Ипотека на комнату без подтверждения дохода

Как взять ипотеку без справок о доходах? | Ипотека онлайн

Ипотека на комнату без подтверждения дохода

Ипотека без справок — правда или миф? Можно ли рассчитывать на получение значительной суммы денег на покупку жилья, если нет возможности подтвердить наличие стабильного дохода? Какие финансовые структуры поверят, что потенциальный заемщик способен выплатить значительную сумму, официально не работая.

В России не редки ситуации, когда работодатели, стремясь уйти от налогов, занижают официальные зарплаты работников. Человек трудится, выполняет свои обязанности, но деньги получает не по ведомости, а в конверте. Можно ли в этой ситуации претендовать на получение ипотечного кредита?

Практика показывает, что ничего невозможного в мире нет. Задача становится более сложной, но не переходит в разряд невыполнимых.

Как получить ипотечный кредит без справок о доходах?

В стандартном варианте получение ипотечного кредита предполагает соблюдение ряда условий:

  • заемщик соответствует определенным возрастным границам;
  • есть стабильный доход, подтвержденный справкой или выпиской с зарплатного счета;
  • имеется ликвидный залог (коммерческая или жилая недвижимость. В квартире или частном доме не должны быть прописаны несовершеннолетние);
  • есть 10-30% от суммы займа на первоначальный взнос.

Если заемщик не может предоставить справку 2-НДФЛ или по форме банка, неизбежные изменения коснутся остальных пунктов.

Ипотека без подтверждения дохода и занятости предполагает:

  • снижение верхней возрастной планки. Если стандартно заемщик на момент последнего платежа не должен достигнуть 65 лет, в данном случае порог будет установлен на уровне 55 лет;
  • увеличивается до 50-55% размер первоначального взноса;
  • ужесточаются требования к залогу. Сумма кредита не превысит 60-65% от оценочной стоимости объекта недвижимости.

Рекомендуемая статья:  Что делать если нет денег платить ипотеку

В отношении предмета залога (собственной недвижимости) необходимо сразу подготовить документы, подтверждающие право собственности заемщика, и выписку из Росреестра (не старше 30 дней).

На объект недвижимости не должны быть наложены обременения.

Если у залога несколько собственников, то они нотариально заверяют свое согласие, что их имущество будет использоваться в качестве обеспечения по кредиту.

Если же выбранный для покупки объект недвижимости в залоге у банка, то сделка вполне осуществима, но есть свои нюансы, и подробнее о них в статье: Продажа или покупка недвижимости в залоге.

Дополнительно кредитор потребует застраховать жизнь и залог на весь период кредитования, предоставить платежеспособного созаемщика или поручителя со справкой 2-НДФЛ. И главное: процентная ставка повышается на 1,5-4 процентных пункта.

Как косвенно подтвердить доход?

Есть несколько вариантов подтвердить платежеспособность без справок 2-НДФЛ или по форме банка. Они будут полезны фрилансерам, лицам, имеющим прибыль от сдачи имущества в аренду, индивидуальным предпринимателям на «вмененке», самозанятым гражданам.

В банк можно предоставить:

  • выписку по расчетному счету, подтверждающую стабильное поступление значительных сумм. Лучше всего обращаться за получением ипотеки в свой же банк, где открыты счета, дебетовые карты. В качестве дополнения можно предъявить документы, свидетельствующие о наличии депозитов, вкладов и т. д.;
  • договора, подтверждающие сдачу личного недвижимого имущества в аренду: торговых помещений, квартир, складов, производственных цехов. В оптимальном для заемщика случае договора зарегистрированы должным образом в Росреестре, а по итогам каждого года в ИФНС по месту регистрации подается декларация 3-НДФЛ;
  • накладные, счета-фактуры, выписки по расчетным счетам. Этот вариант приемлем для индивидуальных предпринимателей, работающих на вмененке. Они могут иметь многомиллионные обороты, но обязаны платить в бюджет строго фиксированную сумму.

Рекомендуемая статья:  Как можно уменьшить или увеличить платеж по ипотеке

Способов подтвердить платежеспособность много. Конкретные условия лучше выяснять в том банке, где планируется взять ипотеку без официального дохода.

К кому обращаться за ипотекой без справок?

