Что лучше реструктуризация или суд

Судебное взыскание долга по кредиту

Что лучше реструктуризация или суд
Что лучше реструктуризация или суд

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Последствия просрочки

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника.

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

  1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.
  2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.
  3. В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию только “тело” и проценты, начисленным по той ставке, которая указана в договоре.

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций). По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство – вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность – её могут арестовать и реализовать.

Но самое главное – информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.

Может ли банк выиграть дело без судебного заседания?

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

Это может быть:

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

Как будет исполняться решение суда

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

  1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
  2. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
  3. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера. Вклады также арестовываются.
  4. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества – сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно более 10000 рублей. Если жилье единственное – его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

Какие можно сделать выводы?

Судебные разбирательства с банком – это однозначно хорошо для заемщика, ведь альтернативой ему может стать взаимодействие с коллекторами, которые с должниками не особо церемонятся, выбивая из них долги всеми доступными, и не всегда законными способами.

Если же ваш кредитор обратился в суд, и вы получили повестку – надо обязательно присутствовать на заседании. Это ваш шанс доказать, что вы не платили по кредиту из-за тяжелого материального положения.

Если вы сможете документально подтвердить это, то вам смогут предоставить отсрочку, составить новый график платежей, и даже снизить размер задолженности за счет уменьшения штрафов. В ход пойдет все – справки с работы, выписки из больницы, копия трудовой и т.д. Если вы писали в банке заявление на реструктуризацию, но вам отказали, это также надо упомянуть.

Помните, что никто кроме судебных приставов не имеет права арестовывать ваши счета и изымать ваше имущество. И чтобы этого не произошло, нужно суметь договориться о компромиссе с кредитором, а если этого не получилось – смело идти в суд, чтобы отстоять свои права.

Источник: https://kreditorpro.ru/pochemu-ne-stoit-boyatsya-vzyskaniya-kredita-cherez-sud/

Что лучше суд или реструктуризация

Что лучше реструктуризация или суд

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Что лучше суд или реструктуризация». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Если должник не исполнил решение суда о выплате просроченного кредита, дело передается судебным приставам.

Обращение заемщика в банк с заявлением о реструктуризации не служит поводом для освобождения его от обязательств по кредитному договору.

Поэтому должнику необходимо доказать, что причины для изменения условий действительно уважительные, например, потеря работы, длительная болезнь, сокращение доходов и т.д.

О кредите: реструктуризация или в суд?

Многие заемщики в ответ на угрозы коллекторских агентств говорят: «Обращайтесь в суд!» Но не так много случаев, когда банк действительно подает иск. Это связано с судебными издержками и значительной тратой времени. Конечно, выгоднее поручить выбивание долгов «профессионалам».

Я брала в 2012г. кредит на 140000руб. в Хоум Кредит Банке на 4 года. Через 4 года к выплате 397000 руб. Через пол года я лишилась работы, о чём заявила устно в филиал банка. Мне предложили реструктуризацию и я поверив сотрудникам банка согласилась. Дополнительные документыпо реструктуризации кредита ни какие не подписывала. После пересчёта мне добавили ещё дополнительно 50000руб.

Если не можете платить, то другого выхода кроме как ждать суда у Вас нет. В суде можете просить снизить неустойку в том случае если банк обратиться с иском на основании ст. 333 ГК РФ.

Следует знать, что данная опция касается только проблемных ссуд.

В ходе процедуры не происходит уменьшения основного долга, но график платежей меняется за счет продления срока договора и изменения процентной ставки.

Этот способ реструктуризации, в свою очередь, может предлагаться должнику в нескольких вариантах: прекращение любых платежей на определенный срок, выплата только основного долга или только процентов.

Между тем при своевременном обращении в банк можно договориться об изменении схемы погашения кредита, продлить сроки выплаты или даже устроить себе кредитные каникулы. Все это называется реструктуризацией кредита.

Иногда вопрос реструктуризации решается в пользу кредитных каникул. Это значит, что клиент временно освобождается от выплаты процентов. Пени в данном случае не начисляется. Причиной проведения процедуры становится потеря гражданином работы на фиксированный срок (от 3 до 6 месяцев). При этом ставки по кредиту не меняются.

Консультация юриста по вопросам реструктуризации кредита

Выгодна ли реструктуризация кредита?! – рассмотрим и изучим более подробно данный процесс в материале. Когда у заемщика возникают трудности с погашением займа, финансовые институты предлагают реструктуризацию долга.

Лучше всего начать переговоры с банком о проведении реструктуризации кредита еще до того момента, когда заемщик допустит просрочку платежей.

Если, к примеру, должник уже знает о грядущем увольнении с работы и снижении уровня доходов, то ему следует обратиться в банк и предупредить о намечающейся проблеме. Реструктуризировать долг можно на любой стадии, даже в исполнительном производстве мировым соглашением.

Но лучше озаботиться этим заранее, когда финансовое положение заемщика только начало ухудшаться, чтобы не усугублять проблему.

Вся информация о просрочках и нарушениях условий кредитного договора передается банком в бюро кредитных историй.

Виды реструктуризации кредита в различных финансовых институтах не отличаются и являются универсальными. Наиболее лояльный путь решения проблемы — пролонгация (изменение сроков выплаты заемных средств). Если ежемесячное погашение ссуды стало непосильной ношей для клиента, банк может продлить период действия договора.

Отдельного закона о реструктуризации долга в России не существует, хотя проект не раз вносился в Госдуму на обсуждение.

В случае же судебного решения вероятность возврата долга не всегда столь велика. У заемщика может не оказаться доходов, имущества или они будут не столь велики, чтобы покрыть всю сумму долга. Кроме того, процесс взыскания с помощью судебных приставов – дело небыстрое.

Однако вне зависимости от статуса финансово-кредитного учреждения его представителям при инициации процесса важно учитывать установленные законом ограничения.

Ведь при договоренности между ними заемщик выплатит свой долг в любом случае, пусть даже за большее время. Кстати, кредитору это даже выгоднее, ведь он получит больше процентов. Да и в любом случае лучше сохранить лояльного клиента, который впоследствии, вполне вероятно, вновь прибегнет к услугам этого банка.

Подобная услуга может быть осуществлена исключительно в той финансовой организации, в которой происходило оформление ссуды. Финансистами вносятся изменения в составленное по кредиту соглашение. Они заключаются в нескольких направлениях.

По факту на бумаге будет отмечено, что финансовый институт выдал новый кредит и обеспечил погашение старого займа.

Это длительная, сложная и дорогостоящая судебная процедура, которая может быть еще Вам не выгодна, либо Вы нее не осилите. Поэтому не обольщайтесь на эту тему.

Банк подал в суд после суда была проведена реструктуризация долга. Сейчас новый договор с новым графиком платежей. Документы имеются у меня на руках (новый договор + квитанция об оплате) Первый платеж по новому договору начинается в мае.

Последствия от реструктуризации

Брал их чтобы погасить действующие кредиты,которых много.В конце 2012 года я закупил компьютеры на сумму 100 тысяч рублей,но продавцы оказались аферистами,а мне пришлось возвращать средства взятые у людей.Тем временем доп.работа не стала приносить доход.У меня семья жена и двое детей.Один из них сын-инвалид колясочник(ДЦП)ему 17 лет.и ему требуется уход.

Должнику нужно убедить займодавца, что он не отказывается от выплат по кредиту, но в прежних объемах платить пока не может.

Если судебное решение о взыскании задолженности уже принято и возбуждено исполнительное производство – даже на этой стадии заемщик имеет право на проведение реструктуризации задолженности.

Реструктуризация долга — изменение условий выплаты погашения долга и процентов по нему в сторону смягчения, увеличение сроков погашения, отсрочки очередных платежей или прощение части обязательства.

