Банкротство физических лиц 2018-2018 года пошаговая инструкция

Как оформить банкротство физического лица

Банкротство физических лиц 2018-2018 года пошаговая инструкция

Уже более трех лет государство дает возможность физическим лицам законно списать все долги путем объявления себя банкротом (глава Х закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).

Несмотря на то, что пошаговая процедура банкротства успешно отработана многими финансовыми управляющими, у должников она пока вызывает множество вопросов.

Нередко незнание ответов на них становится сдерживающим фактором для решающего шага к началу пути по освобождению от долгового бремени.

Банкротство физических лиц 2019 года: пошаговая инструкция

Первым этапом перед началом собственно процедуры банкротства должна стать оценка соответствия признакам несостоятельности:

  • сумма долговых обязательств не менее 500 тысяч рублей;
  • обязательства не исполняются более трех месяцев;
  • стоимость имущества менее стоимости всех обязательств.

Если по всем этим пунктам дан положительный ответ, то можно готовить заявление в арбитражный суд по месту жительства.

Перед подачей заявления необходимо оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит сумму в размере 25 тысяч рублей для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Следует помнить, что это далеко не все траты в процессе банкротства, подробно о стоимости банкротства физических лиц можно узнать в нашей отдельной статье.

Заявление о банкротстве

Для обращения в суд необходимо собрать определенный пакет документов, в который входят как документы по самому должнику, например, паспорт, свидетельство ИНН, так и документы по его долгам: кредитные договоры, судебные решения, справки о размере задолженности и т.д.

Кроме этого потребуется собрать ряд справок, подтверждающих отсутствие или наличие различного имущества, подлежащего регистрации. В ГИБДД необходимо будет получить справку о транспортных средствах, в Росреестре – о недвижимом имуществе. В среднем на этот этап уходит около месяца, возможно и меньше, если кредитор всего один.

Полный перечень необходимых документов можно найти на ]]>сайтах]]> арбитражных судов в разделе «Банкротство физических лиц». Инструкция может размещаться и на специализированных ресурсах.

Собранные документы прикладываются к заявлению, в котором следует в т.ч. указать:

  • Персональные данные заявителя;
  • Семейное положение, в том числе отметить наличие иждивенцев;
  • Размер текущего дохода и его источник;
  • Размер задолженности и перечень кредиторов;
  • Перечень имущества в собственности, в том числе наличие его обременения;
  • Банковские справки об остатках денег на счетах;
  • Сделки, совершенные за последние три года с недвижимостью, ценными бумагами, транспортными средствами, долями в УК компаний, а также все сделки на сумму свыше 300 тыс. руб.;
  • Обстоятельства, вызвавшие несостоятельность;
  • СРО, из членов которого должен быть назначен финансовый управляющий.

Перед подачей заявления необходимо направить его копию всем известным кредиторам.

Процедура банкротства физического лица пошаговая: судебное заседание

О принятии заявления к производству выносится определение, в котором:

  • Указывается дата судебного заседания;
  • Отмечается, какие дополнительные доказательства должны быть представлены;
  • Дается указание СРО о предоставлении кандидатуры финуправляющего.

На первое судебное заседание необходимо представить оригиналы всех документов, ранее направленных в суд, а также приготовиться отвечать на различные вопросы суда, например: «зачем брали кредит, если осознавали, что не сможете его погасить?».

По результатам судебного заседания может быть вынесено два варианта решения:

  • Признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации имущества;
  • Ввести реструктуризацию задолженности.

На практике ввод любой из этих процедур занимает около пяти месяцев. В первом случае время уходит на инвентаризацию имущества и формирование из него конкурсной массы. Во втором – на разработку и утверждение плана реструктуризации.

Реструктуризация

Процедура предусматривает, что в течение определенного периода времени, но не более трех лет, должник рассчитается со всеми кредиторами. На это время в отношении него прекращаются все исполнительные производства, а кредиторы не вправе начислять неустойки.

Весь период действия плана реструктуризации финансовые операции должника находятся под контролем управляющего и в случае несоблюдения графика погашения задолженности он или кредитор могут заявить о необходимости введения процедуры реализации имущества.

Отметим, что в интернете нередко встречается пошаговая инструкция банкротства физических лиц, предусматривающая умышленное несоблюдение должником плана реструктуризации с целью перехода в реализацию имущества и более быстрого признания несостоятельным с последующим списанием долгов.

На практике такое поведение должника оборачивается признанием факта банкротства, но без списания задолженности.

При положительном завершении реструктуризации т.е. полном расчете с кредиторами должник не получает статус банкрота.

Реализация имущества

В случае, когда уже на первом судебном заседании очевидно, что должник не в состоянии рассчитаться с кредиторами, он объявляется банкротом, и его имущество подлежит реализации для погашения требований кредиторов.

Но не все имущество может быть реализовано.

Чаще всего на торги попадают транспортные средства, земельные участки, предметы бытовой техники, продажа которых не ухудшит качество жизни, например, стиральные машинки, СВЧ-печи и т.п.

Практика показывает, что не стоит скрывать имущество от финансового управляющего – лучше продать чайник и лишний холодильник, чем ждать, когда управляющий оспорит продажу дачи.

