Где регистрируется недвижимость в залог

Ипотека под залог недвижимости

Где регистрируется недвижимость в залог

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Одним из удобных вариантов покупки жилья является ипотека под залог недвижимости. Это, по сути, способ приобретения новой жилплощади, где гарантией выплат является уже имеющееся в собственности заемщика имущество.

Безусловно, такая ипотека имеет свои особенности, опасности и риски.

Однако при разумном использования существующих возможностей ипотека под залог недвижимости превращается в тот инструмент, с помощью которого можно обзавестись имуществом даже во время кризиса.

А часто такой вид ипотеки вообще является тем единственно удобным вариантом, с помощью которого семьи могут обеспечить себя новым жильем.

Но так ли она выгодна, как кажется на первый взгляд?

Ипотека под залог недвижимости: главные требования

Прежде всего, определимся, кто имеет право претендовать на такую ипотеку. Здесь ничего сложного. Заемщик должен быть:

  • от 21 года (шансы получить ипотеку от 18 лет практически отсутствуют);
  • до 75 лет (на момент последнего взноса);
  • владельцем недвижимого имущества;
  • обладателем достаточной для первого взноса суммы.

Если с первыми двумя пунктами вопросов быть не может, то с последними двумя есть нюансы.

Любое ли имущество может служить залогом?

Можно сказать так: практически любое. Это не означает, что при наличии двухкомнатной квартиры-хрущевки можно претендовать на новый пентхаус. Но при грамотно составленном обращении в банк и рациональном подходе вы без проблем получите согласие банка.

Дело в том, что выдавать ипотеку на полную стоимость жилья банкам невыгодно, так как ситуация на рынке недвижимости беспрерывно меняется.

Стремясь обезопасить себя на случай падения цен на недвижимость, учреждения предоставляют такие кредиты, в которых залоговая стоимость объекта будет выше суммы ипотеки.

Как правило, заемщики могут рассчитывать на ипотеку, равную 60% от оценочной стоимости залогового имущества.

Важно также учитывать территориальное расположение залогового объекта. Так, если вы предлагаете в качестве залога квартиру или дом, находящиеся в населенном пункте А, а отделение банка здесь отсутствует, получить ипотеку вряд ли удастся. Единственный вариант в этом случае — обратиться в банк, чье отделение имеется в вашем населенном пункте.

И еще одно: закон в равной степени блюдет интересы всех граждан. Поэтому, если в вашей квартире прописаны три совершеннолетних жильца, но два из них не согласны предоставить жилплощадь в залог, со сделкой, увы, ничего не выйдет. Тут выход один: попытайтесь договориться или подыщите иную недвижимость, которую можно использовать в качестве залога.

Ипотека без первоначального взноса

Одним из самых сложных вопросов, который терзает заемщика, является вопрос о первоначальном взносе. Что делать, если жилье необходимо, а тратить десять лет жизни на сбор нужной суммы нет сил? Хорошая новость: сегодня все чаще можно найти выгодные варианты получения ипотеки под залог недвижимости — те, которые не требуют первоначального взноса. Вот два самых популярных из них:

  • различные программы, акции, специальные предложения от банков на рынке ипотечного кредитования;
  • потребительский кредит, который затем используется для погашения первоначального взноса;

Спецпредложений, как правило, очень мало, а спрогнозировать их появление очень трудно.Они являются частью кампании по привлечению новых клиентов и повышению лояльности тех, кто уже сотрудничает с учреждением. Угадать, когда банк активизирует работу в этом направлении, почти невозможно: нужно просто просматривать текущие предложения и искать выгодные.

Вот, например, актуальные на данный момент акции, которые позволяют получить ипотеку без всяких маневров.

Один из банков-партнеров нашей компании предлагает оформить ипотеку на новостройку гражданам Российской Федерации и лицам, имеющим постоянную или временную регистрацию на территории РФ (в регионах присутствия офисов банка) без первоначального взноса при условии соблюдения определенных требований. Нехитрые требования: возраст на дату возврата ипотечного кредита, общий трудовой стаж, стаж на последнем месте работы.

Есть и другой вариант получения ипотеки — без требований к трудовому стажу и подобных деталей. Другой банк-партнер предлагает оформить ипотеку на квартиру при условии наличия созаемщика, поручителя и страхования жилья от утраты и повреждения.

Потребительский кредит — вариант более частотный. Он предоставляется если не в любом банке, то во многих из них. Особенность данного варианта состоит следующем: оформление потребительского кредита происходит только после того, как одобрена заявки на ипотеку. Иначе заявка на ипотеку может быть отклонена из-за уже имеющихся долговых обязательств.