Выгодна ли реструктуризация кредита?!

Давайте рассмотрим примеры, используемые банками и коммунальными службами. Они отличаются друг от друга предоставляемыми условиями.

Таким образом, каждый из вариантов: банкротство и реструктуризация кредитных обязательств обладает своими преимуществами и недостатками. Когда не удалось договориться с банком о реструктуризации и если речь идет о крупных долгах перед несколькими кредиторами выбор в пользу банкротства очевиден.

Что такое реструктуризация кредита знают те, кто испытывал ряд проблем с погашением займа, эта программа в России появилась недавно, но уже существует почти в каждом банке. Предложения пользуются популярностью, ведь они позволяют пересмотреть условия договора и облегчить жизнь клиентов.

Если заемщик располагает имуществом или доходом, на которые может быть обращено взыскание, то ему стоит рассмотреть возможность реструктуризации. Этому есть несколько причин.

Реструктуризация кредита: подводные камни для заемщика

Заемщик должен продумать модель переговоров в банке, подготовить необходимые документы. Например, если заболел и по этой причине не может выплачивать полную сумму платежа, то необходимо принести справки от врача. Быть готовым, что могут попросить внести минимальный платеж. Также могут попросить дополнительные документы, например, справку 2НДФЛ.

После одобрения вашей заявки кредитным комитетом нужно подписать дополнительное соглашение к основному кредитному договору и четко следовать новым условиям выплат.

Многие должники по ипотеке ошибочно полагают, что обещанное им прекращение взыскания по исполнительному производству относится и к залоговому кредитованию.

Составляется заявление в простой письменной форме и особенных требований к его оформлению в законодательстве не установлено.

Ситуации, когда банки настаивают на реструктуризации кредита

Банкроту запрещается занимать руководящие позиции, открывать бизнес, иногда вводятся ограничительные меры по выезду зарубеж.

Банки крайне редко идут навстречу должникам. Они УЖЕ насчитали Вам штрафы, взыскали комиссии, направили Ваши средства, внесенные на счет, в погашение огромных процентов за просрочку платежа.

Есть определённый свод нормативных актов, которыми регламентируется реструктуризация задолженности по кредиту.

Что касается реструктуризации от банка по кредитам, то большинство кредитных учреждений отказывают заявителям в подобной просьбе. Объяснять причины отказа банки не обязаны, поэтому заемщикам остается только догадываться о причинах. Большинство полагает, что банки специально толкают заемщика к выходу на просрочку, чтобы получить дополнительную прибыль на штрафных санкциях.

Это связано с начислением процентов ежемесячно по остатку долга, а так как суммарное число месяцев увеличивается, начисление процентов тоже повышается. Если объяснять простыми словами, то это изменение порядка выплаты задолженности на определенный период времени.

Источник: http://domussochi.ru/nedvizhimost/5122-chto-luchshe-sud-ili-restrukturizaciya.html

Что лучше реструктуризация или суд | Правовест

Что лучше реструктуризация или суд

Составляется заявление в простой письменной форме и особенных требований к его оформлению в законодательстве не установлено.

Если жилье у Вас единственное то никто не отберет. По мошенничеству — состава не будет если Вы когда брали кредит указали верные данные — место работы, размер зарплаты и т.д. По вопросу реструктуризации однозначно нельзя сказать, нужно смотреть условия.

Иногда бывает выгоднее если банк договор расторгнет.
Под понятием «реструктуризация долга» понимают процедуру по дополнению (изменению) условий возврата задолженности, согласно которым заемщик получает более лояльные или более мягкие условия выплаты долга.

Что лучше суд или реструктуризация

У меня как и у многих такая сложившаяся ситуация,что я не могу выплачивать кредит…..у меня два кредита в альфа банке(300) и втб.(200)Неплачу пол года так как до сих пор не нашла нормальную работу….до этого три года в альфе платила без просрочек и два года в втб без просрочек….Втб предлагает сейчас реструктуризацию с увеличенной ставкой…..

А альфа грозит в правоохранительные органы подать…я до этого там работала и там кредит брала,но с кризисом зарплата стала в два раза меньше,только на их кредит и хватало,а у меня еще втб и сьемное жилье и я одна. ….могут ли они расценить мое увольнение и неоплату как мошеничество???договориться с ними не могу….

что делать?ждать решение суда?
Реструкутризацию стоит выбирать, если заемщик имеет основания полагать, что его финансовые сложности имеют временный характер. Нередко получая одобрение на реструкутризацию от банка заемщики только откладывают финансовый крах, а проблема долга так и не решается.

Так как долговые обязательства при реструкутризации не только не уменьшаются, а обычно возрастают из увеличения сроков кредитования. Заемщику предстоит оплатить не только основной долг по кредиту, но и начисленные штрафные санкции.

Обычно необходимость в реструктуризации кредитного долга возникает при дефолте предприятий, у заемщиков, которые потеряли постоянное место работы, при девальвации национальной валюты у заемщиков по валютному кредиту. Очень важно своевременно и грамотно провести реструктуризацию кредитной задолженности, чтобы максимально сохранить свои финансовые средства и имущество.

При возникновении просрочки, банк сначала всеми силами старается вернуть заёмщика в график ежемесячных платежей, звонит, пытается договориться, выясняет причины невыплаты. Этот период может быть очень длительным, даже доходящим до полугода. И уже когда банк будет понимать, что дело идёт к суду, он предложит клиенту реструктуризацию задолженности по кредиту.

Попали в трудную финансовую ситуацию или хотите получить консультацию юриста по вопросам кредитов, долгов и банковской сферы?Обычно этот термин применяют, когда речь идет о банковских кредитах либо о достаточно крупных задолженностях перед службами ЖКХ.

В последнем случае следует использовать именно их. К заявлению должны обязательно прилагаться документы, подтверждающие наличие оснований для ее проведения.

Существует несколько эффективных схем, позволяющих существенно снизить кредитную нагрузку заемщика. К ним относятся:

  • Продление срока, в течение которого должна быть погашена кредитная задолженность. Банк может перенести дату окончательной выплаты кредита на определенный период. Кредитная нагрузка уменьшается за счет того, что ежемесячные взносы рассчитываются исходя из большего срока кредитования;
  • Кредитные каникулы. На время предоставления кредитных каникул заемщик не выплачивает свою кредитную задолженность. Обычно продолжительность кредитных каникул составляет от 3 месяцев до 1 года. В зависимости от схемы погашения кредита заемщик или освобождается от выплат полностью, или платит только процентную ставку. Банк может согласиться продлить срок погашения кредита ровно на такой же период, как кредитные каникулы, или задолженность равномерно распределяется на оставшиеся месяцы. Основной целью кредитных каникул является предоставление заемщику возможности улучшить свое финансовое положение, найти новые источники дохода;
  • Изменение схемы выплаты кредитной задолженности. Чтобы снизить кредитную нагрузку банк разрешает заемщику в течение определенного срока ежемесячно выплачивать меньшую сумму, а непогашенная часть за эти месяцы равномерно распределяется на последний этап выплаты кредита;
  • Изменение валюты выплат. Банк может переоформить кредит в иностранной валюте в кредит в национальной валюте или наоборот. Это делается при падении курса национальной валюты или для снижения процентной ставки по кредиту;

Договор реструктуризации долга

У нас умерла мама и оставила нам 2 кредита в Интерпромбанке. Ещё не прошло и 40 дней. Мы предоставили свидетельство о смерти туда. И ждём вступление а наследство. Но они нам сначало угрожали а теперь предлогают перезаключить договор и сделать реструктуризацию .

Долги по ЖКХ могут быть реструктуризированы в определенных ситуациях, например, если они накопились из-за болезни гражданина.