Источник: https://spmag.ru/articles/kak-oformit-bankrotstvo-fizicheskogo-lica

Банкротство физических лиц. Пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц 2018-2018 года пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц – ответственный шаг. С помощью банкротства можно раз и навсегда распрощаться с непосильными долгами по кредитам. Но не все так просто, как может показаться на первый взгляд.

Поэтому прежде чем решиться банкротиться настоятельно рекомендуем ознакомиться с материалами нашего сайта о банкротстве физических лиц.

Если у Вас останутся вопросы, то Вы можете бесплатно получить на них ответы через нашу онлайн-консультацию, или по телефону 8-800-333-89-13.

Получить бесплатную консультацию

Далее мы рассмотрим возможность должника запустить процедуру личного банкротства. Но хотим отметить, что такая же возможность есть и у кредиторов, а также у Федеральной налоговой службы России.

  • Финансы поют романсы?
  • Нечем платить по кредитам?
  • Коллекторы, приставы, угрозы в Ваш адрес?
  • Не видите выхода из «долговой ямы»?

Выход есть! С 1 октября 2015 года Вы можете обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом (образец), если более не в состоянии в срок оплачивать кредиты, займы, налоги и прочие обязательства. Сумма долгов значения не имеет.

Банкротство физических лиц пошаговая инструкция в 2019 году:

Куда: подается в Арбитражный суд по месту постоянной регистрации.

Как долго: срок рассмотрения от 15 дней до 3 месяцев.

Стоимость: госпошлина 300 рублей + 25000 рублей на депозит суда.

Перечень документов, прилагаемых к заявлению

При подаче заявления по месту временной регистрации могут Суд может отказать в принятии заявления, либо передать дело по подсудности в регион Вашей постоянной регистрации.

Обязанность подачи заявления

Если размер просроченной задолженности превышает 500 000 рублей и Вы не можете в срок рассчитаться, то Вы обязаны подать заявление на свое банкротство. За несвоевременную подачу заявления предусмотрена административная ответственность по Статье 14.13 часть 5 КОАП РФ

  • Если Ваш официальный доход не позволяет в течение 3 лет рассчитаться со всеми кредиторами либо войти в график платежей, то план реструктуризации не может быть составлен.
  • Если план не был утверждён судом или был утверждён, но Вами нарушен, то суд признает Вас банкротом, и начинается процедура реализации имущества.

Узнайте подробнее и рассчитайте ваш платеж в рамках
реструктуризации долга

Вы не банкрот

Рассчитавшись с кредиторами в процедуре реструктуризации долгов, Вам не присваивается статус банкрота и для Вас действует лишь два ограничения:

  • В течение 5 лет Вы должны при получении кредита указывать, что проходили процедуру реструктуризации долгов в деле о банкротстве;
  • В течение 8 лет Вы вновь не сможете пройти эту процедуру.

Если реструктуризация не применима к Вашей ситуации, то гражданин признается банкротом и начинается процедура реализации имущества должника. Процедура реализации имущества в деле о банкротстве физического лица, несмотря на свое название, применяется даже если у банкрота отсутствует имущества.

Не подлежат реализации:

Полный список имущества,
не подлежащего продаже ПРИ УСПЕШНОМ ЗАВЕРШЕНИИ ДАННОЙ ПРОЦЕДУРЫ БУДУТ «СПИСАНЫ»* ВСЕ ДОЛГИ,
за исключением алиментов; долгов, образовавшихся в результате совершения преступления, умышленной порчи чужого имущества, а также иные долги неразрывно связанные с личностью кредитора. Подробнее…

Банкротство физических лиц: сроки

Общие сроки процедуры от момента подачи заявления до «списания долгов» без реструктуризации в среднем составят 8-10 месяцев в зависимости от загруженности суда и конкретно Вашей ситуации.

Особо сложные дела могут рассматриваться дольше. Минимальный срок банкротства: от сбора документов до списания долгов – 6 месяцев.

У тех кто обещает Вам «списать долги» за 3 месяца, требуйте подкрепить слова судебной практикой! 

Последствия банкротства физического лица

После завершения процедуры реализации имущества банкрот:

  • в течение 5 лет при получении кредитов и займов должен указывать свой статус банкрота;
  • в течение 5 лет не может вновь подавать заявление о признании себя банкротом;
  • в течение 3 лет не может занимать руководящие должности в организациях*;
  • в течение 5 лет нельзя воглавлять микрофинансовые организации (МФО) и в течение 10 лет – банки.

* банкрот 3 года не может быть директором организации и входить в совет директоров.

И еще немного полезной информации

В заявлении о признании банкротом Вы должны указать Саморегулируемую организацию, из числа членов которой должен быть назначен финансовый управляющий. Это важный момент при составлении заявления, т.к.

ключевую функцию в деле о банкротстве выполняет именно финансовый управляющий (подробнее о нем и о возможных проблемах с утверждением его кандидатуры в статье «Финансовый управляющий в деле о банкротстве») и к выбору его кандидатуры нужно подойти максимально ответственно.

Ни суд, ни СРО не могут обязать финансового управляющего «взяться за Ваше дело», поэтому одним из подводных камней в процедуре является именно поиск управляющего для Вашего банкротства.

В процедуре банкротства могут быть оспорены сделки с недвижимостью, автотранспортом, долями в уставном капитале, совершенные в течение последних 3 лет. Но это не значит, что все сделки за 3 года будут отменены. Подробнее о том, какие сделки будут оспариваться читайте в нашей статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».

