Будет ли сбербанк снижать ставки по кредитам

Крупнейшие банки массово снижают ставки ипотеки

Будет ли сбербанк снижать ставки по кредитам

Темные времена для ипотечных заемщиков уходят в прошлое

Максим Стулов / Ведомости

С 1 октября сразу несколько из двадцатки крупнейших ипотечных банков, включая Сбербанк, объявили о снижении ставок жилищных кредитов.

Где снижаются ставки

В Сбербанке ставки кредитов на покупку готового и строящегося жилья, загородной недвижимости, гаража и машино-места, а также на строительство жилого дома и нецелевых кредитов под залог недвижимости уменьшились на 0,3 процентного пункта (п. п.), а на рефинансирование ипотечных кредитов других банков – на 0,6 п. п.

Минимальная ставка ипотеки на готовое жилье теперь составляет 8,8% годовых для зарплатных клиентов Сбербанка при участии в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик», на покупку квартиры в новостройке в рамках программы субсидирования с застройщиками – 7,3%, на рефинансирование – 9,5%.

Такие ставки действуют при наличии полиса страхования жизни, при отказе от него действует надбавка в 1 п. п.

В Газпромбанке ипотека подешевела на 0,5–0,6 п. п. Минимальная ставка опустилась до 8,7% годовых – столько заемщики будут платить по кредитам на сумму от 10 млн руб. с первоначальным взносом не менее 20% от стоимости квартиры при оформлении страхования жизни и здоровья, если являются зарплатными клиентами или приобретают квартиру у партнера банка, сообщила его пресс-служба.

Альфа-банк снижает ставки ипотеки на новостройки, вторичное жилье и рефинансирование на 0,4–0,8 п. п., минимальную – до 8,49% годовых, сообщил руководитель розничного бизнеса банка Майкл Тач.

Под минимальный процент Альфа-банк обещает кредитовать покупки на первичном рынке жилья у партнеров банка при подписании кредитного договора в течение 30 дней после одобрения заемщика и при страховании жизни и титула.

На 0,8 п. п. подешевела ипотека на строящееся и готовое жилье от банка Дом.РФ; базовая ставка при покупке новостроек составит 8,9%, для зарплатных клиентов – 8,5%, отмечается в его сообщении.

В Райффайзенбанке на 0,3–0,4 п. п. дешевеют кредиты на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке, рефинансирование, а также на покупку недвижимости под залог квартиры в собственности. Минимальная ставка кредитов на сумму свыше 7 млн руб. составит 8,99% годовых для всех категорий заемщиков, на 3–7 млн руб. – 9,29%, рассказал его представитель.

«Абсолют банк» скорее всего скорректирует ставки ипотеки в ближайшие недели, пообещал управляющий директор по розничным продуктам Антон Павлов.

Ранее в сентябре ипотечные ставки снизили ВТБ, Россельхозбанк (в рамках акции), «Уралсиб», Московский кредитный банк (МКБ), «Возрождение».

Почему снижаются ставки

Ипотека дешевеет с весны. Сбербанк, ВТБ и другие розничные банки за этот период сокращали ставки уже трижды или более.

Благодаря этому средневзвешенная ставка ипотеки, выданной в течение месяца, в августе ушла ниже 10% – впервые с января – и достигла 9,91% годовых против 10,24% в июле и апрельского пика в 10,56%, сообщил в понедельник Центробанк.

Основная причина переоценки ипотеки – снижение ключевой ставки, единодушны банкиры и аналитики. ЦБ 6 сентября опустил ключевую ставку третий раз в этом году – на 0,25 п. п. до 7%.

«Снижение ставок по ряду продуктов ипотечного кредитования обусловлено прежде всего снижением ключевой ставки ЦБ», – заявила пресс-служба Сбербанка.

Руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин указывает на «общую тенденцию на удешевление фондирования в банковском секторе – ключевая ставка понижена, ставки по вкладам физлиц достигли минимума за последний год».

А вот прошлогодних минимумов ставки выдачи и предложения ипотеки пока не достигли. По данным ЦБ, в августе 2018 г. ипотечные кредиты стоили в среднем 9,42% годовых. Кроме того, с марта этого года россияне берут ипотеку менее охотно, чем в прошлом году: количество ежемесячно выдаваемых банками кредитов снизилось на 15–25% (год к году).

Так, в августе банки выдали 106 868 ипотечных кредитов – это на 6,5% больше, чем в июле, но на 15,3% меньше, чем в августе 2018 г., следует из статистики регулятора.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина 6 сентября после заседания совета директоров объяснила некоторое снижение темпов роста ипотеки ростом ставок и снижением в связи с этим интереса заемщиков к рефинансированию кредитов.

До сих пор нет особого потенциала для рефинансирования, рост которого мог бы подстегнуть выдачи, полагает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов: «Дорогие кредиты, выданные под 12% годовых, уже давно рефинансированы, а по сравнению с пиком этого года – 10,56% – ставка снизилась не настолько сильно, чтобы клиенты массово пошли за рефинансированием». Значительный рост этого сегмента возможен только при резких снижениях ключевой ставки, но ЦБ очень плавно смягчает денежно-кредитную политику, указывает Грибанов.

Летнее и осеннее уменьшение ипотечных ставок должно активизировать спрос на ипотеку, считает главный аналитик «Росбанк дома» Наталья Ващелюк. Она ожидает, что к концу года ипотечный рынок перейдет к росту, который продолжится в 2020 г.