Как реструктуризировать долг по кредиту? Какие документы нужны для реструктуризации? Сколько раз можно делать эту процедуру? В каких случаях выгодно реструктурировать задолженность, а в каких нет?
Также хотела спросить,три года назад неудачно вложилась в долевое строительство,дом только достроили и на нем арест(застройщика посадили)Можно получить право собственности через суд.Там многие так сделали.Я просто думаю может не торопиться в связи с ситуацией с банком,они потом могут наложить арест?а так фактически она не на мне …Или оформить и продать своим или договор дарения?и не сможет ли банк обжаловать договор купли продажи???

Реструктуризация долга через суд

Оформление кредита является одной из наиболее распространенных процедур в любом банке. Кредитный договор – это основной документ, в котором указывается размер денежных средств, предоставляемых заемщику, гарантии, цели и сроки кредита, процентная ставка и другие условия.

Реструктуризацией долга по кредиту называют любые изменения условий действующего кредитного договора в ситуациях, когда заемщик не в состоянии обслуживать свой долг. Вследствие реструктуризации могу быть изменены сроки кредита, график платежей, процентная ставка и другие условия, указанные в кредитном договоре.

Ухудшение экономического состояния и финансовые потрясения в стране привели к тому, что все больше заемщиков нарушают условия займов. Это может произойти по самым разным причинам: снижение доходности бизнеса, потеря работы, появления других обязательных расходов либо просто из-за снижения курса рубля, если был взят валютный кредит.

Если это происходит, то реструктуризация представляется наилучшим, а зачастую и единственным вариантом, позволяющим справиться с трудностями.

В настоящем интернет-предприниматель, инвестор. Рассказываю о том, как эффективно управлять своими деньгами, выгодно их приумножать, больше зарабатывать. Благодаря интернету переехал на море.
Чтобы схемы реструктуризации кредитного долга были эффективными необходимо своевременно обратиться в банк, до того, как на вас подадут в суд с требованием досрочного взыскания всей суммы долга.

Когда у гражданина нет возможности погасить долг перед службами ЖКХ, то любая из сторон вправе инициировать процедуру реструктуризации задолженности. При этом процедура может быть осуществлена как через судебные органы, так и посредством частной договоренности жилищного хозяйства и жильца.

Дело в том, что банк крайне не заинтересован в судебном разбирательстве, так как чаще всего суд значительно уменьшает начисленные банком пени и штрафы, которые к моменту передачи дела в суд имеют порой колоссальные размеры.

Более того, не секрет, что взыскание долга через приставов — тоже не самый эффективный метод, процесс взыскания может длиться годами, если не десятилетиями.

При реструктуризации по кредиту в Сбербанке при составлении графика платежей, добавили такой пункт: Присужденная неустойка за несвоевременное погашение кредита, и сумму прописали 1000 руб каждый месяц.

О реструктуризации банковских долгов

Банкрот лишается права распоряжаться своими финансами (получать зарплату и руководить банковскими счетами) и принадлежащим ему имуществом, эти полномочия переходят к управляющему. Сделки по отчуждению собственности за последние три года могут быть аннулированы.

Причина всего одна — проблемный кредитный договор, по которому заёмщик никак не может или не желает производить выплаты. По идее, предложение о реструктуризации банковской задолженности, исходящее от самого банка, — это крайний шаг, за которым следует уже обращение в суд и взыскание долга силами службы судебных приставов, которые будут исполнять решение суда.

Реструктуризация долга — это процедура, которая подразумевает изменение условий возврата долга на более выгодные. О том, как это происходит на практике, мы сегодня и поговорим. Копирование материалов сайта возможнобез предварительного согласования в случае установки активной индексируемой ссылки на наш сайт.

Источник: http://vlarkin.ru/finansovye-sovety/11565-chto-luchshe-restrukturizaciya-ili-sud.html

Реструктуризация Кредита – Новые обманы банков, Новости 2019

Что лучше реструктуризация или суд

статьи:

В этой статье хочу акцентировать внимание, тех заемщиков беззалоговых и залоговых кредитов, которые хотят решить свои вопросы с банками, не используя ранее указанных способов.

Речь идет о людях, которые желают договориться с банками и обойтись без вмешательства судов и факта невозврата денег. Информация будет полезна не только беззалоговым заемщикам, но и должникам ипотечных кредитов.

Также рассмотрим нашумевшее понятие, которым наполнены всевозможные новости и отзывы в интернете. Реструктуризация кредита — что это такое и нужна ли она вам?

Ни для кого не секрет, что заемщики пытаются решить свои проблемы максимально дешево. Без громоздких переплат и скопившейся пени. Посему, есть несколько путей:

1. Платить в соответствие с графиком платежей, которые указаны в договоре кредитования. Систематическая оплата — самый надежный способ, но бывают разные ситуации, и не всегда все происходит так, как планировалось изначально;

2. Договор с банком на списание части задолженности — дисконт. Вы должны четко понимать, что если перестали платить и не платили полгода, год или два, а потом решили погасить кредит, то можете попробовать договориться с банком.

Учитывая ваш «жест благородства» — желание заплатить кредит спустя некоторое время, вы можете договориться с банком о списании части задолженности. Дисконт определяется путем переговоров. Это может быть 10, 20, 50 или даже 70% от суммы долга. Все зависит от экономической ситуации и вашей настойчивости.

Естественно оставшуюся сумму нужно будет оплатить едино-разовым платежом, и банк откажется от всех претензий относительно вашей личности. Для мгновенной оплаты банки часто предлагают рефинансирование потребительских кредитов. Это значит: погашение текущего кредита за счет нового займа.

Использовать предложение или отказаться? – дело личное.

Хочу добавить: что как правило наиболее проблемные кредиты удается погасить на максимально выгодных условияхи чем уверенней и настойчивей ваше поведение, тем быстрее банк согласиться на предложенные условия. Не поддавайтесь банковским манипуляциям и запугиваниям. Стойте на своем, и вам удастся максимально дешево решить свой вопрос;

Кредитные каникулы. Уверен, вы слышали о них. Это отсрочка кредита на какой-то период времени, без начисления пени и штрафных санкций. В Украине такая формула не работает. Банк может уменьшить платеж но полное освобождение от оплаты — невозможно!

Тем, кто не готов идти описанным путем, но также хочет решить свой вопрос с банком единственный способ — реструктуризация кредита или перекредитование. Сразу скажу: — это крайне невыгодно для вас.

Например: вам нужно платить по условиям кредита 1000 грн./месяц, а вы не можете. Банк может предложить вам альтернативные способы, согласно которым вы будете платить не тысячу, а допустим 500 гривен в месяц.

В любом случае вы проиграете.

Реструктуризация либо увеличит срок кредитования, а вы погашаете кредит и платите проценты, которые начисляются с тела кредита. Соответственно, чем дольше вы платите, тем больше погашаете проценты и в целом заплатите больше.

Также вас могут освободить от оплаты тела кредита. То и есть вы будете платить только проценты, которые начисляются с оставшейся суммы. Тело кредита не уменьшается, и проценты начисляются постоянно.

Таким образом, процесс оплаты процентов может длиться бесконечно.

Есть еще один вариант: банк уменьшает вам платеж, а суммы, которые сформируются, разделит на части. Для примера: вам нужно платить по 1000 грн. в месяц, а вы платите на протяжении года по 500 грн. Оставшуюся сумму банк закинет в тело, а значит, возрастет период погашения и конечная сумма выплаты.

Поэтому вы должны четко понимать, что реструктуризация — это только возможность временно платить меньше, но в последствии вы переплатите гораздо больше. Если текущая финансовая ситуация в вашем бюджете не наладится, вы просто выбросите деньги на ветер.

Поэтому перед тем, как вступить на предложенные условия, взвешивайте все «за» и «против» и эффективно используйте полученную информацию.