На любом этапе может быть заключено мировое соглашение, подробнее в статье 213.31. «Особенности прекращения производства по делу о банкротстве гражданина в связи с заключением мирового соглашения» Федерального Закона 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». О стоимости процедуры банкротства Вы можете подробно узнать в нашей статье «Стоимость процедуры банкротства»».

Мы гарантируем успешное завершение Вашего дело о банкротстве, если Вы доверите его нам. Вы также можете самостоятельно пройти процедуру, используя заявления и ходатайства с нашего сайта, но в этом случае результат не гарантирован. Хочу списать долги через банкротство

Источник: https://dolgam.net/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-lits-poshagovaya-instruktsiya/

Последние изменения в законе о банкротстве физических лиц

Банкротство физических лиц 2018-2018 года пошаговая инструкция

Вступивший в силу в 2015 году Закон о банкротстве физических лиц стал основополагающим документом, регулирующим правовые отношения кредиторов и граждан-должников.

Именно на основе этого закона физлица получили возможность объявить себя банкротами и списать долги перед банками, практически обнулив свою кредитную историю.

И за почти трехлетний срок действия закона №127-ФЗ он уже успел претерпеть ряд изменений, большая часть которых однозначно пошла на пользу должникам. Рассмотрим, как дорабатывался закон, а также какие в него были внесены последние изменения.

Изменения в законе в 2017 году

Сначала принятый законопроект не пользовался популярностью. Проблема крылась в его новизне и отсутствии судебной практики, что вызывало вполне обоснованные опасения среди желающих стать банкротами.

Также стоит отметить довольно высокую госпошлину, составляющую на тот момент 6000 рублей.

Вполне логично, что гражданам, которым нечем платить кредит, было негде взять средства на признание себя некредитоспособным, и им оставалось только накапливать долги и конфликтовать с кредиторами.

И с 1 января 2017 года размер госпошлины снизили в 20 раз и установили на уровне 300 рублей. С этого момента банкротство физических лиц в России стало набирать обороты: только за первый квартал число заявлений приблизилось к итоговому прошлогоднему показателю.

Изменения в 2017 году также затронули следующие сферы:

  • деятельность саморегулируемых организаций, касаемо вопроса их реорганизации и особенностей подбора кандидатов на должность арбитражного управляющего;
  • ужесточилась ответственность финансовых управляющих за бездействие либо ущемление своими действиями законных прав кредиторов и должников.

Также в течение 2017 года был решен знаковый для многих вопрос касаемо минимальной суммы задолженности, равной 500 тысячам рублей.

Ранее суды просто отказывали в принятии заявления на банкротство должникам с меньшими суммами, несмотря на Постановление Пленума ВС №45.

И как показала судебная практика банкротства физ лиц, сегодня можно стать банкротом и при меньшей сумме задолженностей. Главное — доказать что в ближайшем будущем вы не сможете исправно исполнять требования кредиторов.

Изменения в законе в 2018 году

С начала 2018 года было принято немало поправок, назначение которых заключалось в актуализации положений закона в соответствии с текущими реалиями. К знаковым изменениям можно отнести:

Также изменения затронули и ряд других законодательных актов, в том числе регулирующих действенность МФО.

К примеру, при передаче прав требования третьим лицам основные кредиторы должны опубликовать соответствующие данные в Едином Федеральном реестре.

Таким образом, любой имеющий доступ в интернет должник сможет зайти на сайт Федресурса и узнать, кто теперь «занимается» его долгом и на каком основании.

Немного фактов из судебной практики

И по сей день не утихают споры относительно имущества банкротов, находящегося в виде криптовалютных активов на электронных кошельках. Одно из знаковых дел: дело № А40-124668/17-71-160 Ф, рассматриваемое Арбитражным судом города Москвы.

В ходе ведения дела о признании некредитоспособности гражданина финансовым управляющим был выявлен факт хранения должником денежных средств в виде криптовалюты.

Арбитражный управляющий подал ходатайство о включении этих средств в конкурсную массу, но Девятый Арбитражный Апелляционный суд отказал в ходатайстве, аргументируя это тем, что криптовалюта не относится ни к одному из видов определенного законом имущества, и в конкурсную массу не может быть включено.

Планы на 2019 год

И если изменения в законе в 2018 году сложно назвать однозначно положительными для граждан-должников, то запланированные на будущий год нововведения многие из лиц ждут с нетерпением.

Основное, и самое ожидаемое: это вступление в силу закона об упрощенном банкротстве. Разговоры о нем идут практически с момента вступления в силу основного закона о банкротстве физических лиц.

Также стало известно о планируемом на 2019 год нововведении, призванном исключить возможность «договорного» участия в деле арбитражного управляющего.

Ожидается, что с 2019 года финансовые управляющие будут назначаться случайным образом, то есть у потенциальных банкротов отберут право указывать СРО в заявлении на банкротство.

Как это в дальнейшем отразится на эффективности их работы, покажет практика.

А пока мы советуем не затягивать с подачей заявления на банкротство физ лиц, и воспользоваться предоставляемой нами услугой комплексного сопровождения под ключ. Узнать подробнее о банкротстве и получить профессиональную юридическую консультацию вы можете, связавшись со специалистами компании любым удобным для вас способом.