Долго ли будут снижаться ставки

Президент Владимир Путин в послании Федеральному собранию требовал мер по снижению ипотечных ставок до 8%. Потенциал снижения ставок еще не исчерпан, утверждают банкиры.

Руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко видит предпосылки для дальнейшего снижения ипотечных ставок в связи с прогнозируемым изменением ключевой ставки ЦБ.

«Это поможет стимулировать рынок и запустить следующую волну интереса к рефинансированию ипотечных кредитов, которая наблюдалась в 2018 г.», – надеется она. По прогнозам аналитиков УБРиРа, до конца этого года ставки по кредитам на жилье могут снизиться еще на 0,5 п. п.

Потенциал снижения ставок по ипотеке до конца года Ващелюк оценивает в 0,2–0,3 п. п., а средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам к концу 2020 г. может оказаться ниже 9%.

Дальнейшие корректировки ставок в МКБ будут зависеть от конъюнктуры рынка, говорит его начальник управления ипотечного кредитования Игорь Селезнев.

По словам зампреда правления банка Дом.РФ Данилы Литвинова, постоянное снижение стоимости фондирования, снижение инфляции и ключевой ставки ЦБ создают условия, чтобы уже в первой половине 2020 г. ипотечные ставки впервые в истории закрепились на уровне ниже 9%, а во втором полугодии достигли целевого уровня в 8,7%.

Ставка по ипотеке может опуститься до 9% в следующем году, говорил президент ВТБ Андрей Костин в кулуарах ВЭФ-2019 в начале сентября, а в перспективе двух лет – до 8% при снижении инфляции.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/09/30/812487-banki-snizhayut-ipoteki

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Будет ли сбербанк снижать ставки по кредитам

› Банки › Сбербанк

Приветствуем! Нам стали очень часто задавать вопрос: как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Сегодня подробно разберем все возможные варианты этого процесса. Расскажем по шагам как снизить процент по ипотеке в Сбербанке с ми экспертов нашего проекта.

Актуальные ставки и последние снижение

Сбербанк является единственной государственной банковской структурой в России. В то же время Сбербанк считается наиболее надежным кредитором во всем банковском секторе РФ, это обусловлено максимальной степенью покрытия (обширная сеть филиалов) и участие в государственных программах для незащищенных слоев населения.

Сбербанк всегда был локомотивом в ипотечном бизнесе. Он занимает более 50% рынка ипотеки в России. Остальные банки-конкуренты внимательно следят за его действиями и пытаются реагировать.

9 июня 2018 года Сбербанк провел уже третье за этот год снижение процентов по ипотеке. Вслед за ним потянулись и остальные банки. Актуальные процентные ставки по ипотеке в Сбербанке на сегодня вы можете узнать из этой таблицы. Но уже в октябре 2018 года она подросла.

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0009,23015+0,3% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,6% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;Акция молодая семья – базовая ставка 8,8 %
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости9,33015+0,3% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,5% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога103025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога9,53025+0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 5029,22020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости11,620+ 0,5% – если не зарплатник;+ 1% – при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место103025+ 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотекадо 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.53020
Рефинансирование ипотеки9,530
Акция “Свой дом под ключ”до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области10,93020До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Вопреки обещаниям правительственных деятелей законом снижение ставок по ипотеке не закреплено. Банки самостоятельно регулируют этот процесс. В результате с 2015 года наблюдалось снижение ставки от 1,5 до 5%.

Сокращение несущественное, но если рассчитывать переплату за весь период кредитования, то сумма получается довольно внушительная.

С начала 2018 года по данным АИЖК, снижение процентной ставки составило от 1,2 до 1,5%, а в 2019 году планируется рост на 0,5-1%.

В свете последних событий заемщики по ипотеке, которые оформили её ранее под 13 -15% задаются законным вопросом: может ли сбербанк снизить процент по ипотеке? Постараемся далее без иллюзий раскрыть этот вопрос.

Причины для снижения ставки

Нынешние заемщики разочарованы, поскольку они взяли более дорогие кредиты, причем договора уже подписаны и изменение условий предусмотрено только в исключительных случаях. Над кредитным договорами банка работает команда квалифицированных юристов, документ будет иметь законную силу после его подписания обеими сторонами.

Важно! В кредитном договоре указываются случаи изменения условий. Повышать действующую ставку банк не имеет права, если это не прописано в договоре (например, привязка ставки к Моспрайм и т.д.). Понижать ставку банк может, но это его право, а не обязанность.

Заемщик правомочен подать заявление с просьбой о возможном снижении процентной ставки по ипотеке, но окончательное решение уже будет за банком. Кстати, принять заявление на пересмотр обязаны, отказ в этом случае неправомерен.

Выделяют возможные причины для уменьшения ставок:

  • клиент стал участником одной из государственных социальных программ, предполагающей льготы.
  • на рынке значительно снизились ставки на ипотеку.
  • возможно перекредитование, связанное с ухудшением финансового состояния заемщика или иными обстоятельствами, не предусмотренными договором.

Не стоит возлагать особые надежды, понижение ставок, это существенное сокращение прибыли банка. Поэтому для снижения процентов нужны особо веские причины.

На текущий момент Сбербанк снижает ставки по действующим кредитам до 10,9% максимум.