  • первым придите в банк и предложите договориться о дисконте;
  • дайте банку понять, что готовы заплатить часть долга;
  • стойте на своем и не бойтесь угроз.

По достоверным данным 60% беззалоговых займов считаются безвозвратными, в том числе и валютных кредитов. То есть, если по вашему кредиту, финансовая организация получит 30% долга, то это вполне ее может устроить. Помните об этом. Будьте уверены в своих силах и настойчивыми, у вас все получиться!

Остались еще вопросы или нужна юридическая поддержка? — обращайтесь к нам по телефону. Всегда готовы прийти на помощь!

1. Списанию от 30% до 90% кредита через суд

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

Что лучше реструктуризация или суд

Что лучше реструктуризация или суд

Что лучше реструктуризация или суд

Что лучше реструктуризация или суд

Что лучше реструктуризация или суд

Что лучше реструктуризация или суд

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Что лучше реструктуризация или суд». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Например, в течение полугода он может не вносить плату до того момента, пока его финансовая ситуация не достигнет состояния стабильности. Невзирая на этот факт, выплата процентных начислений остается в силе.

Реструктуризация предоставляется своим банком, предоставившим кредит, и позволяет изменить график выплат по кредиту, а также сократить ежемесячные платежи, указанные в договоре, расширяя сроки.

Обычно процентная ставка создаётся согласно тарифам банка, по большей части – от 20%. Больше одного кредита не допускается, а срок выплат определяет кредитор.
Если ваше финансовое положение ухудшается, поспешите в банк.

Оперативность обращения представит вас как ответственного плательщика и поможет минимизировать негативные последствия.

Что не вправе забрать за долги?

Судебное взыскание долга по кредиту

Что лучше реструктуризация или суд
Что лучше реструктуризация или суд

При оформлении кредитного договора заемщик меньше всего думает о том, что может наступить момент, когда материальное положение не позволит выплачивать долг по ссуде. Однако в жизни могут произойти самые сложные ситуации, последствием которых станет повисший в воздухе кредит.

Последствия просрочки

Первые шаги, которые будет предпринимать банк по взысканию задолженности – напоминания и телефонные переговоры. Возможно, сотрудники кредитного отдела будут предлагать реструктуризацию имеющейся задолженности.

Но если у заемщика в перспективе не предвидится существенных изменений финансового положения в лучшую сторону, то чаще всего он не сможет ни перекредитоваться в другом банке, ни изменить условия действующего договора. Самая распространенная манера поведения клиента – полное прекращение выплат и игнорирование банка.

Тогда у банка остается всего два выхода из сложной ситуации с проблемным кредитом – продажа задолженности коллекторскому агентству или судебное взыскание. Рассмотрение иска в суде – наилучший выход для должника.

Поскольку юридическая грамотность – не самая сильная сторона российских заемщиков, одно упоминание о предстоящем судебном процессе может вызвать у них панику. На самом деле, при тяжелом материальном положении заемщика именно такой процесс может стать самым эффективным выходом.

  1. Начисление процентов по кредиту происходит на момент подачи банком заявления в суд – в результате итоговая сумма задолженности значительно меньше той, которую пришлось бы платить в обычном порядке.
  2. У заемщика есть гарантированное право заявить ходатайство об уменьшении или отмене начисленных штрафов и неустоек, о возврате уплаченной страховой премии, об отсрочке исполнения судебного решения.
  3. В большинстве случаев именно суд освобождает заемщика от значительной части долга, оставляя к взысканию только “тело” и проценты, начисленным по той ставке, которая указана в договоре.

Очень важно для клиента заявить свои требования по ст. 333 Гражданского кодекса (пересчет штрафных санкций). По статистике, только 10% всех должников пользуются своим правом, гарантированным им законодательством. А ведь основная часть задолженности состоит как раз из штрафных процентов и пени по просроченным платежам.

Конечно же, есть и минусы. Если у вас есть официальное трудоустройство – вас могут обязать ежемесячно выплачивать 50% с дохода для погашения долга, если есть собственность – её могут арестовать и реализовать.

Но самое главное – информация об этом будет занесена в вашу КИ, что в будущем приведет к проблемам в том случае, если вы вновь обратитесь за кредитом.

Может ли банк выиграть дело без судебного заседания?

Банк может воспользоваться своим правом получить судебный приказ на взыскание всей задолженности напрямую, минуя процедуру заседания – на основании подачи заявления в мировой суд. Если такое требование удовлетворяется, то приказ поступает в исполнительное производство.

Такой «облегченный» вариант решения вопроса о взыскании чрезвычайно удобен банковской компании, но невыгоден для должника. В ходе процесса заемщик может привести свои доказательства того, что в настоящий момент не способен вносить регулярные платежи.

Это может быть:

  • выписка из больницы,
  • уведомление о сокращении штата на работе,
  • приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию.

В том же случае, если заседания не было, и вы узнали о наличии решения по вашему делу уже постфактум, то вы можете его обжаловать. Для этого в установленные законом сроки подается апелляция в тот орган, который выдал документ с решением. Более подробно об этом мы рассказываем здесь.

Как будет исполняться решение суда

После вынесения решения исполнительное производство переходит к приставам, которые должны направить соответствующее требование должнику по почте. И здесь лучше не пускать дело на самотек, а активно участвовать в разрешении проблемы.

  1. В течение 10 дней после получения требования можно подать заявление в мировой суд о том, чтобы исполнение решения было отсрочено на определенный срок. Здесь же можно просить о рассрочке погашения платежей по кредиту, как для самого заемщика, так и для его поручителей. В большинстве случаев, идут навстречу должнику, если удостоверится в отсутствии у него умысла на мошенничество.
  2. Не стоит игнорировать повестки, которые будут приходить от приставов. Их прямая обязанность – исполнить полученное решение. И чтобы не доводить до применения крайних мер в виде ареста и конфискации имущества, должнику лучше добровольно написать согласие на удержание энной суммы в счет погашения долга.
  3. Если у вас есть официальный доход, который вы получаете на банковский счет, в эту компанию может прийти письмо о блокировке вашего счета или распоряжение о ежемесячном удержании до 50% от её размера. Вклады также арестовываются.
  4. Если долг крупный, то может быть инициирована процедура изъятия имущества – сюда подпадает практически все, что оформлено на ваше имя, либо находится в вашей квартире, и стоит предположительно более 10000 рублей. Если жилье единственное – его не смогут забрать, однако, если оно находится в ипотеке или в залоге у банка, то на него это правило не распространяется.

Больше информации о том, как судиться с банками, найдете на этой странице

Какие можно сделать выводы?

Судебные разбирательства с банком – это однозначно хорошо для заемщика, ведь альтернативой ему может стать взаимодействие с коллекторами, которые с должниками не особо церемонятся, выбивая из них долги всеми доступными, и не всегда законными способами.

Если же ваш кредитор обратился в суд, и вы получили повестку – надо обязательно присутствовать на заседании. Это ваш шанс доказать, что вы не платили по кредиту из-за тяжелого материального положения.

Если вы сможете документально подтвердить это, то вам смогут предоставить отсрочку, составить новый график платежей, и даже снизить размер задолженности за счет уменьшения штрафов. В ход пойдет все – справки с работы, выписки из больницы, копия трудовой и т.д. Если вы писали в банке заявление на реструктуризацию, но вам отказали, это также надо упомянуть.

Помните, что никто кроме судебных приставов не имеет права арестовывать ваши счета и изымать ваше имущество. И чтобы этого не произошло, нужно суметь договориться о компромиссе с кредитором, а если этого не получилось – смело идти в суд, чтобы отстоять свои права.