  1. С 1 января 2018 года задолженности физических лиц-банкротов, освобожденные от кредиторских требований, стали классифицироваться банками как безнадежные. Эту новость сложно назвать приятной для граждан — ведь она приводит к появлению негативных записей в кредитной истории.
  2. С 1 июня 2018 года снимается ответственность с кредиторов, передающих право требования третьим лицам. Таким образом, они перестают быть ответственными в случае признания такого требования недействительным. Но при условии, что в момент передачи прав им было неизвестно об обстоятельствах, делающих требования ничтожными.
  3. Также с 2018 года банкротство граждан затрагивает все его активы. Если раньше арбитражными управляющими учитывались только рублевые и валютные счета, то теперь взыскание может быть обращено и на драгметаллы.
    • арбитражного управляющего можно не привлекать;
    • длительность банкротства граждан по упрощенной процедуре не превышает 4 месяцев;
    • стать банкротами смогут граждане, чей размер долга не превышает 700 тысяч рублей, а количество их кредиторов — не более десяти.

Источник: https://fcbg.ru/poslednie-izmeneniya-v-zakone-o-bankrotstve-fizlic

Банкротство физических лиц — пошаговая инструкция в 2019 году

Банкротство физических лиц 2018-2018 года пошаговая инструкция

Закон о банкротстве физических лиц №127-ФЗ позволяет гражданам, имеющим проблемные задолженности, избавиться от непосильного финансового груза. Но существует множество нюансов, связанных как с самой процедурой, так и с её последствиями для банкрота.

Согласно статистике, большая часть граждан страны не использует возможность списания долгов путём банкротства из-за кажущейся сложности процедуры.

Но фактически от признания себя банкротом физическое лицо отделяет всего 5 шагов, сделать которые не так уж и сложно.

По крайней мере, в этом может существенно помочь пошаговая инструкция по банкротству физлиц, разработанная в соответствии с ФЗ о банкротстве физических лиц в действующей редакции.

Как оформляется банкротство

Начнём с того, что только Арбитражный суд признает человека неплатежеспособным. Процедура банкротства физического лица инициируется как непосредственно должником, так и кредитными организациями. Основанием для рассмотрения дела служит заявление, подача которого и является первым, и важнейшим, шагом.

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Шаг 1: Подача заявления

В подаваемом заявлении должник должен максимально прозрачно отразить все факты, которые послужили причиной его финансовой несостоятельности. Так, в заявлении обязательно указывается:

  • полный список всех кредиторов (юридических и физических лиц, государственных, муниципальных учреждений), вне зависимости от величины долга;
  • причина, повлёкшая за собой невозможность исполнения долговых обязательств;
  • перечень принадлежащего физлицу имущества;
  • саморегулируемая организация, входящая в Реестр СРО Арбитражных управляющих;
  • иные акты, оказывающие влияние на исход дела.

Заявление подаётся в Арбитражный суд по месту жительства гражданина. При его подаче гражданин оплачивает госпошлину в размере 300 рублей (установлена с 1.01.2017), и на депозит суда вносит сумму в 25 000 рублей, являющуюся вознаграждением арбитражного управляющего.

Шаг 2: Рассмотрение заявления

В зависимости от множества факторов, суд может анализировать поданное заявление на протяжении 15–90 дней. Арбитражем могут быть затребованы дополнительные документы, которые должник (кредитор) обязан предоставить в течение 5 дней.

После признания требования о проведении процедуры банкротства физического лица обоснованным, суд назначает финуправляющего из указанной в заявлении СРО.

Если физ лицом при подаче заявления СРО не было указана, то арбитражный управляющий назначается судом из любой организации, входящей в Реестр.

Шаг 3: Работа финансового управляющего

Привлечение финуправляющего к процедуре банкротства физлица обязательно — по крайней мере, пока в силу не вступит закон об упрощённом банкротстве, ожидаемый не ранее осени 2018 года. Поэтому гражданам, заинтересованным в упрощённой процедуре, следует внимательнее следить за последними новостями о банкротстве физических лиц.

В обязанности арбитражного управляющего входит следующее:

  • взаимодействие с кредиторами;
  • реализация имущества должника;
  • ведение корреспонденции;
  • действие в суде от имени должника.

Говоря простыми словами, финуправляющий берёт на себя все заботы о дальнейшем ведении процедуры банкротства гражданина, действуя от его имени, но при этом беспристрастно учитывая интересы всех сторон.

Взаимодействие финансового управляющего и должника минимально: финуправляющий не ходит по домам, не занимается слежкой за гражданином и членами его семьи — его действия ограничены строгими рамками закона, нарушение которых может повлечь за собой дисквалификацию. Но нередко слышны негативные отзывы о работе финуправляющих. Основная их причина: неверный подход к выбору СРО. Только по Москве зарегистрировано порядка 22 саморегулируемых организаций, так что ошибиться с выбором неподготовленному человеку довольно просто.

Шаг 4: Реструктуризация задолженности

Чтобы этот процесс был запущен, необходимо соблюдение ряда условий:

  • банкрот должен иметь подтверждённый доход;
  • у гражданина не должно быть действующих судимостей за преступления в сфере экономики;
  • за последние 5 лет физлицо не было признано банкротом;
  • в течение последних 8 лет в отношении должника не составлялось планов по реструктуризации задолженности.