Варианты снижения

Если так уж случилось, что граждане оформили ипотеку в сбербанке по стандартным (на тот период условия), то можно поискать альтернативу снижения процентов. Сразу стоит заметить, что такой шанс имеют лишь те заемщики, которые не допускали задержек по платежам. Естественно, если у клиента есть пеня, то ее списание не является снижением ставки по займу.

Способы как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке:

  • реструктуризация;
  • снижение ставки по заявлению;
  • путем пересмотра условий договора в связи с решением суда.

Представленные варианты как понизить ставку являются абсолютно законными. Однако, никто не даст стопроцентной гарантии что он подействует и ипотека станет дешевле. В каждом случае все индивидуально.

Снижение ставки по заявлению

Самый оптимальный вариант. Он позволяет снизить ставку по действующей ипотеке Сбербанка без лишних последствий для кредитной истории и дальнейшего рефинансирования ипотеки или участия в специальных государственных программах такие как, например, ипотека 6%. Условия которой — ограничение в снижении ставки по ипотеке для тех заемщиков у кого была реструктуризация.

До какой ставки могут снизить:

  • До 10,9% — если действующая ипотека была оформлена со страховкой и новый договор вы заключаете также с финансовой защитой здоровья и жизни заемщика;
  • 11,9% — если в изначальном договоре было предусмотрено страхование жизни, но в новом, после снижения ставки, вы от него отказались;
  • До 11,9% —  если ранее в вашем договоре не было пункта о страховании жизни заемщика;
  • 11,9-12,9% — если была оформлена нецелевая ипотека под залог недвижимости (12,9 при отказе от страхования).

Ставку можно будет снижать неоднократно, но обычно банк устанавливает ограничение в год между актами снижения процентов.

При этом для получения одобрения на снижение процентов, Сбербанк устанавливает определенные требования:

  • По ипотеке должна быть своевременная оплата без задержек;
  • Кредит выдан не менее года назад;
  • Не было реструктуризации;
  • Остаток долга не менее полумиллиона.

Заявление можно подать двумя способами:

  1. Через отделение Сбербанка
  2. Через интернет на сайте ДомКлик по этой ссылке.

Срок рассмотрения заявления на снижение ставки в Сбербанке — тридцать дней.

Более выгодным вариантом как снизить ставку является обращение в другой банк и заключение договора рефинансирования ипотеки. Некоторые банкиры сегодня предлагают оформить договор на выгодных условиях (от 10,9% годовых) и даже позволяют, помимо этого, взять дополнительную ссуду. Подобные операции нацелены на привлечение клиентов.

Однако, стоит понимать что такая ипотека будет с обременением, залогом выступает сама недвижимость. Кроме того, перекредитование предполагает сбор полного пакета документов. Впрочем, иногда сотрудники Сбербанка, узнавая о возможной потере клиента, идут ему на уступки и все-таки пересматривают действующие условия по своему договору.

Реструктуризация

Более проблематичным шагом является реструктуризация задолженности. Такие меры предусматривают перезаключение договора, а также данная информация будет отображена в БКИ, что негативно может сказаться далее.

https://www.youtube.com/watch?v=nAppcnnyx54

Ранее мы детально рассмотрели как происходит реструктуризация ипотеки в Сбербанке и какие варианты этой операции возможны.

По реструктуризации возможно:

  • сменить валюту ипотеки на рубли;
  • сделать пролонгацию срока – увеличивается общий срок, ставку не уменьшают, сокращают ежемесячный платеж, переплата увеличивается;
  • сделать отсрочку на определенный срок (6,12,24 месяца) – на период отсрочки платятся минимальные платежи, переплата увеличивается.

При этом у заемщика должны быть веские причины на эти действия, а именно:

  • Увольнение, сокращение или значительное снижение зарплаты;
  • Призыв в армию на срочную службу;
  • Декрет;
  • Проблемы со здоровье, которые ограничивают возможность работать далее.

Порядок реструктуризации следующий:

  1. Предоставляется пакет документов в банк;
  2. Банк принимает решение;
  3. Подписываются новые документы.

При этом подать заявку на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке можно как онлайн, так и в отделении банка.

Отдельно стоит рассматривать реструктуризацию ипотеки с помощью государства. Для заемщиков Сбербанка и ряда других банков есть возможность списать задолженность по ипотеке до 1,5 млн. рублей. Взяв ипотеку до апреля 2015 года, вам становится доступна программа помощи ипотечным заемщикам, о которой мы подробно рассказывали ранее.

Суд

Чтобы договор был пересмотрен путем судебного решения, имеется лишь два основания, это: незаконное увеличение ставок и введение скрытых комиссий. При этом условия договора должны быть нарушены, с юридической точки зрения. В подобных нюансах лучше всего разбирается адвокат.

Нужно отметить, что Сбербанк является респектабельным крупным предприятием, которому нет смысла портить свою репутацию мелкими юридическими недоработками. Поэтому в договоре со Сбербанком редко к чему можно подкопаться, да и скачков по ставкам, по действующим договорам не наблюдалось ни разу.

Что же тогда можно считать нарушением? Ну, например, включение в договор дополнительных услуг, на которые клиент не соглашался.

Важно! При любом судебном споре заемщик все равно обязуется погашать ежемесячные платежи по графику. В противном случае ему будет начислен не только штраф, но и испортится кредитная история. А излишне уплаченные средства будут зачислены как досрочное погашение задолженности. Если кредит уже закрыт (погашен), то излишек также вернуть заемщику на его счет.