Источник: https://kreditorpro.ru/pochemu-ne-stoit-boyatsya-vzyskaniya-kredita-cherez-sud/

Что лучше суд или реструктуризация

Что лучше реструктуризация или суд

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Что лучше суд или реструктуризация». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Если должник не исполнил решение суда о выплате просроченного кредита, дело передается судебным приставам.

Обращение заемщика в банк с заявлением о реструктуризации не служит поводом для освобождения его от обязательств по кредитному договору.

Поэтому должнику необходимо доказать, что причины для изменения условий действительно уважительные, например, потеря работы, длительная болезнь, сокращение доходов и т.д.

О кредите: реструктуризация или в суд?

Многие заемщики в ответ на угрозы коллекторских агентств говорят: «Обращайтесь в суд!» Но не так много случаев, когда банк действительно подает иск. Это связано с судебными издержками и значительной тратой времени. Конечно, выгоднее поручить выбивание долгов «профессионалам».

Я брала в 2012г. кредит на 140000руб. в Хоум Кредит Банке на 4 года. Через 4 года к выплате 397000 руб. Через пол года я лишилась работы, о чём заявила устно в филиал банка. Мне предложили реструктуризацию и я поверив сотрудникам банка согласилась. Дополнительные документыпо реструктуризации кредита ни какие не подписывала. После пересчёта мне добавили ещё дополнительно 50000руб.

Если не можете платить, то другого выхода кроме как ждать суда у Вас нет. В суде можете просить снизить неустойку в том случае если банк обратиться с иском на основании ст. 333 ГК РФ.

Следует знать, что данная опция касается только проблемных ссуд.

В ходе процедуры не происходит уменьшения основного долга, но график платежей меняется за счет продления срока договора и изменения процентной ставки.

Этот способ реструктуризации, в свою очередь, может предлагаться должнику в нескольких вариантах: прекращение любых платежей на определенный срок, выплата только основного долга или только процентов.

Между тем при своевременном обращении в банк можно договориться об изменении схемы погашения кредита, продлить сроки выплаты или даже устроить себе кредитные каникулы. Все это называется реструктуризацией кредита.

Иногда вопрос реструктуризации решается в пользу кредитных каникул. Это значит, что клиент временно освобождается от выплаты процентов. Пени в данном случае не начисляется. Причиной проведения процедуры становится потеря гражданином работы на фиксированный срок (от 3 до 6 месяцев). При этом ставки по кредиту не меняются.

Консультация юриста по вопросам реструктуризации кредита

Выгодна ли реструктуризация кредита?! – рассмотрим и изучим более подробно данный процесс в материале. Когда у заемщика возникают трудности с погашением займа, финансовые институты предлагают реструктуризацию долга.

Лучше всего начать переговоры с банком о проведении реструктуризации кредита еще до того момента, когда заемщик допустит просрочку платежей.

Если, к примеру, должник уже знает о грядущем увольнении с работы и снижении уровня доходов, то ему следует обратиться в банк и предупредить о намечающейся проблеме. Реструктуризировать долг можно на любой стадии, даже в исполнительном производстве мировым соглашением.

Но лучше озаботиться этим заранее, когда финансовое положение заемщика только начало ухудшаться, чтобы не усугублять проблему.

Вся информация о просрочках и нарушениях условий кредитного договора передается банком в бюро кредитных историй.

Виды реструктуризации кредита в различных финансовых институтах не отличаются и являются универсальными. Наиболее лояльный путь решения проблемы — пролонгация (изменение сроков выплаты заемных средств). Если ежемесячное погашение ссуды стало непосильной ношей для клиента, банк может продлить период действия договора.

Отдельного закона о реструктуризации долга в России не существует, хотя проект не раз вносился в Госдуму на обсуждение.

В случае же судебного решения вероятность возврата долга не всегда столь велика. У заемщика может не оказаться доходов, имущества или они будут не столь велики, чтобы покрыть всю сумму долга. Кроме того, процесс взыскания с помощью судебных приставов – дело небыстрое.

Однако вне зависимости от статуса финансово-кредитного учреждения его представителям при инициации процесса важно учитывать установленные законом ограничения.

Ведь при договоренности между ними заемщик выплатит свой долг в любом случае, пусть даже за большее время. Кстати, кредитору это даже выгоднее, ведь он получит больше процентов. Да и в любом случае лучше сохранить лояльного клиента, который впоследствии, вполне вероятно, вновь прибегнет к услугам этого банка.

Подобная услуга может быть осуществлена исключительно в той финансовой организации, в которой происходило оформление ссуды. Финансистами вносятся изменения в составленное по кредиту соглашение. Они заключаются в нескольких направлениях.

По факту на бумаге будет отмечено, что финансовый институт выдал новый кредит и обеспечил погашение старого займа.

Это длительная, сложная и дорогостоящая судебная процедура, которая может быть еще Вам не выгодна, либо Вы нее не осилите. Поэтому не обольщайтесь на эту тему.

Банк подал в суд после суда была проведена реструктуризация долга. Сейчас новый договор с новым графиком платежей. Документы имеются у меня на руках (новый договор + квитанция об оплате) Первый платеж по новому договору начинается в мае.

Последствия от реструктуризации

Брал их чтобы погасить действующие кредиты,которых много.В конце 2012 года я закупил компьютеры на сумму 100 тысяч рублей,но продавцы оказались аферистами,а мне пришлось возвращать средства взятые у людей.Тем временем доп.работа не стала приносить доход.У меня семья жена и двое детей.Один из них сын-инвалид колясочник(ДЦП)ему 17 лет.и ему требуется уход.

Должнику нужно убедить займодавца, что он не отказывается от выплат по кредиту, но в прежних объемах платить пока не может.

Если судебное решение о взыскании задолженности уже принято и возбуждено исполнительное производство – даже на этой стадии заемщик имеет право на проведение реструктуризации задолженности.

Реструктуризация долга — изменение условий выплаты погашения долга и процентов по нему в сторону смягчения, увеличение сроков погашения, отсрочки очередных платежей или прощение части обязательства.

Выгодна ли реструктуризация кредита?!

Давайте рассмотрим примеры, используемые банками и коммунальными службами. Они отличаются друг от друга предоставляемыми условиями.

Таким образом, каждый из вариантов: банкротство и реструктуризация кредитных обязательств обладает своими преимуществами и недостатками. Когда не удалось договориться с банком о реструктуризации и если речь идет о крупных долгах перед несколькими кредиторами выбор в пользу банкротства очевиден.

Что такое реструктуризация кредита знают те, кто испытывал ряд проблем с погашением займа, эта программа в России появилась недавно, но уже существует почти в каждом банке. Предложения пользуются популярностью, ведь они позволяют пересмотреть условия договора и облегчить жизнь клиентов.

Если заемщик располагает имуществом или доходом, на которые может быть обращено взыскание, то ему стоит рассмотреть возможность реструктуризации. Этому есть несколько причин.

Реструктуризация кредита: подводные камни для заемщика

Заемщик должен продумать модель переговоров в банке, подготовить необходимые документы. Например, если заболел и по этой причине не может выплачивать полную сумму платежа, то необходимо принести справки от врача. Быть готовым, что могут попросить внести минимальный платеж. Также могут попросить дополнительные документы, например, справку 2НДФЛ.

После одобрения вашей заявки кредитным комитетом нужно подписать дополнительное соглашение к основному кредитному договору и четко следовать новым условиям выплат.

Многие должники по ипотеке ошибочно полагают, что обещанное им прекращение взыскания по исполнительному производству относится и к залоговому кредитованию.

Составляется заявление в простой письменной форме и особенных требований к его оформлению в законодательстве не установлено.

Ситуации, когда банки настаивают на реструктуризации кредита

Банкроту запрещается занимать руководящие позиции, открывать бизнес, иногда вводятся ограничительные меры по выезду зарубеж.