План реструктуризации разрабатывается финуправляющим и утверждается Арбитражным судом. Максимальный срок, на который рассчитывается план, не может превышать 3 года.

Контроль над исполнением документа возложен на Арбитражный суд. По истечении установленного планом периода арбитражным управляющим составляется отчёт о его выполнении, представляемый в суд.

На основе этого отчёта принимается судебное решение по банкротству физических лиц.

Но если должником по какой-либо из причин не были выполнены возложенные на него по плану реструктуризации обязательства, то его действие отменяется, и суд переходит к следующему этапу.

Шаг 5: Реализация имущества должника

Этот процесс проводится финансовым управляющим и затрагивает все имущество должника, за следующим исключением:

  • предметы первой необходимости и домашнего обихода;
  • личные награды и ордена, поощрительные призы;
  • единственное жилье (кроме ипотечного);
  • имущество, являющееся единственным источником дохода банкрота, используемое им для ведения профессиональной деятельности;
  • домашние животные и скот, места их содержания.

Полученные от реализации имущества средства направляются в счёт погашения задолженностей, из них же идёт оплата работы финансового управляющего. По окончании этого процесса физическое лицо официального признаётся банкротом.

Последствия банкротства физ. лиц

Признание человека банкротом влечёт за собой определённые последствия:

  • 3-летний запрет на занятие руководящих должностей.
  • Невозможность инициации повторной процедуры в течение 5 лет.
  • Возможен запрет на выезд за пределы страны во время рассмотрения вопроса о банкротстве в суде.

Кроме этого, попытки инициировать процедуру без опытного юриста часто приводят к возникновению множества ошибок, и как следствие — отказу суда признать должника банкротом.

Несмотря на то, что стало возможным банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года, повышение числа банкротов наблюдается именно с начала 2018 года. Немаловажную роль в повышении популярности сыграли поправки в закон о банкротстве физических лиц, благодаря которым госпошлина снизилась в 20 раз.

Также немаловажный вопрос — сколько стоит процедура банкротства физлиц. Для расчета сумм нужно учесть немало факторов, средние затраты на проведение процедуры банкротства составляют порядка 40–60 тысяч рублей.

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Бесплатная консультация

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Источник: https://bankrotom.ru/Bankrotstvo-fizicheskih-lic-poshagovaya-instrukciya

Банкротство физических лиц в 2018 году

Банкротство физических лиц 2018-2018 года пошаговая инструкция

Банкротство физических лиц в 2018 году не претерпело существенных изменений. Закон, принятый несколько лет назад, регламентирует особенности процедуры признания финансовой несостоятельности и определяет список лиц, которые могут прибегнуть к банкротству.

Закон о банкротстве физических лиц в 2018 году: свежие новости и изменения

Хотя закон о банкротстве был принят сравнительно недавно, необходимость в нем зрела не один год. В начале двухтысячных экономический спад повлиял на большинство российских предпринимателей. Многим пришлось закрыть бизнес в связи с большими убытками. Однако расплатиться с кредитами, которые выдавались для открытия своего дела, смогли не все.

Разработкой законопроекта о несостоятельности должников депутаты Госдумы занялись в 2012 году. Определили порядок процедуры банкротства и установили, кто должен вести дела. Эту функцию не стали возлагать на суды общей юрисдикции. Делами о банкротстве физических лиц занимается арбитражный суд.

Окончательно законопроект «О несостоятельности № 127-ФЗ» вступил в силу в конце 2015 г. Его суть в том, чтобы признать финансово несостоятельными тех жителей страны, которые не могут оплачивать кредиты и исполнять прочие долговые обязательства перед финансовыми организациями.

Основные поправки в законопроект, которые последовали в последующие годы, касались изменения стоимости процедуры. В 2018 году никаких значимых правок не было.

Когда можно подать на банкротство

Обязательным условием, без которого процедура банкротства не может быть одобрена, является наличие долга в размере не менее полумиллиона рублей перед официально зарегистрированными компаниями. В сумму входит не только задолженность по кредиту, ипотеке, но и просрочки по услугам ЖКХ, штрафы в ГИБДД. Оплата должна быть задержана не менее чем на 3 месяца.

Воспользоваться правом на банкротство могут физические лица, индивидуальные предприниматели, если они не в состоянии оплачивать взятый кредит.

Необходимо предъявить доказательства неплатежеспособности. При рассмотрении дела в суде будут рассмотрены возможности восстановления платежеспособности. Если ее нельзя возобновить, суд признает человека банкротом.

Пример: гражданин оформил кредиты в нескольких банках для открытия собственного дела. С бизнесом не сложилось, и человек не может дальше перечислять средства по займам, поскольку не может устроиться на работу и не имеет имущества.

Обратившись в суд и предъявив доказательства неплатежеспособности, гражданин имеет право получить статус банкрота, а долг будет реструктурирован.

Инициировать процедуру может сам должник или финансовая организация, которая выдавала кредит.

Как оформить банкротство физического лица: пошаговая инструкция

Если вы задумались о том, как оформить финансовую несостоятельность, в первую очередь убедитесь в том, что у вас есть все необходимые документы.