В первую очередь можно «попытать счастья» в тех банковских структурах, где ранее были взяты и успешно погашены кредиты на большие суммы. Финансисты склонны более лояльно относиться к своим постоянным заемщикам. При этом важно не иметь действующих кредитных долгов и просрочек.

Не отказывается от сотрудничества с фрилансерами и Сбербанк. Его требования:

  • размер первоначального взноса — от 50%;
  • процентная ставка — 12-13,5% годовых;
  • возраст на момент погашения — 75 лет.

В остальном требования ничем не отличаются от тех, что предъявляются к гражданам со справкой 2-НДФЛ. Москвич или петербуржец может получить до 15 млн. рублей. Для жителей иных регионов сумма ограничена 8-ю млн. рублей.

Выясняя, какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода, стоит уделить внимание Россельхозбанку. Здесь принимают заявки на следующих условиях:

  • минимальный возраст претендента — 25 лет;
  • есть возможность уплатить первый взнос в размере 40%. Житель Москвы или Санкт-Петербурга получит не более 8 млн. рублей, регионов — до 4 млн. рублей.

Практически каждый банк готов выдавать ипотеку по двум документам, но процентная ставка определяется индивидуально для каждого клиента.

Ипотека без подтверждения дохода и занятости — реальность

Ипотека без подтверждения дохода и занятости — реальность. Банки учитывают экономическую ситуацию в стране и постепенно смягчают требования к заемщикам. Неизменным остается одно — наличие положительной кредитной истории. Если в БКИ за потенциальным клиентом значатся сплошные просрочки и проблемы, то не поможет даже справка 2-НДФЛ с миллионным доходом.

В остальном же можно посоветовать одно: собрать необходимые документы, в том числе, подтверждающие право собственности на недвижимость, и планомерно заполнять анкеты во всех кредитных организациях. Хотя бы одна из них заявку одобрит.

Оцените автора (2 5,00 из 5)

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/kak-vzyat-ipoteku-bez-spravok-o-doxodax.html

Как взять ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости в 2019 году?

Ипотека на комнату без подтверждения дохода

Получение ипотеки без подтверждения дохода – довольно трудная задача. Кредиторам недостаточно закладной или пустых уверений заёмщика в том, что он обязуется выплатить выданную ему сумму.

Банк должен быть уверен в том, что клиент платёжеспособен и деньги вернутся «в закрома» в договорённое время, и доход будет не потерян. По этой самой причине потенциальные заёмщики, не имеющие возможности подтвердить свои доходы официально, имеют мало шансов на одобрение ипотечного займа.

Возможность получения ипотеки без подтверждения дохода

Сегодня людей с «теневым доходом» довольно много, но немалые средства, регулярно поступающие в личный бюджет, нигде не зарегистрированы и не отражены. Примером могут послужить люди, работающие в интернет пространстве: программисты, фрилансеры, сюда же можно отнести людей, получающих зарплату в конверте.

Многие из них при хорошем неофициальном заработке числятся как безработные. Человек, располагающий средствами и способный выплачивать крупные банковские займы, не может получить ипотеку, так как документальных подтверждений о доходах у него не имеется.

Казалось бы, выхода нет, но он существует. Почти все банковские организации, заинтересованы в привлечении клиентов, поэтому даже клиентам – «теневикам» предлагаются более менее удовлетворительные условия на выдачу ипотеки.

Что в первую очередь следует знать об ипотеке «по двум документам»

Такое понятие как «подтверждение дохода» в российской банковской системе может трактоваться банками по — разному. Все финансовые организации, существующие в нашем Отечестве, имеют разные подходы к своим клиентам и поэтому условия кредитования очень отличаются.

Льготные программы по ипотеке тоже имеют особенности, у Сбербанка свои условия, у ВТБ 24 совершенно иные:

  • Кредиты выдаются банковскими организациями с целью привлечения и расширения клиентской базы и увеличения собственных оборотов, риск им не нужен. Без предоставления справки 2 –НДФЛ лучше не обращаться в банк и пройти мимо.В данном контексте, речь идёт о лицах с неофициальным доходом.
  • Ни одно финансовое учреждение не выдаст с ходу несколько миллионов рублей на приобретение жилья незнакомому человеку без официального трудоустройства. Даже если клиент будет выглядеть вполне презентабельно, проверки не миновать.
  • Во многих банках стандартные процедуры, связанные с подтверждением вашей трудоспособности (документы с места работы или налоговой инспекции) усилены и потребуют более тщательной проверки. Вас могут попросить принести трудовую книжку, водительские права и иные информационные источники.
  • При наличии одного положительного условия, гарантированно найдутся отрицательные моменты, которые заставят клиента задуматься о взятии ипотеки, так как будут очень обременительными. Об этом чуть ниже.