Банки крайне редко идут навстречу должникам. Они УЖЕ насчитали Вам штрафы, взыскали комиссии, направили Ваши средства, внесенные на счет, в погашение огромных процентов за просрочку платежа.

Есть определённый свод нормативных актов, которыми регламентируется реструктуризация задолженности по кредиту.

Что касается реструктуризации от банка по кредитам, то большинство кредитных учреждений отказывают заявителям в подобной просьбе. Объяснять причины отказа банки не обязаны, поэтому заемщикам остается только догадываться о причинах. Большинство полагает, что банки специально толкают заемщика к выходу на просрочку, чтобы получить дополнительную прибыль на штрафных санкциях.

Это связано с начислением процентов ежемесячно по остатку долга, а так как суммарное число месяцев увеличивается, начисление процентов тоже повышается. Если объяснять простыми словами, то это изменение порядка выплаты задолженности на определенный период времени.

Источник: http://domussochi.ru/nedvizhimost/5122-chto-luchshe-sud-ili-restrukturizaciya.html

Что лучше реструктуризация или суд | Правовест

Что лучше реструктуризация или суд

Составляется заявление в простой письменной форме и особенных требований к его оформлению в законодательстве не установлено.

Если жилье у Вас единственное то никто не отберет. По мошенничеству — состава не будет если Вы когда брали кредит указали верные данные — место работы, размер зарплаты и т.д. По вопросу реструктуризации однозначно нельзя сказать, нужно смотреть условия.

Иногда бывает выгоднее если банк договор расторгнет.
Под понятием «реструктуризация долга» понимают процедуру по дополнению (изменению) условий возврата задолженности, согласно которым заемщик получает более лояльные или более мягкие условия выплаты долга.

Что лучше суд или реструктуризация

У меня как и у многих такая сложившаяся ситуация,что я не могу выплачивать кредит…..у меня два кредита в альфа банке(300) и втб.(200)Неплачу пол года так как до сих пор не нашла нормальную работу….до этого три года в альфе платила без просрочек и два года в втб без просрочек….Втб предлагает сейчас реструктуризацию с увеличенной ставкой…..

А альфа грозит в правоохранительные органы подать…я до этого там работала и там кредит брала,но с кризисом зарплата стала в два раза меньше,только на их кредит и хватало,а у меня еще втб и сьемное жилье и я одна. ….могут ли они расценить мое увольнение и неоплату как мошеничество???договориться с ними не могу….

что делать?ждать решение суда?
Реструкутризацию стоит выбирать, если заемщик имеет основания полагать, что его финансовые сложности имеют временный характер. Нередко получая одобрение на реструкутризацию от банка заемщики только откладывают финансовый крах, а проблема долга так и не решается.

Так как долговые обязательства при реструкутризации не только не уменьшаются, а обычно возрастают из увеличения сроков кредитования. Заемщику предстоит оплатить не только основной долг по кредиту, но и начисленные штрафные санкции.

Обычно необходимость в реструктуризации кредитного долга возникает при дефолте предприятий, у заемщиков, которые потеряли постоянное место работы, при девальвации национальной валюты у заемщиков по валютному кредиту. Очень важно своевременно и грамотно провести реструктуризацию кредитной задолженности, чтобы максимально сохранить свои финансовые средства и имущество.

При возникновении просрочки, банк сначала всеми силами старается вернуть заёмщика в график ежемесячных платежей, звонит, пытается договориться, выясняет причины невыплаты. Этот период может быть очень длительным, даже доходящим до полугода. И уже когда банк будет понимать, что дело идёт к суду, он предложит клиенту реструктуризацию задолженности по кредиту.

Попали в трудную финансовую ситуацию или хотите получить консультацию юриста по вопросам кредитов, долгов и банковской сферы?Обычно этот термин применяют, когда речь идет о банковских кредитах либо о достаточно крупных задолженностях перед службами ЖКХ.

В последнем случае следует использовать именно их. К заявлению должны обязательно прилагаться документы, подтверждающие наличие оснований для ее проведения.

Существует несколько эффективных схем, позволяющих существенно снизить кредитную нагрузку заемщика. К ним относятся:

  • Продление срока, в течение которого должна быть погашена кредитная задолженность. Банк может перенести дату окончательной выплаты кредита на определенный период. Кредитная нагрузка уменьшается за счет того, что ежемесячные взносы рассчитываются исходя из большего срока кредитования;
  • Кредитные каникулы. На время предоставления кредитных каникул заемщик не выплачивает свою кредитную задолженность. Обычно продолжительность кредитных каникул составляет от 3 месяцев до 1 года. В зависимости от схемы погашения кредита заемщик или освобождается от выплат полностью, или платит только процентную ставку. Банк может согласиться продлить срок погашения кредита ровно на такой же период, как кредитные каникулы, или задолженность равномерно распределяется на оставшиеся месяцы. Основной целью кредитных каникул является предоставление заемщику возможности улучшить свое финансовое положение, найти новые источники дохода;
  • Изменение схемы выплаты кредитной задолженности. Чтобы снизить кредитную нагрузку банк разрешает заемщику в течение определенного срока ежемесячно выплачивать меньшую сумму, а непогашенная часть за эти месяцы равномерно распределяется на последний этап выплаты кредита;
  • Изменение валюты выплат. Банк может переоформить кредит в иностранной валюте в кредит в национальной валюте или наоборот. Это делается при падении курса национальной валюты или для снижения процентной ставки по кредиту;

Договор реструктуризации долга

У нас умерла мама и оставила нам 2 кредита в Интерпромбанке. Ещё не прошло и 40 дней. Мы предоставили свидетельство о смерти туда. И ждём вступление а наследство. Но они нам сначало угрожали а теперь предлогают перезаключить договор и сделать реструктуризацию .

Долги по ЖКХ могут быть реструктуризированы в определенных ситуациях, например, если они накопились из-за болезни гражданина.

Как реструктуризировать долг по кредиту? Какие документы нужны для реструктуризации? Сколько раз можно делать эту процедуру? В каких случаях выгодно реструктурировать задолженность, а в каких нет?
Также хотела спросить,три года назад неудачно вложилась в долевое строительство,дом только достроили и на нем арест(застройщика посадили)Можно получить право собственности через суд.Там многие так сделали.Я просто думаю может не торопиться в связи с ситуацией с банком,они потом могут наложить арест?а так фактически она не на мне …Или оформить и продать своим или договор дарения?и не сможет ли банк обжаловать договор купли продажи???

Реструктуризация долга через суд

Оформление кредита является одной из наиболее распространенных процедур в любом банке. Кредитный договор – это основной документ, в котором указывается размер денежных средств, предоставляемых заемщику, гарантии, цели и сроки кредита, процентная ставка и другие условия.

Реструктуризацией долга по кредиту называют любые изменения условий действующего кредитного договора в ситуациях, когда заемщик не в состоянии обслуживать свой долг. Вследствие реструктуризации могу быть изменены сроки кредита, график платежей, процентная ставка и другие условия, указанные в кредитном договоре.

Ухудшение экономического состояния и финансовые потрясения в стране привели к тому, что все больше заемщиков нарушают условия займов. Это может произойти по самым разным причинам: снижение доходности бизнеса, потеря работы, появления других обязательных расходов либо просто из-за снижения курса рубля, если был взят валютный кредит.

Если это происходит, то реструктуризация представляется наилучшим, а зачастую и единственным вариантом, позволяющим справиться с трудностями.

В настоящем интернет-предприниматель, инвестор. Рассказываю о том, как эффективно управлять своими деньгами, выгодно их приумножать, больше зарабатывать. Благодаря интернету переехал на море.
Чтобы схемы реструктуризации кредитного долга были эффективными необходимо своевременно обратиться в банк, до того, как на вас подадут в суд с требованием досрочного взыскания всей суммы долга.