Брать или не брать: вот в чем вопрос

Но прежде чем обсуждать разновидности ипотеки и интересные предложения на современном рынке, стоит решить для себя: а нужно ли вам это? Ведь даже самый выгодный вариант требует неких финансовых затрат.

Чтобы найти ответ, попытайтесь спокойно, без эмоций, проанализировать следующие пункты:

  • Достаточны ли ваши финансовые возможности, сможете ли вы вносить ежемесячные платежи и сохранять достойный уровень жизни?
  • Есть ли у вас «подушка безопасности» — запас денежных средств на случай непредвиденных ситуаций, который позволит без проблем существовать вашей семье как минимум три месяца?
  • В какой валюте выдается ипотека и выгодно ли вам такое предложение?
  • Есть ли у вас страховка имущества, здоровья и жизни?

Если вы понимаете, что в кризисной ситуации вносить оплату будет трудно, лучше повременить с походом в банк или подыскать более выгодный вариант.

Если же вы видите, что даже в случае потери работы или временной утраты трудоспособности сможете в течение какого-то времени производить платежи и одновременно искать выход из сложной финансовой ситуации — не сомневайтесь. Ипотека — удобный механизм, который позволяет получить долгожданную недвижимость без единовременных значительных затрат.

Источник: https://ipotekalive.ru/articles/osnovy_ipoteki/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti/

Залог недвижимости — ипотека

Где регистрируется недвижимость в залог

В настоящее время ипотека стала востребованной услугой в нашей стране. Ипотека является особенной формой залога, где закладываемая недвижимость остается в собственности должника.

Если же должник не выполняет свое обязательство выплачивать денежную сумму за это имущество, кредитор приобретает право реализовать данное имущество, т.е. продать его для получения денежных средств.

В настоящий момент существуют различные виды ипотеки, классифицируемые по видам недвижимости:

  • на жилье — квартиру, новостройку, индивидуальный дом (коттедж) и т.п.;
  • здания и сооружения, объекты незавершенного строительства;
  • земельные участки, обособленные водные объекты и т.п.

Многие граждане нашей страны нуждаются в собственном жилье, но не располагают для этого необходимыми денежными средствами на данный момент. В таких случаях ипотека становится единственным выходом.

Данные отношения между должником и кредитором, а также иные вопросы, связанные с ипотекой, регулирует Федеральный закон от 16.07.1998 № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (ФЗ № 102).

Общая характеристика залога

Понятие залога как способ обеспечения обязательств раскрывается в ст. 334 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ). При залоге имущество служит обеспечением исполнения обязательства залогодателя и выступает гарантией погашения им долга.

Сторонами залога выступают залогодержатель и залогодатель:

  • Залогодателем (должником) является лицом, которому на праве собственности принадлежит имущество.
  • Залогодержателем (кредитором) признается лицо, которому принадлежит залоговое право.

Залог может возникать на основании договора или закона, а само право возникает именно с того момента, когда подписан договор, либо, когда передали это имущество. Также залог недвижимого имущества (ипотека) подлежит обязательной государственной регистрации, вследствие чего сделка считается заключенной с момента регистрации такого договора.

Понятие и предмет ипотеки

Ипотека представляет собой одну из форм залога, при которой закладываемая недвижимость остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения должником своего обязательства — выплачивать денежную сумму, приобретает право получить денежные средства, путем продажи этого имущества.

Имущество, в отношении которого установлена ипотека, остается у залогодателя. Он имеет право пользоваться и владеть ею.

Ст. 5 ФЗ № 102 подробно описывает, что является предметом ипотеки. Так, по договору ипотеки предметом является недвижимое имущество:

  • земельные участки;
  • здания или сооружения, которые используются для предпринимательской деятельности;
  • жилые дома, квартиры;
  • дачи, садовые дома;
  • воздушные и морские суда и другое.

Следует знать, учесть следующие особенности:

  1. Ипотека индивидуальных, а также многоквартирных жилых домов и квартир, которые находятся исключительно в собственности государства или муниципального образования не допускается.
  2. Ипотека недвижимого имущества, которое находится в собственности несовершеннолетних граждан, недееспособных лиц (в том числе ограниченно дееспособных), и над которыми установлены опека (попечительство), осуществляется в отдельном порядке, предусмотренном гражданским законодательством.

Стороны и содержание договора об ипотеке

Договор об ипотеке представляет собой сделку, в которой стороны договора указывают:

  • предмет ипотеки;
  • его оценку;
  • размер, а также срок в течение, которого обязательство будет исполнено.

Сторонами договора являются залогодержатель (банк) и залогодатель, он же заемщик. Как и при любой сделке, стороны должны обладать полной дееспособностью.

Предмет в договоре об ипотеке описывается путем указания его наименования, а также места нахождения такой недвижимости (ч. 2 ст. 9 ФЗ № 102).