Кредит по двум документам для получения ипотеки или любого другого займа можно оформить, если у вас на руках, кроме заявления, будут следующие документы:

  1. Ваш личный паспорт, в котором указано, что вы являетесь гражданином России и наличие прописки.
  2. Для роли второго документа могут быть затребованы в разных банках: водительское удостоверение, страховое пенсионное свидетельство, ИНН, заграничный паспорт, биле военнослужащего или другие документы.

Дополнительный набор документов на недвижимость

После того, как вы выберите кредитный банк, ознакомитесь с условиями займа, заполните анкету, соберёте необходимые документы, можно будет отдать их на рассмотрение. Вся документация должна быть отксерокопирована. Чем внушительнее пакет документов на залоговое имущество, тем больше вероятность положительного решения со стороны банка.

Смотрите на эту же тему:  Что будет с военной ипотекой при увольнении?

Какие документы необходимо подготовить:

  • Заключение специалистов фирмы по оценке жилья.
  • Заключение из БТИ, кадастровые паспорта.
  • Предоставляемый договор от продающего лица, при условии приобретения вторичной недвижимости. Документы о законном владении жилья продавцом.
  • Справка из ЕГРП не более чем 30 дневной давности.
  • Страховка на жильё, но здесь решение о предоставлении страхового полиса и его виде остаётся за банком.
  • Договор о купле – продаже, предварительно составленный, в котором в роли покупателя вступает заёмщик.

Отрицательные стороны такой ипотеки

Почти все банки мониторят своих потенциальных заёмщиков, но если этого не происходит, то можно смело ожидать подвохов, и не благоприятных условий:

  1. От вас могут потребовать внесение первоначального взноса, который варьируется в различных финансовых структурах от 30 до 65 процентов от общей суммы кредита. Если таковой не имеется, шансы на оформление ипотечного кредита снижаются.
  2. Заём может снизиться на 20 и более процентов, по сравнению с той ситуацией, когда бы вы могли доказать документально свою кредитоспособность. Вы получите вместо желаемого миллиона рублей, только восемьсот тысяч.
  3. Сроки кредита тоже могут быть значительно сокращены. Стандартный период при максимальном сроке 40 лет, для клиентов без доказательств доходов, срок выплаты кредита сокращается до 20 лет.
  4. Процентная ставка тоже увеличится, как минимум на 1-5 процентов, увеличение зависит от банка.

Залоговое имущество

Любая банковская организация будет стараться снизить риски до минимума. Существует статистика, подтверждающая, что ипотеку без документов о доходах, стремятся взять те люди, у которых нет возможности выплачивать кредит.

Такое рассуждение: «Главное, чтобы дали ипотеку, а уж там получим жильё и как-нибудь справимся», порой обходится дорого как самим гражданам, так и банкам.

Чтобы обезопасить свой капитал, банки требуют страхования недвижимости, после оформление страховки, купленное жилье становится, почти во всех случаях, залоговой собственностью банка.

Далеко не все банковские организации идут на подобные эксперименты, и не всякая недвижимость может быть признана в качестве залога. «Хрущевки» и «сталинки», большинство отечественных автомобилей не рассматриваются банками в качестве залоговой недвижимости.

Также не берётся в расчёт арестованное имущество, обременённое какими — либо обстоятельствами, с пропиской несовершеннолетних лиц.

Проверка финансового состояния и платёжеспособности потенциального заёмщика

Когда вы придёте в банк, вас, как потенциального ипотечника, будут оценивать по нескольким критериям:

  • Насколько вы платёжеспособны, какой ежемесячный уровень дохода имеете, можете ли подтвердить доходы официальными документами.
  • Ваша стабильность в профессиональной деятельности, общий стаж трудовой деятельности и, конкретно, на данном месте работы. Будет интересна и сумма вашего среднегодового заработка.
  • Возьмётся во внимание ваш возраст.
  • Семейное положение: наличие мужа (жены), количество детей, иждивенцев.
  • Ваши накопления и возможность внесения первоначального взноса, наличие недвижимости, автомобиля, земельных участков и другого ценного имущества.
  • Обязательным пунктом проверки является кредитная история, возможные просрочки, кредитные лимиты на картах, чистота и финансовая добросовестность в прошлом.
  • Наличие созаёмщиков, платёжеспособных и надёжных.
  • Потребуется проверка на наличие судимости и благонадёжность.