Перечень включает множество справок и выписок, поэтому внимательно отнеситесь к сбору пакета документов. Когда на руках окажется полный комплект, можно обратиться за признанием банкротства. Заявление подается в арбитражный суд.

C 2018 года, отдельные многофункциональные центры оказывают помощь и содействие гражданам в данной процедуре, наличие данной услуги уточняйте по телефонам горячей линии МФЦ.

Пошаговая инструкция включает следующие шаги:

  1. Составление заявления, которое предоставляется в суд с пакетом документов. Его непросто заполнить самостоятельно, поскольку оно должно содержать все сведения о ранее невыплаченных кредитах (в каждой финансовой организации, куда обращался гражданин), о реализованном за последние 3 года имуществе. Также требуется указать, почему вы не в состоянии дальше оплачивать займы, и какая организация предоставит вам финансового управляющего.
  2. Следующим шагом необходимо оплатить все расходы, связанные с ведением дела. Это госпошлина и услуги финансового управляющего. На счет арбитражного суда вносится определенная сумма. Квитанция прилагается к пакету документов. Если вы дополнительно воспользовались юридической консультацией, включите ее в окончательную стоимость.
  3. Далее можно подавать заявление. Это можно сделать лично, отправив документы по почте или направив их на электронный адрес арбитражного суда.
  4. После этого остается ждать решения судебного органа. В случае одобрения заявки гражданина признают банкротом.

Скачать заявление о банкротстве физического лица, образец 2018 года

Пустой бланк заявления можно скачать онлайн, по ссылке ниже:

Заявление о банкротстве физического лица в арбитражный суд, образец 2018.doc

Заполнить документ можно по образцу:

Необходимые документы

В перечень документов, которые понадобятся для оформления заявления и подачи заявки, входят:

  • сведения о задолженности (кредитный договор);
  • документы, доказывающие неплатежеспособность (справка с места работы, данные о состоянии банковского счета и операциях по нему за 3 года);
  • выписка из ЕГРИП (содержит сведения о том, оформлен ли у человека статус индивидуального предпринимателя);
  • сведения обо всех кредиторах;
  • данные о движимом и недвижимом имуществе;
  • документы о проведенных за предыдущие три года сделках с недвижимостью, валютой, транспортом и пр., если их сумма превысила 300 тыс. руб.;
  • информация об уплаченных налогах за предыдущие 3 года;
  • свидетельство ИНН, СНИЛС;
  • если человек не трудоустроен, предоставляется справка от службы занятости;
  • брачное свидетельство и свидетельства о рождении детей.

Задать вопрос юристу бесплатно

Стоимость банкротства в 2018 году

Внимательно взвесьте возможные плюсы и минусы признания неплатежеспособности. Оформление статуса банкрота сопряжено с немалыми затратами.

Выясняя, сколько стоит банкротство физического лица, ориентируйтесь на стоимость услуг управляющего. Хотя в первую очередь придется оплатить госпошлину.

Это самая несущественная часть расходов, поскольку с 2017 года сумму с 6 тыс. руб. снизили до 300 руб.

Значительные траты придется понести при оплате услуг финансового управляющего, без которого нельзя обойтись согласно действующему законодательству. Каждая сделка обойдется гражданину в 25 тыс. руб. Реструктуризация долга, реализация имущества (если оно есть), заключение мирового соглашения – за каждую из этих услуг придется заплатить. Таким образом сумма составит уже 75 тыс. руб.

Отдельно оплачивается процент от списания задолженности (7%). Например, при долге в 1 млн. руб. управляющему придется перечислить еще 70 тыс. Общая сумма может получиться весьма внушительной.

Сократить траты можно, если проводится упрощенное банкротство, при котором человек самостоятельно занимается всем. Условия для этого иные. Например, сумма задолженности составляет от 50 до 700 тыс. руб. и нет возможности реструктуризации долга.

Длительность процедуры

Признание финансовой несостоятельности происходит в несколько этапов:

  1. Срок до вынесения судебного решения (длится от 2 недель до 3 месяцев).
  2. Реструктуризация задолженности (этап длится еще до 4 месяцев).
  3. Реализация имущества (может занять 6 месяцев).

Если вам не сразу удалось собрать пакет документов, срок рассмотрения заявки увеличивается. Общая длительность процедуры составляет в среднем полгода. Отзывы же говорят о том, что она может длиться и 9 месяцев.

Перечень имущества, которое могут изъять

Реализации, в случае признания человека банкротом, подлежит следующее имущество:

  • квартира (находящаяся в ипотеке);
  • автомобиль (приобретенный в кредит);
  • прочее имущество.

По сути, финансовый управляющий получает право распоряжаться всеми деньгами и вещами, которые есть у гражданина, признанного банкротом. Но человека не оставят совсем без имущества. Нельзя пустить с молотка следующие вещи:

  • квартиру, дом (если это единственное жилье);
  • предметы обстановки;
  • одежду, обувь и прочие индивидуальные вещи;
  • имущество, предназначенное для получения дохода (но его стоимость не должна быть выше 100 МРОТ);
  • автомобиль (если человек инвалид);
  • домашний скот;
  • награды, ведомственные грамоты и пр.

Также человеку оставят средства (если он работает или получает пенсию) в размере прожиточного минимума, предназначенные на покупку еды. Если происходит банкротство супругов, реализуется имущество, находящееся в их совместной собственности.