Надеемся теперь вам стало понятно, как можно снизить процент по ипотеке в Сбербанке. Это вопрос довольно сложный. На сегодняшний день банком не предусмотрено ни одной программы сокращения ставок при уже заключенных договорах.

Однако, клиент имеет шансы самостоятельно регулировать объем переплаты путем досрочного погашения или оформить реструктуризацию.

В крайнем случае, можно воспользоваться программой рефинансирования в другом банке, где предлагают пониженные ставки.

Если вам требуется поддержка опытного ипотечного юриста в споре с банком, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему специалисту в специальной форме в углу экрана.

Ждем ваши вопросы и комментарии под статьей. Будем признательны за ваш опыт, лайки и репосты.

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке Сбербанка без иллюзий Ссылка на основную публикацию

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/kak-snizit-protsent-po-ipoteke-2.html

Акции по кредитам Сбербанка 2019: низкий процент по займам

Будет ли сбербанк снижать ставки по кредитам

Акция по снижению ставок кредитов в Сбербанке в 2019 году

Сбербанк продлил акцию по «Потребительскому кредиту без обеспечения», снизив минимальную ставку для ряда диапазонов сумм кредита. Акция распространяется на кредиты от 300 000 рублей и действует для всех категорий клиентов.

Максимальное снижение по сравнению с базовыми условиями составило 1%. Новая минимальная ставка в рамках акции составляет 11,9% (ранее — 12,9%). Ставки на кредиты до 300 тысяч рублей остались в прежнем диапазоне — от 13,9 до 19,9%.

Подать заявку на потребительский кредит со сниженной процентной ставкой без обеспечения можно в отделении банка, в веб-версии интернет-банка и мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» до 1 июля 2019 года.

Кроме этого банк вернул возможность получения займов с поручителями. Они доступны молодежи с 18 лет и пенсионерам до 80 лет. На них также распространяется акция по снижения ставок, действующая до 1 июля.

Впрочем, подобные условия предлагают и другие банки и клиенты могут обратиться в другие кредитные организации.

Корреспонденты Агентства деловой информации ТОП-РФ.ру насчитали не меньше десятка банков, которые выдают потребительские кредиты по низкий процент, причем с высокой вероятностью одобрения заявки. Их список с основными условиями кредитования и возможностью подачи онлайн-заявки можно посмотреть здесь.

Но если вы твердо намерены обратиться именно в СБ РФ, то корреспонденты ТОП-РФ.ру расскажут о действующих на данный момент условиях кредитования, а также пояснят, как получить низкую ставку по кредиту в Сбербанке при сегодняшних обстоятельствах.

Условия кредитования в Сбербанке на сегодняшний день

Акция по снижению ставок в Сбербанке действует до 1 июля и распространяется на кредиты без обеспечения и под поручительство. Начнем с первого.

1. Акция по кредиту Сбербанка без обеспечения

Общие условия займов без обеспечения сегодня следующие:

Цельна цели личного потребления
ВалютаРубли РФ
Мин. сумма30 000 рублей
Макс. сумма5 млн для зарплатных клиентов3 млн – для других заемщиков
Срокот 3 месяцев до 5 лет
Комиссия за выдачуотсутствует
Обеспечениене требуется

Смотрите также, какие проценты по кредитам сегодня дает банк ВТБ >>

Ставки по кредитам в Сбербанке без поручителей

Процентные ставки займа Сбербанка для физических лиц без обеспечения сегодня зависят от суммы и срока. Кроме этого, некоторые преференции имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие выплаты на карту СБ РФ.

Базовые условия

Сумма, руб.Ставка
до 300 000от 14,9% до 19,9%
от 300 000 до 1 млнот 12,9% до 16,9%
от 1 млнот 12,9% до 13,9%

Рассчитайте ежемесячный платеж на кредитном калькуляторе >>

 Специальные условия, если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Сумма, руб.Ставка
до 300 000от 13,9% до 19,9%
от 300 000 до 1 млнот 11,9% до 16,9%
от 1 млнот 11,9% до 12,9%

.

2. Акция по кредиту в Сбербанке с поручителем

Сразу отметим, что особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на момент полного расчета с банком). А поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет. Общие условия займов с поручителем сегодня следующие:

Цельна цели личного потребления
ВалютаРубли РФ
Мин. сумма30 000 рублей
Макс. сумма3 млн рублей
Срокот 3 месяцев до 5 лет
Комиссия за выдачуотсутствует
Обеспечениепоручительство физических лиц

Смотрите, какие проценты по кредитам дает банк Русский Стандарт >>

Ставки по кредитам в Сбербанке с поручителем

Процентные ставки займа Сбербанка для физических лиц под поручительство сегодня также зависят от суммы и срока. Кроме этого, некоторые льготы имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие выплаты на карту СБ РФ.

Специальные условия, если вы получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Сумма, руб.Ставка
до 300 000от 12,9% до 19,9%
от 300 000 до 1 млнот 11,9% до 16,9%
от 1 млн11,9%

Базовые условия

Сумма, руб.Ставка
до 300 000от 13,9% до 19,9%
от 300 000 до 1 млнот 12,9% до 16,9%
от 1 млн12,9%

Ставки действительны в период акции до 1 июля 2019 года!

 .

Сравните:

– Займы под выгодные проценты в Почта Банке >>

– Проценты по кредитам для физических лиц в Альфа-Банке >>

.

Как сегодня получить низкий процент по кредиту в Сбербанке

Как видим минимальную ставку по кредиту Сбербанка в 11,9% годовых сейчас могут получить далеко не все. А только те, кто:

1. получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка.