После подробного анализа всех данных, по заявлению принимается решение положительного или отрицательного характера.

Результат скоринга может зависеть от факторов, независимых от самого заёмщика и его финансовой характеристики: особых рекомендаций и кредитной политики Центробанка в данный момент в отношении потенциальных клиентов, желающих взять ипотеку, изменений условий в ипотечной программе, которая была выбрана клиентом.

Какие банки дают ипотеку без подтверждения дохода

Ипотечные кредиты без справки 2-НДФЛ и под залоговую недвижимость, сегодня выдаются несколькими банками:

  • Газпромбанком, который может предоставить ипотеку по двум документам под 11 процентов на 30 лет. Под залоговую недвижимость кредитование осуществляется от 12 % годовых.
  • ЮниКредит Банком, где все вопросы о предоставлении кредитов решаются индивидуально с клиентом.
  • Связь – Банком с большим залоговым кредитом под 16, 5 %, в качестве залога банк рассматривает земельные участки, дома и квартиры.
  • Дельтакредит может рассмотреть заём на улучшение жилья под залог от 12%.
  • ВТБ – предлагает программу с названием «Победа над формальностями».

В каждом учреждении имеются свои условия и требования, поскольку заёмщику ничего не стоит подделать справки, банки довольствуются записями в графе о доходной части. Иногда довольно лишь чеков из банкомата, по которым можно увидеть суммы, приходящие на пластик с различных источников, а также снятие крупных сумм наличных.

Это своеобразная игра ва-банк со стороны гражданина, так как при обнаружении несоответствия между справкой и данными из налоговой службы, человек подвергает себя определённому риску и может попасть в «чёрный» список банка.

Плюсы и минусы ипотеки без подтверждения дохода

Получение ипотеки, манит и рисует радужные жизненные перспективы:

  1. Ипотека предоставляет возможность переезда в собственное жильё, даже не имея накоплений.
  2. Вы начинаете вкладывать средства не в съёмное жильё, а в собственность.
  3. Если вы не планировали переезда, квартиру можно сдавать и с вырученных средств оплачивать ипотеку.
  4. Получив долгожданное жильё, вы прописываете своих детей по новой прописке, появляется возможность определения их в хороший детский сад и школу.

Теперь рассмотрим «обратную сторону медали» и посмотрим, что может ожидать граждан без официального дохода при взятии ипотеки: сроки выплаты значительно сокращены, переплата за счёт повышенной ставка увеличивается, материнский капитал в качестве первого взноса не во всех банках может быть рассмотрен положительно, сумма кредита снижена.

Как повысить свои шансы на одобрение ипотеки

И всё — таки повысить шансы на получение ипотеки «бездоходному» заёмщику можно. При каких обстоятельствах имеются шансы:

  • Если у вас имеется приличная недвижимость или автомашина, которая может послужить в качестве залогового имущества.
  • В случае внесения первого взноса. Подтверждением о наличии финансов обычно служит выписка из счёта в банке или демонстрация наличных денег.
  • При хорошей репутации в данном банке вы значительно повышаете собственные шансы на заём. Если вы уже брали потребительские кредиты в этой финансовой организации и показали себя как ответственный и аккуратный клиент, ваш запрос на ипотеку может быть одобрен.
  • При наличии любых документов, которые могут частично удовлетворить запросы сотрудников в отношении вашего дохода: чеки банкоматов, или подтверждения с любых платёжных систем.
  • Если у вас имеется поручитель с высоким доходом и чистой кредитной историей, который выступит вашим поручителем, банк обязательно примет это к сведению.

Лицам, не имеющих справки о доходе, плучить ипотеку можно, но придётся предоставить хоть какие- нибудь подтверждения своей финансовой состоятельности. Чем больше доказательств получит от «теневика» банковское учреждение, тем выше шанс на составление кредитного договора.