Причины отказа в банкротстве

Законом не предусмотрен отказ в признании человека финансово несостоятельным. На практике такое происходит часто. Наиболее распространена ситуация, в которой отказ следует из-за неточностей или ошибок в представленных документах.

Это исправить нетрудно – достаточно устранить ошибки. Другое дело, что в таком случае понадобится заново составлять заявление, что чревато временными затратами.

Встречается формулировка отказа, при которой суд согласовывает с кредитором новый график платежей (уменьшение ежемесячной суммы, увеличение срока выплаты кредита). В этом случае не происходит списание долга и его по-прежнему необходимо гасить, но на новых условиях.

Прецедентом можно считать случай с жителем Новосибирска, который набрал несколько займов, но не смог их выплачивать. Суд счел, что мужчина знал о своей неплатежеспособности и намеренно брал кредиты. Сначала ему отказали в банкротстве, но впоследствии одобрили заявку. Однако с мужчины не сняли долговые обязательства.

Какие последствия ждут должника

Не следует думать, что после признания банкротства человек сможет вздохнуть свободно. Законом предусмотрены последствия для должника по завершении процедуры:

  • повторно претендовать на признание банкротом человек может не раньше чем через 5 лет;
  • в течение еще 5 лет человек обязан сообщать в финансовые организации, куда обратится за займами, о том, что признан банкротом;
  • наложено ограничение на возможность занимать некоторые должности. 5 лет нельзя трудиться на руководящем посту в НПФ или фирме, предоставляющей микрозаймы, 10 лет – в банке и 3 года – в прочих компаниях;
  • еще 5 лет нельзя будет оформить статус предпринимателя.

В то время, когда идет реализация имущества, запрещено:

  • использовать банковские счета или совершать переводы с валютой;
  • продавать или покупать движимое/недвижимое имущество;
  • участвовать в заключении кредитных сделок (в том числе выступать поручителем).

Пока не будет завершена процедура, зарплата либо пенсия перечисляется на счет финансового управляющего.

Может ли кредитор оспорить банкротство должника

Само по себе банкротство оспорить нельзя. А вот подать заявление о пересмотре сделок, совершенных должником, кредитор имеет право. Для этого необходимо соблюсти определенные условия:

  • все сделки, об оспаривании которых идет речь, должны быть совершены после 1 октября 2015 г.;
  • сделки, проведенные до этого срока, оспариваются лишь в том случае, если у человека в момент заключения договора был оформлен статус ИП.

Суд может отменить сделку при соблюдении всех следующих пунктов:

  • она совершена в течение 3 лет до признания человека банкротом;
  • 2 сторона – это кто-то из близких друзей или родственников должника;
  • во время заключения договора человек уже был неплатежеспособен;
  • кредиторы понесли убытки (например, если имущество было реализовано по стоимости ниже рыночной).

По мере увеличения срока, прошедшего после заключения сделки, снижается вероятность того, что суд одобрит ее оспаривание.

Федеральный реестр банкротств: официальный сайт

Существует информационный портал bankrot.fedresurs.ru, на котором хранятся сведения обо всех проведенных процедурах. На нем можно проверить банкротство того или иного лица, в том числе содержатся сведения о юр. лицах и ИП. Информация включает:

  • дату появления в реестре;
  • сведения о проведенных этапах признания банкротства;
  • данные о должнике.

Если приведена информация о юридическом лице, добавляются сведения об организации (налоговые, юридические данные).

Юрист по банкротству физических лиц

Для тех, кто не готов пройти всю процедуру самостоятельно, юридические фирмы предлагают услуги по сопровождению банкротства. Специалисты будут полностью вести процесс, начиная от подачи заявки и до непосредственного списания долгов.

Для получения бесплатной консультации о процедуре банкротства, воспользуйтесь формой онлайн консультанта на сайте, либо телефонами:

Признание финансовой несостоятельности сегодня могут получить практически все обратившиеся в суд жители РФ. Однако нужно учитывать особенности и последствия процедуры. В некоторых случаях они могут оказаться для должника не менее серьезными, чем решение вопроса с кредиторами.

Источник: https://mfc-list.info/bankrotstvo-fizicheskij-lic-v-2018-godu.html

Процедура упрощенного банкротства физических лиц (Закон в 2019 г.) – 2lex

Банкротство физических лиц 2018-2018 года пошаговая инструкция

Фото — russia.legal

За два года действия закона о банкротстве физических лиц его схема более или менее «обкаталась» судами и сегодня практически поставлена на поток. Но все же, признание за физ лицом финансовой несостоятельности является довольно сложным процессом, отнимающим немало времени и средств.

По этой причине Министерством экономического развития была разработана упрощeнная процедура банкротства, позволяющая снизить общие затраты, связанные с еe проведением.

«Банкротство физлиц, в первую очередь, выгодно государству — ведь скрывающийся от долгов гражданин скрывает и собственные доходы, от чего страдает бюджет. Признание банкротом позволит должнику начать жизнь с чистого листа».

Константин Логинов, Адвокат

Предполагается, что упрощeнное банкротство физических лиц станет возможным в 2018 году и, вероятно, не ранее конца года.

Особенности процедуры

Несмотря на отсутствие в стандартном процессе нижнего порога задолженностей, инициировать его имеет смысл лишь при долгах общей суммой от 150 тыс. рублей.