Когда у гражданина нет возможности погасить долг перед службами ЖКХ, то любая из сторон вправе инициировать процедуру реструктуризации задолженности. При этом процедура может быть осуществлена как через судебные органы, так и посредством частной договоренности жилищного хозяйства и жильца.

Дело в том, что банк крайне не заинтересован в судебном разбирательстве, так как чаще всего суд значительно уменьшает начисленные банком пени и штрафы, которые к моменту передачи дела в суд имеют порой колоссальные размеры.

Более того, не секрет, что взыскание долга через приставов — тоже не самый эффективный метод, процесс взыскания может длиться годами, если не десятилетиями.

При реструктуризации по кредиту в Сбербанке при составлении графика платежей, добавили такой пункт: Присужденная неустойка за несвоевременное погашение кредита, и сумму прописали 1000 руб каждый месяц.

О реструктуризации банковских долгов

Банкрот лишается права распоряжаться своими финансами (получать зарплату и руководить банковскими счетами) и принадлежащим ему имуществом, эти полномочия переходят к управляющему. Сделки по отчуждению собственности за последние три года могут быть аннулированы.

Причина всего одна — проблемный кредитный договор, по которому заёмщик никак не может или не желает производить выплаты. По идее, предложение о реструктуризации банковской задолженности, исходящее от самого банка, — это крайний шаг, за которым следует уже обращение в суд и взыскание долга силами службы судебных приставов, которые будут исполнять решение суда.

Реструктуризация долга — это процедура, которая подразумевает изменение условий возврата долга на более выгодные. О том, как это происходит на практике, мы сегодня и поговорим. Копирование материалов сайта возможнобез предварительного согласования в случае установки активной индексируемой ссылки на наш сайт.

Источник: http://vlarkin.ru/finansovye-sovety/11565-chto-luchshe-restrukturizaciya-ili-sud.html

Реструктуризация Кредита – Новые обманы банков, Новости 2019

Что лучше реструктуризация или суд

статьи:

В этой статье хочу акцентировать внимание, тех заемщиков беззалоговых и залоговых кредитов, которые хотят решить свои вопросы с банками, не используя ранее указанных способов.

Речь идет о людях, которые желают договориться с банками и обойтись без вмешательства судов и факта невозврата денег. Информация будет полезна не только беззалоговым заемщикам, но и должникам ипотечных кредитов.

Также рассмотрим нашумевшее понятие, которым наполнены всевозможные новости и отзывы в интернете. Реструктуризация кредита — что это такое и нужна ли она вам?

Ни для кого не секрет, что заемщики пытаются решить свои проблемы максимально дешево. Без громоздких переплат и скопившейся пени. Посему, есть несколько путей:

1. Платить в соответствие с графиком платежей, которые указаны в договоре кредитования. Систематическая оплата — самый надежный способ, но бывают разные ситуации, и не всегда все происходит так, как планировалось изначально;

2. Договор с банком на списание части задолженности — дисконт. Вы должны четко понимать, что если перестали платить и не платили полгода, год или два, а потом решили погасить кредит, то можете попробовать договориться с банком.

Учитывая ваш «жест благородства» — желание заплатить кредит спустя некоторое время, вы можете договориться с банком о списании части задолженности. Дисконт определяется путем переговоров. Это может быть 10, 20, 50 или даже 70% от суммы долга. Все зависит от экономической ситуации и вашей настойчивости.

Естественно оставшуюся сумму нужно будет оплатить едино-разовым платежом, и банк откажется от всех претензий относительно вашей личности. Для мгновенной оплаты банки часто предлагают рефинансирование потребительских кредитов. Это значит: погашение текущего кредита за счет нового займа.

Использовать предложение или отказаться? – дело личное.

Хочу добавить: что как правило наиболее проблемные кредиты удается погасить на максимально выгодных условияхи чем уверенней и настойчивей ваше поведение, тем быстрее банк согласиться на предложенные условия. Не поддавайтесь банковским манипуляциям и запугиваниям. Стойте на своем, и вам удастся максимально дешево решить свой вопрос;

Кредитные каникулы. Уверен, вы слышали о них. Это отсрочка кредита на какой-то период времени, без начисления пени и штрафных санкций. В Украине такая формула не работает. Банк может уменьшить платеж но полное освобождение от оплаты — невозможно!

Тем, кто не готов идти описанным путем, но также хочет решить свой вопрос с банком единственный способ — реструктуризация кредита или перекредитование. Сразу скажу: — это крайне невыгодно для вас.

Например: вам нужно платить по условиям кредита 1000 грн./месяц, а вы не можете. Банк может предложить вам альтернативные способы, согласно которым вы будете платить не тысячу, а допустим 500 гривен в месяц.

В любом случае вы проиграете.

Реструктуризация либо увеличит срок кредитования, а вы погашаете кредит и платите проценты, которые начисляются с тела кредита. Соответственно, чем дольше вы платите, тем больше погашаете проценты и в целом заплатите больше.

Также вас могут освободить от оплаты тела кредита. То и есть вы будете платить только проценты, которые начисляются с оставшейся суммы. Тело кредита не уменьшается, и проценты начисляются постоянно.

Таким образом, процесс оплаты процентов может длиться бесконечно.

Есть еще один вариант: банк уменьшает вам платеж, а суммы, которые сформируются, разделит на части. Для примера: вам нужно платить по 1000 грн. в месяц, а вы платите на протяжении года по 500 грн. Оставшуюся сумму банк закинет в тело, а значит, возрастет период погашения и конечная сумма выплаты.

Поэтому вы должны четко понимать, что реструктуризация — это только возможность временно платить меньше, но в последствии вы переплатите гораздо больше. Если текущая финансовая ситуация в вашем бюджете не наладится, вы просто выбросите деньги на ветер.

Поэтому перед тем, как вступить на предложенные условия, взвешивайте все «за» и «против» и эффективно используйте полученную информацию.

  • первым придите в банк и предложите договориться о дисконте;
  • дайте банку понять, что готовы заплатить часть долга;
  • стойте на своем и не бойтесь угроз.

По достоверным данным 60% беззалоговых займов считаются безвозвратными, в том числе и валютных кредитов. То есть, если по вашему кредиту, финансовая организация получит 30% долга, то это вполне ее может устроить. Помните об этом. Будьте уверены в своих силах и настойчивыми, у вас все получиться!

Остались еще вопросы или нужна юридическая поддержка? — обращайтесь к нам по телефону. Всегда готовы прийти на помощь!

1. Списанию от 30% до 90% кредита через суд

2. Защите от коллекторов

3. Снятию ареста с имущества

И другим вопросам

➡ Звоните по номеру: 

Источник: https://golovko.com.ua/restrukturizatsiya-kredita-v-ukraine-vygodno-ili-opasno

Что лучше реструктуризация или суд

Что лучше реструктуризация или суд

Что лучше реструктуризация или суд

Что лучше реструктуризация или суд

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос «Что лучше реструктуризация или суд». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Например, в течение полугода он может не вносить плату до того момента, пока его финансовая ситуация не достигнет состояния стабильности. Невзирая на этот факт, выплата процентных начислений остается в силе.

Реструктуризация предоставляется своим банком, предоставившим кредит, и позволяет изменить график выплат по кредиту, а также сократить ежемесячные платежи, указанные в договоре, расширяя сроки.

Обычно процентная ставка создаётся согласно тарифам банка, по большей части – от 20%. Больше одного кредита не допускается, а срок выплат определяет кредитор.
Если ваше финансовое положение ухудшается, поспешите в банк.

Оперативность обращения представит вас как ответственного плательщика и поможет минимизировать негативные последствия.

Что не вправе забрать за долги?

Что не вправе забрать за долги?