(5 4,80 из 5)
Загрузка…

Источник: https://bizneslab.com/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohoda/

Как взять ипотеку без подтвержденного дохода

Ипотека на комнату без подтверждения дохода

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Требования банков к заемщикам

Кредиторы оценивают будущих ипотечников по целому ряду критериев:

  • платежеспособность — уровень ежемесячного дохода, возможность подтвердить доход официально;
  • финансовая и трудовая стабильность — срок работы на последнем месте трудоустройства, общий трудовой стаж, среднегодовой заработок;
  • социальный статус — возраст и профессиональный вид деятельности;
  • семейный статус — наличие супруга, детей, иждивенцев;
  • наличие накоплений — наличные для первоначального взноса, недвижимость и другое дорогостоящее имущество в собственности;
  • чистота кредитной истории — отсутствие просрочек, лимиты кредитных карт, отсутствие проблем в КИ у ближайших родственников, добросовестность заемщика в прошлом;
  • наличие платежеспособных и надежных поручителей и созаемщиков;
  • отсутствие проблем с законом;
  • активность пользователя в соцсетях, содержание контента, которым интересуется пользователь.

На основе анализа перечисленных данных андеррайтер принимает положительное или отрицательное решение по заявке. Также воздействие на результат скоринга оказывают факторы, на которые сам заемщик повлиять не может:

  • кредитная политика Центробанка на момент подачи заявки — наличие особых рекомендаций относительно проверки потенциальных ипотечников;
  • кредитная политика самого банка, куда обращается клиент;
  • условия ипотечной программы, которую выбрал клиент.

Можно ли взять жилищный кредит, если нет официального трудоустройства? В законе об ипотеке нет прямых запретов, которые ограничивали бы выдачу займов официально безработным лицам. Однако заемщику придется прибегнуть к дополнительным мерам, чтобы убедить банк в собственной финансовой стабильности.

Особенно остро этот вопрос стоит для фрилансеров, которые получают основной доход и при этом не имеют записи в трудовой. В России доля самозанятых на начало 2019 года составляет около 20% от всего трудоспособного населения. Это очень большое количество платежеспособных и ответственных людей, у которых есть свои потребности.

Для фрилансеров есть несколько способов повысить шансы на одобрение ипотеки:

  • выбирайте программы кредитования, где указано подтверждение дохода по форме банка. Договоритесь с ключевыми клиентами, чтобы они подтвердили ваш ежемесячный доход от сотрудничества с ними при общении с сотрудником банка;
  • ипотека по двум документам — упрощенный способ взять деньги на жилье без лишней бумажной волокиты. В анкете все равно придется указать данные работодателя, и здесь также поможет договоренность с ключевыми клиентами, с которыми у фрилансера давние и стабильные отношения;
  • при подаче документов в банк предъявите договор об оказании услуг с важным заказчиков, выписку о движении средств на вашем лицевом счету и налоговую декларацию за последний отчетный период. Эти документы помогут продемонстрировать, что вы получаете регулярный доход и являетесь ответственным налогоплательщиком.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки

Первый шаг к получению кредита — выбор подходящего банка и подача заявки на оформление займа. В Сбербанке есть система онлайн-подачи документов, где требуется качественно сфотографировать все необходимые бумаги и прикрепить их к анкете в личном кабинете.

Такой скоринг в полуавтоматическом режиме удобен, но имеет свои особенности. Например, отсутствие минимального непрерывного трудового стажа на одном месте работы на момент подачи заявления означает 100% отказ банка.

Для клиентов без официального трудоустройства Сбербанк — не лучший выбор, если только сумма ипотеки не составляет 10-20% от стоимости жилья.

Если вы не можете официально подтвердить свой доход, выбирайте подачу документов лично в руки банковскому менеджеру. Хотя это лишь первое звено банковской машины, но есть шанс предъявить дополнительные документы и добиться положительного решения кредитора. Типовой пакет документов для получения ипотеки выглядит так:

  • заполненная анкета заемщика;
  • паспорт заемщика;
  • документы о трудоустройстве: трудовая книжка, действующий трудовой договор, договор на оказание услуг;
  • подтверждение доходов: если это справка по форме банка, ее должен завизировать работодатель. Также в качестве подтверждения доходов может выступать договор долгосрочного найма собственного помещения заемщика и так далее;
  • документы о семейном положении: свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей;
  • военный билет — для военнообязанных мужчин.