2. будет оформлять потребительский займ суммой от 1 млн рублей.

3. будет оформлять потребительский займ суммой от 300 000 до 1 млн рублей. Но в этом случае, как мы видим, ставка колеблется в диапазоне от 11,9% до 16,9%. Шанс получить минимальные 11,9 % не велик. Ставка определяется для каждого клиента индивидуально. И ее размер зависит от самых разных критериев: кредитной истории заемщика, его дохода, места работы и др.

 КСТАТИ!

Если вы не можете получить минимальную ставку по займу без обеспечения, то обратите внимание за другую кредитную программу Сбербанка: Нецелевой кредит под залог недвижимости. Процент там может быть ниже. Подробнее >>

Расчет кредита Сбербанка под низкий процент

Теперь давайте посчитаем, сколько денег придется платить банку ежемесячно, если взять кредит по минимальной на сегодня базовой ставке 12,9% годовых. Предположим, вам одобрили 1 миллион рублей. Размер ежемесячного платежа будет зависеть от срока займа и составит следующую величину.

СрокЕжемесячный платеж
1 год89 270 руб.
2 года47 495 руб.
3 года33 646 руб.
4 года26 778 руб.
5 лет22 702 руб.

Суммы, как видим, не маленькие. А потому, прежде чем брать кредит на крупную сумму, сто раз взвесьте все «за» и «против». Постарайтесь реально оценить свои финансовые возможности. И если хоть чуть-чуть сомневаетесь, в том, что сможете погашать займ точно в срок, то лучше не берите!

Узнать подробнее о потребительских займах в Совкомбанке →

Кредитный онлайн-калькулятор Сбербанка России – 2019

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту поможет Кредитный калькулятор Сбербанка.

Калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Как оформить кредит Сбербанка под низкий процент

Способы оформления сегодня зависят от того, какой кредит вы берете – с поручителем или без. Потребительский займ без обеспечения можно оформить несколькими способами:

Онлайн. Для этого надо зарегистрироваться в Сбербанк Онлайн и оформить заявку там.

В офисе. Для этого надо обратиться в отделение Сбербанка по месту регистрации. Поблажку имеют только зарплатные клиенты. Физическим лицам, получающим зарплату / пенсию на счет в Сбербанке, кредиты предоставляются в подразделении банка, независимо от места регистрации на территории РФ.

А вот кредит под поручительство физических лиц можно оформить только в отделении Сбербанка.

Срок рассмотрения кредитной заявки может составлять от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от категории клиента.

Те, кто получает зарплату на счет в Сбербанке, получат ответ в течение 2 часов со дня предоставления в банк полного пакета документов. В остальных случаях срок рассмотрения кредитной заявки может составлять 2 рабочих дня.

Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.

Узнать подробнее о кредитах Райффайзенбанка →

Кто может взять кредиты Сбербанка

На получение потребительского кредита в Сбербанке без поручителей могут претендовать физические лица, которые соответствуют требованиям банка к заемщикам. Они следующие:

1. Возраст на момент предоставления кредита:

  • – не менее 18 лет, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке
  • – не менее 21 года – для других заемщиков

2. Возраст на момент возврата кредита по договору:

3. Стаж работы:

  • – не менее 3 месяцев на текущем месте работы – для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке. Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.
  • – не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет – для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке.

Потребительский займ под поручительство физических лиц могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на дату погашения кредита). А поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет. Требования к стажу по этой программе кредитования такие же.

Смотрите также ставки по кредитам в Россельхозбанке >>

Документы на кредит Сбербанка

Перед обращением в банк за деньгами и заемщику, и поручителю (если он имеется) надо собрать целый пакет справок и документов. Требуется подтверждение личности, финансовой состоятельности и трудовой занятости. Для большинства клиентов перечень документов может быть следующим:

  • 1. Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  • 2. Копию трудовой книжки;
  • 3. Справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справку по форме банка.

Если по каким-либо причинам вы не можете предоставить именно эти документы, например, у вас трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, то их можно заменить другими. Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться здесь.

Надо отметить, что при подтверждении финансовой состоятельности банк может учесть доходы не только с основного места работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и ряд других выплат.

Узнать подробнее о займах в банке Ренессанс Кредит →

Проценты по кредитам меняет не только Сбербанк

В 2019 году процентные ставки по кредитам обновил не только Сбербанк – это общая тенденция на рынке. Повышают процентные ставки по кредитам и другие банки.

Напомним, самый низкий процент по кредиту, как правило, могут получить зарплатные клиенты банка, а также те, кто предоставит в залог какое-либо имущество.

Контакты для справок и консультаций

Подробнее о процентных ставках и условиях потребительских займов в рамках акции по кредитам Сбербанка узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Банка. 

Телефоны: 900, +7 495 500-55-50. 

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1481. Информация не является публичной офертой.

Источник: https://top-rf.ru/investitsii/377-sberbank-aktsii-po-kreditam-stavki.html

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке

Будет ли сбербанк снижать ставки по кредитам

В последние годы наблюдается тенденция к снижению процентной ставки по ипотекам. В том числе и Сбербанк снижает процентные ставки выплат по кредитам на жилье.

Существуют стандартные рыночные показатели, но их можно уменьшить, если знать, как это правильно сделать в соответствии с законодательством. Можно не только снизить ставку, но и продлить срок выплат по ипотечному кредиту или наоборот, сократить его.

