Можно ли вернуть страховку по кредиту райффайзен банка

Страховка кредита в Райффайзенбанк

Можно ли вернуть страховку по кредиту райффайзен банка

Вопрос страхования при получении потребительского кредита обязательно возникает. Страховка кредита в Райффайзенбанк не включена в список обязательных документов, оформить ее предлагают на добровольной основе. Узнаем обо всех нюансах, связанных с добровольным страхованием.

Страхование при оформлении потребительского кредита

Потребительское кредитование населения в Райффайзенбанк предполагает отсутствие залога и поручителей. В качестве дополнительной гарантии возврата денежных средств предлагают в Райффайзенбанк оформить страховку кредита (полис добровольного страхования жизни и здоровья заемщика). Рассмотрим этот вопрос с точки зрения финансовой организации и клиента.

Кому нужен страховой полис

Среди клиентов разных банков бытует мнение, что страхование жизни при оформлении кредита нужно исключительно банку. Если рассматривать полис с этой точки зрения, то можно согласиться, что финансовая организация за счет заемщика снижает собственные риски на невозврат выданного займа.

Но с другой стороны стандартный полис обычно включает в себя следующие риски:

  • Потеря трудоспособности;
  • Смерть заемщика (по закону его наследники должны выполнить обязательства перед банком при условии, что они приняли наследство, вступили в права наследования, и при этом размер наследства превышает сумму задолженности);
  • Потеря работы.

Оформите страховку при получении кредита в Райффайзенбанк, для совершения выплат по вашему кредиту страховой компанией при наступлении страхового случая

В полисе прописаны все страховые случаи, в которых обязательство по возврату займа возьмет на себя страховая компания. То есть, в определенных ситуациях страховка кредита Райффайзенбанка выгодна в первую очередь самому заемщику. Другой вопрос, наступит ли этот случай или за все время действия договора у клиента не будет поводов обратиться в СК.

Отказ от страховки

В СК Райффайзен Лайф полис добровольного страхования жизни и здоровья предполагает оплату взноса в размере 0,0281% от суммы кредита. Его можно оплачивать ежемесячно или однократно при заключении договора.

Отказ от страховки кредита в Райффайзенбанк не должен приводить к удорожанию его стоимости. У клиента есть возможность изменить условия страхования при ежегодном перезаключении договора и получении нового полиса.

На законодательном уровне закреплена правовая норма, которая напрямую запрещает навязывать потребителю (в данном случае – заемщику) какой-либо продукт. Договор на страховку кредита, которую предлагают оформить в СК Райффайзен Лайф, не может быть заключен без согласия клиента.

Выразите отказ от страховки при оформлении кредита в Райффайзенбанк, если у вас нет необходимости в данной услуге

Стоит отметить, что иной раз вопрос о покупке полиса может быть включен в типовой договор.

Внимательное изучение документа до подписи (можно с привлечением собственного юридического консультанта) поможет избежать возможных недоразумений. Отзывы некоторых клиентов, невнимательно ознакомившихся с договором, свидетельствуют, что им навязали страховку.

Но на самом деле это означает, что договор не был изучен.

Если клиент подписал договор и согласился на оформление страховки из-за собственной невнимательности, у него есть возможность после оформления кредита в Райффайзенбанк отказаться от страховки (отказ оформляется после заявления клиента).

Если заявление на расторжение договора страхования будет написано в течение 30 дней, то у заемщика есть возможность вернуть взносы полностью. Чем больше времени пройдет с момента подписания договора, тем меньше сумма будет подлежать возврату, так как СК вправе удержать уплаченные взносы за период реального действия договора.

Обратитесь с соответствующим заявлением в Райффайзенбанк, чтобы отказаться от страховки по кредиту

Возврат страховки

При досрочном погашении кредита заемщик вправе рассчитывать на возврат уже оплаченных взносов, если полис страхования ему больше не требуется. Для этого необходимо заполнить заявление на возврат переплаченных сумм. Страховая компания Райффайзенбанка страховку кредита вернуть (возврат переплаты) обязана.

Если возникают проблемы с возвратом страховых взносов или расторжением договора непосредственно в банке или СК, заемщик вправе обратиться в суд (лично или с помощью юридических компаний, которые имеют опыт в аналогичных судебных разбирательствах).

Скачать бланки

Возврат оплаченного взноса

Возврат переплаченной суммы

Заключение

При оформлении в Райффайзенбанк кредита, страховка не является обязательным условием и не внесена в список требований и документов, необходимых для его оформления. Если вы столкнулись с навязыванием услуги и некорректным поведением сотрудников, то вправе обратиться с жалобой или судебным иском. Законодательством РФ прямо запрещены такие действия.

Источник: //bankclick.ru/info/strakhovka-kredita-v-rajffajzenbank.html

Как оформить отказ от навязанной страховки по кредиту в Райффайзен банке и вернуть деньги?

Можно ли вернуть страховку по кредиту райффайзен банка

Несмотря на требования закона в части легкого возврата страховок в течении 14 дней после оформления кредита, почему-то памятка для страхователей Райффайзенбанка содержала условие по возвращению только в первые 7 дней. Что и породило десятки судебных решений.