Все созаемщики должны предъявить аналогичные документы кредитору. Если доход созаемщика не учитывается, документы о его платежеспособности не нужны. В качестве дополнительных документов банк может затребовать:

  • свидетельства о собственности на предоставляемое в залог жилье и его оценку у аккредитованного банком оценщика;
  • налоговые декларации за последний год, договор об оказании услуг и выписки о движении средств на лицевом счету клиента —для подтверждения дохода от самозанятости.

После одобрения заявки также потребуется предоставить документы по предмету ипотеки. Оценку недвижимости при этом обычно оплачивает покупатель, остальные документы для банка обязан предоставить продавец.

Если по итогам оценки недвижимости и рассмотрения заявки банк одобрил достаточную сумму для совершения сделки купли-продажи, клиент становится заемщиком и владельцем собственной квартиры.

Сама квартира на срок кредита остается в залоге у банка.

Условия ипотеки без подтвержденного дохода

Наиболее популярный кредитный продукт без справки 2-НДФЛ — это ипотека по двум документам. Условия кредитования 2019 года на примере программы от банка ВТБ:

  • сумма займа от 600 000 рублей;
  • срок займа до 20 лет;
  • процентная ставка от 11,1% (при согласии на комплексное страхование);
  • первый взнос за новостройку от 30%, за вторичку от 40%.

Условия отличаются от стандартных параметров ипотечного кредитования для зарплатных клиентов. Зато проверка документов занимает очень мало времени, и решение сообщают быстро.

Другой кредитный продукт, который не требует подтверждения дохода от заемщика, — это ипотека под залог уже имеющегося жилья.

Ее главные минусы — на время кредита нельзя совершать сделки с залоговым жильем, к тому же сумма займа редко превышает 50% от оценочной стоимости объекта. А это сильно ограничивает возможности покупателя.

Ипотека Сбербанка без подтверждения дохода и занятости

Ипотека на комнату без подтверждения дохода

Многие россияне получают «серую» зарплату в конверте. Они не могут предоставить работникам Сбербанка официальную бумагу, подтверждающую уровень дохода. Финансовые компании разрабатывают для таких людей специальные предложения, которые не требуют предъявления справки 2-НДФЛ. Одним из самых выгодных программ на рынке считается ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке.

Особенности ипотеки Сбербанка без подтверждения дохода

Главным условием получения ипотеки без подтверждения дохода является сравнительно большой размер первоначального взноса (от 50% цены приобретаемой квартиры или дома). Документами, подтверждающими наличие первоначального взноса, являются:

  • Выписка об остатке денежных средств на вкладе или счёте, который клиент открыл в Сбербанке;
  • Квитанции, удостоверяющие факт оплаты части стоимости квартиры или дома;
  • Бумага, которая подтверждает права гражданина на получение бюджетных средств, выделенных для оплаты части стоимости жилой недвижимости.

Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей. Максимальный размер кредита зависит от региона проживания потенциального клиента. Жители Москвы и Санкт-Петербурга имеют возможность получить до 15 млн рублей. Граждане, проживающие в других регионах РФ, могут оформить заём до 8 миллионов рублей.

Ипотека без подтверждения дохода предоставляется гражданам РФ, достигшим 21 года. Погашение займа должно произойти до того, как клиенту исполнится 65 лет. К оплате ипотеки без подтверждения дохода могут привлекаться созаёмщики (до трёх человек). Стоимость ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке может быть снижена в следующих случаях:

  • Страхование жизни и здоровья;
  • Участие в зарплатном проекте Сбербанка;
  • Привлечение созаёмщиков;
  • Возраст одного из супругов меньше 35 лет;
  • Цифровая регистрация прав собственности (посещение Росреестра и МФЦ не требуется);
  • Покупка недвижимости у застройщика, аккредитованного Сбербанком.

Скидка по ипотечному кредиту в размере 0,5% годовых предоставляется одиноким родителям, воспитывающие несовершеннолетних детей (возраст папы или мамы не должен превышать 35 лет).

Кредитный договор по ипотеке без подтверждения дохода может быть заключён на срок от 1 года до 30 лет. Процентная ставка по договору находится в диапазоне от 9,6 до 10,5% годовых.

Предварительный расчёт стоимости кредита можно сделать при помощи специального приложения, которое размещено на сайте Сбербанка.