Любые манипуляции с процентами требуют вмешательства со стороны руководства банка, а также их одобрения.

Способы снижения ставки по уже оформленной ипотеке в Сбербанке

Снижение процентной ставки в Сбербанке по ипотечному кредиту возможно даже при произведении нескольких выплат по ипотеке. Стандартные условия для каждого клиента предлагаются изначально. Если заемщик на них соглашается, то банк не идет на уступки и оформляет документы по действующим предложениям.

Можно попасть на акционные программы или самостоятельно поинтересоваться их наличием на данный момент. Если клиент подписал бумаги со стандартными условиями, то есть несколько вариантов того, как в дальнейшем перейти на выгодные условия и снизить ставку.

Среди популярных способов снижения ставки следующие:

  • реструктуризация ипотеки;
  • метод рефинансирования;
  • модификация условий договора на основе судебного решения.

Эти варианты действуют только в том случае, если у заемщиков нет проблем с предыдущими выплатами ипотеки и нет задолженностей или штрафов. Необязательно каждый из этих вариантов подействует на практике, и сумма выплат снизится в результате. Но человек может попробовать воспользоваться методиками. Все решается непосредственно с учреждением в индивидуальном порядке.

Рефинансирование – это вариант перезаключения договора на более выгодных условиях для клиента. Учреждение дает возможность заемщику переоформить ипотеку, взятую в другом банке.

С помощью уменьшенных процентов, клиент может вовремя производить выплаты другим банкам, а в Сбербанк вносить посильную сумму с уменьшенным количеством процентов.

Клиент в любом случае может обратиться в банк в индивидуальном порядке и просить о снижении ставки. Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  • Необходимо обратиться в ближайшее отделение Сбербанка или по месту заключения ипотечного договора.
  • Требуется взять с собой оригинал договора. Если бумаги не будет, то банку придется отправлять запрос в архив, а клиенту ждать в течение 30 дней ответа из архива.
  • Подается в письменном виде заявление от имени заемщика на руководство банка с просьбой и снижении процентной ставки. В заявлении указывается причина действия, иногда прикрепляются документы на основе которых составлена бумага. В некоторых отделениях есть шаблоны оформления прошения.
  • Документ заверяется сотрудником банка, с него обязательно стоит снять копию для предотвращения утери.
  • В течение 30 дней заемщику необходимо дождаться письменного ответа в официальной форме. Если результат переговоров положительный, то на основе одобрения руководства подписывается новый договор.

Возможность рефинансирования ипотеки на сегодняшний момент считается наиболее выгодным вариантом. Банкиры предлагают оформить более выгодные условия с процентной ставкой в размере 10% годовых.

Такие манипуляции созданы для того, чтобы привлекать большое количество клиентов, но часто такая ипотека подразумевает оставление залога в виде существующей или покупаемой недвижимости. Перекредитование также требует полного сбора документации, проверка бумаг осуществляется сотрудниками тщательно, выискиваются все соответствия.

Иногда при существенных потерях у клиента банка, сотрудники идут ему навстречу и переоформляют договор со снижением процентов без привлечения расширенного пакета бумаг.

Реструктуризация задолженности это вариант снижения ставки и быстрого способа погашения ипотеки. Этот способ не позволяет снизить процентную ставку, но разрешает составить новый график выплат ежемесячных взносов.

Формально процесс реструктуризации можно приравнять к уменьшению ставки по ипотечному кредиту. Хоть и процент остается прежним, увеличивается срок выплаты и соответственно меняется размер взносов за счет пролонгирования договора.

Реструктуризация в Сбербанке позволяет продлить выплаты по ипотеке до 30 лет. Но на этот процесс необходимы существенные основания.

Чтобы уменьшить количество начисляемых процентов во время реструктуризации можно выплачивать большие суммы за один месяц. Тогда разница в сумме перекидывается на тело кредита, которое уменьшается со временем. Если у заемщика вырос доход во время выплаты ипотеки, то со справкой нужно обратиться в банк и составить новый график.

Сбербанк положительно относится к досрочному погашению. Реструктуризация, направленная на уменьшение срока с увеличением выплат может проводиться самостоятельно, без дополнительного согласования с банком.

Можно попросить сотрудника просчитать суммы, которые требуется вносить ежемесячно для погашения задолженности за пять лет, а не за десять.

Также есть разновидность реструктуризации, которая подразумевает увеличение срока выплат. Такая модификация счета не будет способствовать уменьшению процентной ставки. Например, разновидности кредитов с пролонгацией срока выплат:

  • увеличение общего срока, то есть его пролонгация с сохранением ставки и сокращением тела ссуды. Это способствует увеличению итоговой переплаты;
  • отсрочка от ежемесячных взносов на указанный срок, за который заемщик выплачивает исключительно проценты без основного взноса, что увеличивает в итоге переплату;
  • поквартальная оплата процентов и внесение платежей единой суммой, но реже;
  • акционное предложение «Кредитные каникулы». Используется Сбербанком редко, позволяет снизить ставку на определенное время и сократить переплату;
  • индивидуальные предложения по погашению предусмотрены для определенного вида клиентов, которые по разным причинам не могут осилить ежемесячные взносы.

Если от банка требуется реструктуризация кредита и пролонгация срока выплат, то у клиента должна быть веская причина для этой операции. Плательщик может испытывать финансовые трудности и это необходимо подтвердить в кредитном учреждении.