Это связано с тем, что приблизительные затраты на признание собственной неплатeжеспособности составляют около 30–40 тысяч, и это без учeта дополнительного вознаграждения управляющего.

А ведь именно участие финуправляющего в процедуре определяет львиную долю затрат.

Упрощeнное банкротство разрешит гражданам самостоятельно заняться реализацией собственного имущества, не прибегая к услугам финансового управляющего. За исключением случаев, указанных в п.4 законопроекта.

При этом закон обязывает физлицо в течение 5 рабочих дней уведомить кредиторов и Арбитраж о факте существенного улучшения своего материального положения и передачи в его собственность имущества.

Упрощeнное банкротство физических лиц 2018 имеет значительные отличия от стандартного:

  • запуск процесса возможен при размере долгов от 50 до 700 тысяч;
  • оно возможно, если за 4 месяца до его инициации место жительства гражданина не менялось;
  • банкротом может быть только физ.лицо, без образования ИП, и не входящее в состав учредителей/акционеров Обществ;
  • упрощeнная процедура банкротства физического лица инициируется только им самим;
  • отсутствует возможность реструктуризации задолженности;
  • размер зарплаты за последние полгода не превышает 3 прожиточных минимумов;
  • рассмотрение дела длится порядка 4 месяцев.

Во всeм остальном упрощeнное банкротство аналогично обычной схеме.

Рассчитать индивидуальную стоимость банкротства

Изменится ли стоимость процедуры?

Этот вопрос интересует немалое количество граждан. Ведь многие не могут объявить себя банкротом именно по причине больших затрат.

Облегчeнная схема позволяет значительно сэкономить за счeт отсутствия в ней арбитражного управляющего. Но даже если он будет выбран (на основании положений ст. 4 проекта закона) своe вознаграждение он получит за счeт продажи имущества должника, что не приведeт к увеличению финансовой нагрузки.

Также отменяется необходимость публикации сведений о банкротстве в газету Коммерсантъ. Стоит отметить, что в среднем расходы на неe составляют порядка 10 000 рублей.

Таким образом, признание гражданина банкротом обойдeтся минимум на 35 000 рублей дешевле.

Кто попадает под этот законопроект?

Инициировать процедуру банкротства по альтернативной схеме имеет право гражданин, в полной мере отвечающий следующим условиям:

  • его долг составляет от 50 до 700 тысяч;
  • в течение полугода до начала процесса возникло не более 25% от всех обязанностей должника;
  • его ежемесячный доход в течение месяца ни разу не превысил троекратного размера потребительской корзины;
  • общее количество его кредиторов не превышает десяти;
  • за год до объявления себя банкротом он не совершал сделок безвозмездного характера по отчуждению имущества совокупной стоимостью более 200 тысяч;
  • у него отсутствует либо погашена судимость за экономические преступления;
  • он реализовывал имущество и признавал себя банкротом по упрощeнной схеме не менее 10 лет назад;
  • с момента признания лица банкротом, проведения реструктуризации долга или заключения мирового соглашения кредитором в рамках рассмотрения дела о банкротстве прошло не менее 5 лет.

К моменту вступления закона в силу условия могут измениться. Поэтому заинтересованным лицам следует регулярно отслеживать свежие новости про упрощeнное банкротство физических лиц.

Какие требуются документы

Материалы по теме

Документы для банкротства: список, бланки, образцы

Список подаваемых на упрощeнное банкротство физ лиц бумаг ничуть не сократился, а даже несколько увеличился. Это связано с отсутствием финуправляющего, который самостоятельно предоставлял в суд ряд сведений.

Так, вместе со стандартным пакетом должник обязан предоставить следующую документацию:

  1. Выписку из Росреестра, содержащую сведения обо всей принадлежащей в настоящее время и зарегистрированной ранее недвижимости.
  2. Справку из органов ГИБДД об имеющихся у него транспортных средствах.

Плюсы законопроекта и его минусы

Экспертные мнения относительно разработанного закона довольно противоречивы. Одна группа экспертов уверяет, что подобная схема только простимулирует должников, дав им возможность назвать себя банкротом. Другие уверяют, что это увеличит количество случаев преднамеренного банкротства граждан.

К плюсам процесса можно отнести:

  • необязательное привлечение финуправляющего, и как следствие — снижение цены процедуры;
  • отмена необходимости составления и ведения реестра кредиторов;
  • самоличная реализация имущества банкротом.

К минусам этой схемы можно отнести отсутствие механизма проверки должника на предмет добросовестности исполнения им обязанностей перед кредиторами.

Также стоит учитывать, что без финуправляющего существенно увеличивается нагрузка на банкрота: ему лично придeтся заняться продажей имущества, взаимодействием с участниками процесса и Арбитражным судом.

В этом случае целесообразно воспользоваться услугами команды опытных юристов, в совершенстве знающих все тонкости этого процесса. Юридическая поддержка позволит гражданам сэкономить время и избежать ряда ошибок, часто допускаемых при самостоятельных попытках признать себя банкротом, вне зависимости от выбранной схемы.

: наши услуги по банкротству физ. лиц

(13 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://2lex.ru/uproshchyonnoe-bankrotstvo-fizlic/

ПраваСвет
Добавить комментарий