Документы по предоставляемому залогу

Перед оформлением ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке клиент должен предоставить полный комплект документов, касающихся залогового имущества. Банк принимает в залог:

  • Права требования имущества. В финансовую организацию предоставляются бумаги, подтверждающие соответствующие полномочия заёмщика. Если клиент состоит в браке, то он должен предоставить нотариально заверенное согласие супруга на передачу прав требования. Холостые заёмщики должны написать заявление, подтверждающее отсутствие семейных отношений на момент передачи залога (эта бумага должна быть заверена нотариусом);
  • Транспортные средства. Предоставляется паспорт автомобиля, полис КАСКО, отчёт об оценке стоимости имущества и свидетельство о регистрации машины;
  • Ценные бумаги. Сотруднику банка предъявляется выписка по счёту в реестре или справка из депозитария (в случае предоставления в залог ценных бумаг ПАО Сбербанк). Если в качестве залогового имущества передаются акции и облигации сторонних компаний, то банк может запросить у заёмщика дополнительные справки;
  • Мерные слитки из драгоценных металлов. Изделия из золота и серебра признаются залогом при наличии сертификатов завода-изготовителя. Слитки и сертификаты помещаются в банковские хранилища. Драгоценности находятся в сейфовых ячейках до полного погашения долговых обязательств;
  • Недвижимость (квартира, дача, садовый домик, земельный участок и др.). Данный объект оформляется в качестве залога при наличии свидетельства о госрегистрации, отчёта об оценке стоимости, кадастрового паспорта и плана помещения. Также предоставляется выписка из ЕГРП об отсутствие обременений (арест, аренда, ипотека и др.). Если одним из собственников помещения является несовершеннолетний гражданин, то совладельцу недвижимости необходимо получить разрешение в органах опеки и попечительства. Собственники помещения, заключившие брачный договор, должны предоставить в банк копию этого соглашения. Кроме перечисленных бумаг заёмщик должен принести справку из ЖЭКа об отсутствие зарегистрированных в помещении граждан. Также потребуется документ на земельный участок, на котором построено здание (при наличии оформленных земельных отношений).

Если залогодателем является юридическое лицо, то банк запрашивает выписку из ЕГРЮЛ (срок действия данной бумаги составляет 30 дней) и действующий устав компании. Сделка может быть совершена человеком, который имеет соответствующие полномочия. Они подтверждаются следующими бумагами:

  • Протокол ОСА (общее собрание акционеров) или совета директоров (для ООО) об избрании исполнительного органа и передаче ему управленческих полномочий;
  • Доверенность, дающая право заключать договор залога (предъявляется лицом, которое действует от имени организации);
  • Решение органов коллегиального управления об одобрении сделки (актуально для случаев, когда подтверждение такой сделки предусмотрено учредительными документами коммерческой организации).

Справки, которые имеют ограниченный срок действия, предоставляются непосредственно перед оформлением ипотеки без подтверждения дохода.

Страхование залогового имущества

Продажа страхового полиса позволяет банку снизить собственные финансовые риски. Страховым случаем в данном случае признаётся потеря трудоспособности или смерть заёмщика.

При наступлении перечисленных событий финансовые обязательства страхователя будут погашены за счёт средств кредитной организации.

Страховое возмещение выплачивается в течение 25 дней после получения всех необходимых документов.

Перед покупкой страхового полиса клиент должен заполнить специальный опросный лист. В нём есть вопросы, касающиеся следующих тем:

  • Хронические заболевания (СПИД, сахарный диабет, рак, панкреатит и т.д.);
  • Наличие инвалидности;
  • Намерение посетить страны, в которых ведутся боевые действия;
  • Постановка на учёт в наркологическом и психоневрологическом диспансере;
  • Наличие текущих страховых договоров.

На поставленные вопросы нужно отвечать честно и в полном объёме. Недостоверная информация может привести к тому, что потенциальный заёмщик попадёт в так называемый стоп-лист. Заявление на оформление страхового и кредитного договоров будет отклонено.

Обязательным условием предоставления ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке является страхование залогового имущества. Страховка оформляется на остаток средств, которые заёмщик должен вернуть банку. Полис позволяет застраховать недвижимость и её конструктивные элементы (несущие стены, перекрытия, перегородки и т. д.) от следующих событий:

  • Пожар, удар молнией, взрыв газа;
  • Падение летательных аппаратов и грузов, которые они перевозят;
  • Наезд транспортных средств и навал судов;
  • Прорыв канализационных, водонапорных и отопительных систем;
  • Преступные посягательства;
  • Стихийные бедствия;
  • Скрытые конструктивные дефекты здания;
  • Падение деревьев, опор линий электропередач и элементов рекламных конструкций.