Например, можно представить справку из больницы о лечении заемщика или заявление об увольнении с компании. Пакет документов должен быть максимально полным, к нему прилагается заявление с прошением о пролонгации срока выплат. Реструктуризация также может осуществляться с помощью государственных предложений.

Сбербанк входит в ряд банков, которые взаимодействуют с государством. Малоимущие семьи, а также неполные семьи могут попросить о списании до 30% от итоговой стоимости квартиры с ипотеки. Максимальная сумма помощи от правительства РФ составляет 1,5 миллиона рублей.

Программа помощи ипотечным заемщикам ежегодно обновляется, особенно актуальной остается программа помощи валютным заемщикам.

Обращение в суд является вариантом законного понижения процентной ставки без потерь для заемщика средств.

Основными поводами и причинами обращения клиента банка в суд можно назвать постепенное повышение ставок по кредиту, а также введение скрытых комиссий.

То есть со стороны банка условия договора по ипотеке нарушаются с юридической точки зрения. Подход к учреждению находит адвокат, именно он и должен инициировать судебный процесс.

Необходимо уточнить, что Сбербанк является крупным предприятием, занимающим деньги гражданам на приобретение жилья.

Поэтому у банка нет недочетов в договорах, что объясняется многолетним опытом работы и сбережением своей репутации.

В таком случае серьезные нарушения найти сложно, ними можно считать включение банком в договор дополнительных услуг по ипотеке, на которые клиент не давал соглашения.

При любом судебном разбирательстве с банком процентная ставка как таковая не снизится. Повлиять можно только на дополнительно выплаченные средства за включенные услуги.

Эти средства будут возвращены на счет заемщика денег или перечислены в качестве досрочной оплаты ипотечного взноса.

Если клиент откажется выплачивать средства, то у него испортится кредитная история и его обяжут выплатить штрафы.

Участие в социальных программах – отличный шанс еще до оформления кредита на жилье снизить процентную ставку. В программах могут принимать участие такие группы населения, как:

  1. родители и опекуны несовершеннолетних;
  2. ветераны боевых действий;
  3. инвалиды, а также родители детей с ограниченными возможностями;
  4. клиенты, у которых есть ребенок, находящийся на дневной форме обучения в ВУЗе до 24 лет.

У банков есть ряд требований, по которым нужно пройти любому заемщику, желающему участвовать в программах государственной или банковской поддержки. Среди требований есть пункты о финансовом состоянии клиента, а именно:

  • доход семьи заемщика не должен превышать двойного прожиточного минимума, принятого в регионе, за последние три месяца;
  • ежемесячный платеж по кредиту вырос на 30% или больше с дня подписания договора.

Площадь квартиры, по которой можно получить субсидию или компенсацию от банка также ограничена. Например, однокомнатная квартира не должна быть более 45 квадратных метров.

Для двухкомнатной квартиры допускается площадь в 65 и для трехкомнатной в 85 квадратных метров. В качестве залога предоставляется имеющаяся квартира семьи.

В таком случае Сбербанк может снизить стоимость жилплощади на 30% от итоговой стоимости жилья, при условии, что 30% от суммы не будет превышать 1,5 миллионов рублей.

Другие способы снижения ставок по ипотекам не предусмотрены. Они не являются законными, а регулярные невыплаты процентных ставок и ежемесячных взносов сделают заемщика штрафником, ему будет начислена пеня. Заявки на снижение ставки можно оформить с помощью таких ресурсов:

  • Сбербанк онлайн и личный кабинет;
  • ДомКлик;
  • официальный сайт банка.

Шансы на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке

Шансы на снижение ставки есть у некоторых категорий граждан. Не всем категориям заемщиков можно понизить количество выплат по кредиту на жилье. Если процентная ставка у заемщика ниже 12%, то, скорее всего, клиент банка получит отказ в дополнительном уменьшении.

Отказ можно получить в случаях отсутствия страхования жилплощади, а также при отсутствии страхования трудоспособности заемщика.

Снижение процентной ставки невозможно осуществить, если заемщик регулярно выплачивает ежемесячный взнос с опозданием или у него есть задолженность на момент подачи прошения по кредиту. Ставку могут снизить до 12% по средней статистике деятельности банков.

Если ставка по кредитам изначально была завышена до 13 или 15%, то компании идут на уступки своим клиентам. Невозможно сказать заранее, на сколько процентов банк точно может изменить размер ставки.

Если человек только занес документы или оставил заявку на оформление ипотеки, он может не подписывать бумаги и просить у консультанта снижение процентной ставки.

Возможно, придется подписать еще одно прошение, аргументировав его снижением материального положения.

Можно поучаствовать в социальных программах вроде государственной поддержки, направленной на обеспечение жителей РФ квартирами эконом класса.

Ставка по ипотеке – фиксированный показатель, но его можно снизить легальными способами даже на этапе выплат. Для этого не нужно затрачивать много времени и сил.

Ипотечные кредиты со сниженной ставкой быстрее выплачиваются, и заемщик может наслаждаться собственной квартирой и бюджетом в полном объеме. Вопрос о снижении решается в течение длительного периода.

В любой ситуации клиент может оформить реструктуризацию ипотеки или взять кредит в другом банке с пониженными ставками для выплаты ипотеки в Сбербанке.