Программа реструктуризации — это чаще всего универсальный продукт, но главное условие ее реализации — наличие просроченной задолженности по кредиту. Для того чтобы понять выгодна ли вам такая услуга, можно выполнить расчет на калькуляторе через сайт вашей банковской организации.

В документе обязательно должна быть информация как о порядке и расчетном сроке погашения задолженности, так и сведениях о сумме ежемесячного взноса. Худшее, что может предпринять в такой ситуации заемщик – отказаться от конструктивных переговоров с банком-кредитором в ожидании того, что вопрос с просроченными платежами разрешится сам собой.

Однако у такого подхода к долгу есть и негативные последствия. Они выражаются в конечной сумме долга – ее размер вырастет пропорционально увеличению срока.

Заемщики интересуются, сколько раз можно делать реструктуризацию кредита. Число заявок с этой целью никак не ограничивается с законодательной точки зрения. Все зависит от личных возможностей и предпочтений кредитора.

Если судебное решение о взыскании задолженности уже принято и возбуждено исполнительное производство – даже на этой стадии заемщик имеет право на проведение реструктуризации задолженности.

Договор реструктуризации долга

Договор реструктуризации долга

Обязательно учтите, что новый кредитный договор будет оформлен на более жестких условиях, поэтому банк снова ничего не теряет. Так, например, он может предложить «заемщику» финансовые каникулы в размере 3 месяцев, во время которых разрешает погашать только проценты, без суммы основного долга. Выгодно? На первый взгляд, да, а на второй – нет!

Это вовсе не реструктуризация, которая подразумевает изменение условий выплаты займа в рамках одного кредитного договора. Ведь для этого составляется дополнительное соглашение к основному договору.

Конечно, так действуют не все финансовые организации. Это достаточно выгодный вариант процесса с учетом того, что штрафы и пени по просрочкам и задержкам немалые.

Поэтому можно считать, что произойдет уменьшение общей суммы.

Что является благоприятными условиями для реструктуризации? Таких условий немного, но о них должнику-заемщику необходимо знать.В первую очередь — отсутствие просрочек.

Лучше всего начать переговоры с банком о проведении реструктуризации кредита еще до того момента, когда заемщик допустит просрочку платежей. Если, к примеру, должник уже знает о грядущем увольнении с работы и снижении уровня доходов, то ему следует обратиться в банк и предупредить о намечающейся проблеме.

На каких основаниях можно просить реструктуризировать долг по кредиту?

  • увольнение с места работы;
  • тяжелая болезнь;
  • за предшествующие 5 лет гражданин не признавался банкротом;
  • сокращение заработной платы;
  • пополнение семейства;
  • призыв в армию;
  • последствия после ДТП;
  • подтверждение банкротства.

А это говорит о том, что на них будет набегать определенный процент. Так что в данной ситуации будет оказано колоссальное влияние на переплату.

Для начала, заявление на реструктуризацию долга по кредиту подается в банк. Сотрудники его рассматривают и в случае отрицательного результата, заемщик обращается в судебную инстанцию.

Если данная процедура осуществляется после продолжительного периода просрочек и неустоек, то сумма кредита будет содержать в себе определенное количество пеней и штрафных санкций.

Такое поведение заемщика говорит о том, что он не отказывается от кредитных обязательств. Реструктуризация кредита через суд – пример Суд пересматривает размер ежемесячных платежей, имея в виду только фактические доходы дебитора.

Выгодна ли реструктуризация кредита?!

Выгодна ли реструктуризация кредита?!

Третий фактор – инфляция. Судите сами, насколько обесценился ваш долг только за последние полгода. Те суммы, которые казались «неподъемными», в свете нового долларового курса кажутся уже вполне реальными, а что будет дальше – загадывать вообще сложно.

Если после корректировки оппоненты так и не согласились с предложенным вариантом, то суд вправе принять следующие меры:

  • признавать должника банкротом с последующей продажей имущества для погашения обязательств;
  • удовлетворить план при условии, что указанный порядок позволит погасить большую часть долга, чем при реализации собственности.

В согласовании со статьей 441 Штатского процессуального кодекса РФ, постановления судебного пристава-исполнителя, их деяния (бездействие) могут быть оспорены взыскателем, должником либо лицами, чьи права и интересы нарушены такими постановлением, действиями (бездействием).

Реструктуризация ипотечного долга

Реструктуризация ипотечного долга

Жена серьёзно больна (онкология).В данный момент пытаюсь погасить просрочки в банках и попробовать уговорить их на,т.к.

Для начала рассмотрим понятие реструктуризации, что это такое простыми словами. В общем виде — это финансовая операция, направленная на восстановление платежеспособности гражданина путем изменения условий расчета с задолженностью. Может измениться срок выплат, вид валюты, начисляемая процентная ставка.

Благодаря изменению условий выплаты можно более эффективно произвести рефинансирование, воспользовавшись кредитом, взятом в другом банке. Если ни один из этих плюсов вас не интересует то предложенную реструктуризацию лучше отклонить. Реструктуризация долга – исключительно ваше решение. Банк не может навязать его, провести самостоятельно или без вашего ведома.

Если кредитор согласится изменить условия договора, то он не будет отправлять сведения о проблемах заемщика в БКИ. Просрочка закроется за счет реструктуризации и изменения графика погашения задолженности.На вашей репутации отразится факт невыполнения обязательств, если вы обратитесь в банк после образования задолженности.

Как реструктуризировать кредит через суд?

Как реструктуризировать кредит через суд?

После одобрения решения об изменении условий погашения задолженности, заемщик может совершать сделки только с письменного согласия финансового руководящего:

  • покупка имущества стоимостью более 50 тыс. рублей;
  • отдача имущества в залог;
  • дарить имущество.

Угрозы банка по поводу взыскания полной суммы задолженности через суд не должны пугать заемщика. Для него это наоборот – лучший выход из ситуации.

Если вы понимаете, что неспособны ежемесячно выплачивать установленные суммы, обратитесь в учреждение, предоставившее средства на приобретение квартиры.

После вынесения решения суда приставы направляют должнику по почте соответствующее требование. Если необходима отсрочка для выполнения судебного решения, вы имеете право подать заявление в мировой суд.

Реструктуризация кредита: подводные камни для заемщика

Реструктуризация кредита: подводные камни для заемщика

Точных сроков вынесения решения по реструктуризации долга физического лица по кредиту — нет. После подачи заявления, суд его рассматривает. Комиссия изучает все предоставленные доказательства неплатежеспособности заемщика.

Такая предоставленная возможность является очень своевременной, когда материальное положение заемщика плачевно, и он не располагает необходимыми денежными средствами для выполнения обязательств, которые предусматривает соглашение. Тем не менее, чтобы получить такую возможность, у заемщика должны быть веские основания.

Если материальное положение заемщика не позволяет ему вносить ежемесячные платежи даже в сниженном размере, банк может предоставить ему отсрочку. В течение 1-6 месяцев должнику предоставляются своеобразные кредитные каникулы.

В это время он освобождается от выплат по основному долгу, внося только начисленные проценты.

Проконсультируйтесь бесплатно со специалистами нашего «Правового Центра» Ситуации, при которых должнику предложат реструктуризировать кредит: Важно!

Когда банки сами предлагают реструктуризацию?

Когда банки сами предлагают реструктуризацию?

Сегодня многие финансовые структуры, предлагают «проблемным» должникам такую финансовую услугу, как реструктуризация кредита. Многие заемщики с радостью соглашаются, поскольку видят в ней единственный выход избавить себя от звонков с бесконечными напоминаниями о долге, а также от возможной передачи дела в суд.

Есть определённый свод нормативных актов, которыми регламентируется реструктуризация задолженности по кредиту.

Исковая давность при погашении задолженности

ПраваСвет
Добавить комментарий