Если залоговым имуществом является частный дом, то страхуется крыша и фундамент здания. После подписания страхового договора полис будет направлен клиенту заказным письмом.

Электронная регистрация прав собственности

Сервис «Цифровая регистрация» позволяет оформить право на жилплощадь без посещения МФЦ и Росреестра. Процесс регистрации состоит из трёх этапов:

  1. Менеджер банка отправляет пакет документов в Росреестр;
  2. Государственная структура получает бумаги в режиме онлайн и начинает процесс регистрации (обязательным условием оформления является оплата госпошлины). Процедура регистрации длится от 3 до 7 дней;
  3. На электронный почтовый ящик нового собственника помещения придёт выписка из ЕГРН и договор купли-продажи. Выписка снабжается усиленной квалифицированной электронной подписью, которая удостоверяет факт перехода прав собственности. Договор визируется электронной подписью Росреестра.

Услуга «Цифровая регистрация» доступна для покупателей, которые собираются приобрести жильё в строящемся доме или на вторичном рынке. Электронным сервисом могут воспользоваться граждане, приобретающие в ипотеку земельные участки (речь идёт об объектах недвижимости, право собственности на которые было оформлено после 1998 года).

Заёмщику не следует забывать о том, что начиная с 2016 года выписка из ЕГРН является единственным свидетельством, подтверждающим право собственности. Бумажные документы (так называемые «зелёнки») Росреестр больше не выдаёт. Электронную выписку можно заказать в МФЦ.

Безопасность ипотечной сделки

Операции с недвижимостью предполагают движение большого объёма денежных средств. Контрагентам сделки нужно проявлять особую бдительность для того, чтобы не стать жертвами мошенников. Человеку, решившему оформить ипотеку без подтверждения дохода в Сбербанке, следует придерживаться следующих простых правил:

  • Ни при каких обстоятельствах не сообщайте посторонним лицам пароли и CVV-коды своих банковских карт;
  • Не переходите по ссылкам на сомнительные сайты, которые «маскируются» под портал легальной коммерческой структуры;
  • Используйте антивирусные программы;
  • Устанавливайте только официальные приложения Сбербанка;
  • Не рекомендуется использовать для передачи данных компьютеры и сети Wi-Fi, к которым имеется публичный доступ;
  • Периодически меняйте секретный код карты (рекомендуется делать это один раз в три месяца);
  • Не передавайте пластиковую карту посторонним лицам, друзьям, родственникам и знакомым;
  • Не записывайте PIN-код и не вводите его на сомнительных сайтах. Комбинацию цифр нужно просто запомнить;
  • Если вы сменили номер телефона, то обязательно сообщите об этом сотруднику кредитной организации;
  • Все электронные транзакции сопровождаются вводом пароля, который клиент получает по смс. Убедитесь в том, что посторонние лица не имеют доступа к коду.

В некоторых случаях мошенники представляются сотрудниками службы технической поддержки и пытаются под любым предлогом узнать реквизиты пластиковой карты. Преступники оказывают психологическое давление и запугивают клиента кредитной организации несуществующими техническими проблемами (сбой в корпоративной базе данных, проверка нового оборудования и т. д.).

Они пытаются склонить абонента к некоторым действиям, которые приведут к утечке личных данных. Не стоит поддаваться на провокации. Настоящие сотрудники банка никогда не просят клиентов называть реквизиты карты.

Если диалог с неизвестным абонентом кажется вам подозрительным, то нужно прекратить разговор и записать номер звонившего.

При возникновении вопросов и претензий следует позвонить по телефону 900 и объяснить ситуацию сотруднику контакт-центра.

Большую опасность для клиентов, решивших взять ипотеку без подтверждения дохода в Сбербанке, представляют незаконные действия персонала. Каждый месяц Управление внутрибанковской безопасности Сбербанка вскрывает десятки различных преступных схем. Речь идёт о мошенничестве, коррупции и использовании инсайдерской информации. Заёмщик может сообщить о противоправных действиях в полицию и ЦБ РФ.

Ипотека без подтверждения дохода

Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-doxoda-v-sberbanke.html

ПраваСвет
Добавить комментарий