Источник: https://www.sravni.ru/ipoteka/info/kak-snizit-stavku-po-ipoteke-sberbanka/

Сбербанк снизил ставки по кредиту: почему, как снизить процент

Будет ли сбербанк снижать ставки по кредитам

Каждый потребитель, при получении кредита, интересуется, возможно ли такое, чтобы Сбербанк снизил ставки. Это позволит взять заем под более низкий процент. Ведь каждый знает, что существуют определенные факторы, влияющие на размер установленного процента, и есть некоторые способы их снижения.

Клиенты всегда больше доверяли, и будут доверять финансово-кредитным учреждениям, обладающим поддержкой государства. Сбербанк неизменно входил в число самых надежных банков страны. Теперь же, установив сравнительно низкий уровень процентов, он дает возможность своим заемщикам еще больше снизить их.

Из чего состоит процентная ставка

Процентная ставка формируется из многих составляющих. Вопреки разному мнению, она никоим образом не зависит от личного мнения кредитора. В ее формировании участвуют следующие факторы.

Независимые факторы:

  1. Ставка рефинансирования Центробанка. Если она будет высока, то кредиты станут дорогими, если понизится, то подешевеют и кредиты;
  2. Обязательное страхование;
  3. Налоги, которые обязан платить кредитор.

Пассивные факторы:

  • Рост инфляции;
  • Доходы граждан;
  • Величина активов и баланса кредитора, его конкурентоспособность.

Коммерческая составляющая:

  1. Аренда помещения для банка;
  2. Оплата коммунальных услуг за арендуемое здание;
  3. Средства на заработную плату сотрудников;
  4. Риск убытков.

Клиентский фактор, это как раз то, на что может повлиять сам заемщик:

  • Личная информация о заемщике;
  • Материальные возможности;
  • Место и стаж работы;
  • Наличие имущества;
  • Кредитная история.

Чем лучше клиентский фактор, тем скорее банк одобрит заявку, а также, возможно даже несколько снизит процент по нему.

Другие факторы

Есть еще несколько факторов, влияющих на снижение процента по получаемому кредиту:

  1. Получение заработной платы на счет в Сбербанке. Это тем более удобно, что не нужно будет брать справку о доходах – платежеспособность клиента не подлежит сомнению. Банк, уверенный в том, что в нужное время на счету у клиента всегда будет необходимая сумма, идет на уступки и понижает ставки. Это же касается пенсионеров, которым перечисляют пенсию в Сбербанке. Это тем более выгодно, что для постоянных клиентов периодически выдвигаются специальные предложения, в том числе по кредитованию. Для них не только применяются льготные условия, но и предъявляются более мягкие требования;
  2. Поручительство сторонних лиц является гарантией того, что если клиент по какой-то причине не сможет платить кредит, то это возляжет на плечи поручителей;
  3. Предоставление личного имущества клиента под залог;
  4. Кредитная история. Здесь учитывается своевременность ежемесячного внесения средств. Лучше, если на момент подачи заявки все кредиты будут благополучно закрыты. Когда у клиента вовсе нет кредитной истории, это тоже не слишком хорошо и процентная ставка может быть, наоборот, увеличена.

Еще в 2017 году в Сбербанке значительно снизили ставки по некоторым кредитам, причем сразу до 4%. По кредитам с привлечением поручителей составила 12,9%, без них 13,9%.

Также были снижены проценты для тех, кто занимается разведением индивидуального подсобного хозяйства (на 3%) и военных (2%). И все же каждый конкретный случай рассматривается индивидуально и даже внутри этих категорий процент может быть разный для разных клиентов.

Разница в условиях между заемщиками одного и того же банка может достигать 5%. Особенно это касается получения кредитов на потребительские нужды.

Рефинансирование

Есть еще одна возможность понизить процент по действующему кредиту – рефинансирование. Эта процедура означает погашение займов других банков для последующего предоставления нового.

Наиболее выгодно тем, у кого имеется несколько кредитов с высокими процентами. В 2017 году Сбербанк создал льготные условия для этого.

Чтобы заключить договор о рефинансировании, необходимо посетить банк, имея:

  • Паспорт с регистрацией;
  • Договоры на все имеющиеся кредиты;
  • Справку об их погашении без задолженностей и просрочек;
  • Копию трудовой книжки;
  • Мужчинам, не достигшим 27 лет – военный билет;
  • Свидетельство о заключении брака и о рождении детей.

Здесь же заполняется анкета и все, что нужно далее делать – ждать решение. Отличная кредитная история и доход в значительной мере увеличат шансы.

Рефинансирование может быть предоставлено с условиями: наименьшая сумма кредита – 15000, наибольшая – 3 миллиона, срок –  3-60 месяцев. Оно предоставляется без поручителей и за это не взимается комиссии.

Рефинансирование – процедура одинаково выгодна и банку, и клиенту. Понятно, банк пополняет число своих клиентов, а заемщик:

  1. Снижает ежемесячные выплаты по своим кредитам;
  2. Обеспечивает себе наиболее удобную оплату кредита: вместо нескольких и разных банках – один;
  3. Для тех, у кого автокредит, это дает отличную возможность снять обременение с него;
  4. Вариант снижения процента – реструктуризация. Иногда бывает так, что когда клиент оформлял кредит, действовала одна процентная ставка, а затем ее понизили. Заемщик имеет право попросить кредитора рефинансировать свой долг, предоставив новые условия. Чаще всего банк прислушивается к клиенту в этом вопросе. Это не будет слишком большая скидка – примерно минус 2% от имеющихся.

Источник: https://prokreditybanki.ru/kredity/sberbank-snizil-stavki

ПраваСвет
Добавить комментарий