Кроме того, следует знать, что дома и квартиры, которые находятся в государственной или муниципальной собственности не могут быть заложены (например, служебные квартиры).

В содержание договора об ипотеке должны обязательно входить такие сведения как:

  • место и дата совершения сделки;
  • сведения о сторонах — их ФИО;
  • сведения об обязательстве, обеспеченного ипотекой;
  • требования, обеспеченные ипотекой;
  • предмет ипотеки;
  • сведения об оценке предмета ипотеки;
  • права и обязанности сторон;
  • страхование предмета ипотеки;
  • обращение взыскания;
  • сведения о государственной регистрации договора;
  • разрешения споров, и другие положения;
  • реквизиты сторон, их адреса.

Обращение взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке

Под обращением взыскания на имущество, заложенное по ипотеке понимают процесс, при котором происходит изъятие дома, квартиры, которое является залогом, и его последующая продажа с целью получить денежные средства, предназначенные для погашения возникшего долга по кредиту.

Для обращения взыскания на предмет ипотеки банк обращается в суд, предоставляет доказательства, которые подтверждают факт нарушения и невыполнения условий договора со стороны заемщика.

В настоящее время банк вправе принудить должника выселиться из заложенной квартиры при наличии хотя бы трех просрочек по платежам за период одного года, имея при этом вступившее в законную силу решение суда.

Если суд удовлетворяет иск банка, то он указывает в своем решении:

  • сведения о предмете ипотеки;
  • сумму, которая подлежит уплате банка из стоимости заложенного имущества;
  • способ реализации;
  • цену продажи недвижимого имущества и т.д.

Если заемщик не может по разным причинам выполнять свои обязательства по выплате кредита, то в этом случае обращение взыскания на заложенное имущество — это неотвратимый, тяжелый процесс, который состоит из нескольких этапов:

  • Встреча с сотрудниками кредитной организации. На данном этапе, представители банка узнают причины просрочки платежей, узнают о наличии или отсутствии возможности погашения долга и т.д.
  • Если вопросы по погашению кредита решить не удалось — банк вправе обратиться в суд. Как известно, в каждой кредитной организации работают квалифицированные юристы, которые занимаются исключительно такими делами. В большинстве случаев, суд становится на сторону кредитора.
  • После вступления в законную силу решения суда, сотрудники ФССП (Федеральной службы судебных приставов) вручат документ, в котором будут указаны причины освободить жилье и конкретный срок, к течение которого лицо обязано покинуть это помещение.
  • После этого банк выставляет на аукцион данную недвижимость, снизив его оценочную стоимость, для того чтобы реализовать его в короткие сроки.
  • После продажи жилья, а также уплаты других расходов, те денежные средства, которые остались от реализации недвижимости будут возвращены заемщику.

Пример

Гражданин Иванов И.И. оформил договор ипотеки. По договору он обязан выплачивать ежемесячные платежи в размере 20 000 рублей, в течении 10 лет. По истечении года Иванов прекратил осуществлять платежи, ссылаясь на тяжелое финансовое положение.

После нескольких попыток банка урегулировать вопрос о выплате долга, представители банка подали исковое заявление в суд. Суд удовлетворил требования кредитора.

Банк произвел торги, в результате которых квартира была продана, а оставшиеся денежные средства возвращены Иванову И.И.

Заключение

В настоящее время ипотека стала востребованной услугой в нашей стране. Такая услуга является особенной формой залога, где закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника. Если же должник не выполняет свое обязательство по выплате, кредитор приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Сторонами залога выступают залогодержатель и залогодатель. Залогодателем (должником) является лицом, которому на праве собственности принадлежит недвижимое имущество. Залогодержатель, он же кредитор — лицо, которому принадлежит залоговое право.

Обращение взыскание на заложенное имущество, проще говоря означает его арест, изъятие или принудительную реализацию. Основаниями для такого обращения является неисполнение (в том числе ненадлежащее исполнение) своих обязательств должником (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Выплата денежных средств по ипотеке

Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, у меня заключен договор ипотеки с банком. Что будет, если я не смогу выплатить всю денежную сумму в указанный срок?

Ответ

В таких случаях, в зависимости от причины банк старается урегулировать этот вопрос и выбрать приемлемое решение: назначить отсрочку платежей в счет погашения долга, увеличить срок выплаты и т. д. Если же, вопрос не получиться урегулировать данными способами, и вы не сможете производить платежи, придется продать недвижимость, и за полученные от покупки денежные средства погасить Вашу задолженность в банке.

Источник: http://kvartirniy-expert.ru/ipoteka/zalog-nedvizhimosti/

ПраваСвет
Добавить комментарий