В статье также разберем иные основания вернуть навязанную страховку. Например, как расторгнуть договор, признав его нарушающим права потребителя. А также как отказаться от страховки после досрочного погашения кредита.

Обязательно ли платить за полис?

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

Добровольную страховку банк не имеет права навязывать. Более того, законодательно установлено, банк не имеет права отказать в выдаче кредита заемщику по причине его отказа от страхования.

Решением Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05.09.

2012 № 8-26/4 «О страховании при заключении кредитного договора» было принято, что банки не имеют права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

А в соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ, гражданин имеет право, но не обязанность, страховать свою жизнь и здоровье.

Также навязывание страхования займов, в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ «О потребительском кредите», не законно.

К добровольным видам страхования относятся:

  • жизни и здоровья;
  • от потери работы;
  • титула — защита сделки;
  • и другие виды.

Расторжение договора страхования жизни с Райффайзен банком возможно даже после получения кредита.

Заемщик имеет право не оформлять никакие страховки за исключением обязательных, установленных Законом. Обязательных страховок при кредите всего два вида, легко запомнить:

  1. Залог при ипотеке — конструктив квартиры.
  2. Залог при автокредите — КАСКО.

Совершенно все остальные виды страховок добровольны. Но это на будущее, раз вы читаете эту статью, то кредит, скорее всего, уже оформлен.

Стоит учесть, что при включении страхового взноса в ежемесячный платеж, на него будут начислены проценты, что не противоречит законодательству в соответствии с п.3 ст.6.1 закона «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.

Райффайзен банк на своем сайте открыто разместил Памятку по страхованию, которая содержит условия выдачи и возврата страхования по кредиту.

Когда отказаться нельзя?

Получая кредит под залог какого-либо имущества, клиент обязан его застраховать.

Это положение содержится в ст. 343 Гражданского кодекса.

Поэтому при оформлении ипотеки необходимо страховать квартиру или дом от разрушения. Требование об этом содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.

То же самое относится и к автокредитам: машина будет предметом залога, а, следовательно, должна быть застрахована от ущерба — КАСКО.

Обязательно ли страхование при автокредите? ►►

Нужно обратить внимание, что требование о страховании залога к покупке полиса защиты жизни никак не относится. Квартиру (имеется в виду конструктив здания от разрушения) страховать нужно, а жизнь при ипотеке не обязательно.

Законно ли изменение ставок при отказе?

Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, Райффайзен банк с успехом навязывает заемщикам все виды страховок.

В случае оформления только договора ипотечного страхования от риска гибели (уничтожения), утраты, повреждения, процентные ставки по ипотечным программам увеличиваются:

  • На 0,5 процентных пункта, если возраст заемщика/созаемщика, участвующего доходами, не превышает 45 лет и 1 месяц (включительно) на момент принятия положительного решения о выдаче кредита.
  • На 3,2 процентных пункта, если возраст заемщика/созаемщика, участвующего доходами, превышает 45 лет и 1 месяц (включительно) на момент принятия положительного решения о выдаче кредита.

Тем, кто отказывается от страхования, в Райффайзен банке грозит повышение ставки по кредиту, что только увеличивает размер переплаты по долгу. Однако, это предложение банка по выбору программы в зависимости от наличия страхования не является противозаконным.

С точки зрения законодателя, банк в данном случае не обязывает заемщика к страховке, а стимулирует.

То есть предоставляет выбор: со страховкой или без нее. А то, что без страховки кредит будет дороже — так это рынок. Как говориться: «хочешь — бери, хочешь — мимо проходи».

Стоимость кредита снижается на 0,5% годовой процентной ставки.

Но стоимость страхования жизни в год начинается от 3% от стоимости займа.

Надо ли говорить, что выгоднее?

Как уменьшить сумму за полис в десятки раз?

Из раздела «Особенности коллективного страхования», расположенной в конце данной статьи, вы узнаете, что плата за включение заемщика в программу коллективного страхования превышает стоимость непосредственно страхования в десятки раз.

Например, стоимость страхования 6000 руб, а плата за включение в программу страхования 63 000 руб — это обычная практика, в судах эти цифры вскрываются, и обнажается неприглядная картина для банков.

Делаем вывод, что можно застраховаться во много раз дешевле, чем предлагает сотрудник банка.

Второй значимый фактор в страховании кредитов — повышение процентной ставки при отказе от полиса. Но все договора любых банков включают возможность выбора страховой компании, даже не включенной в перечень аккредитованных. 

А теперь переходим к фокусу, много раз проделанному заемщиками в разных банках.

Клиент, оформив кредит, понял, что сумма страхования необоснованно завышена и хочет ее вернуть, но боится повышения процентной ставки.

Что делать?

Нужно написать два заявления в один день: первое — на возврат страховки по кредиту, второе — уведомить банк о страховании в иной компании на сумму кредита. Вуаля!

Стоимость полиса составит до 10 000 руб, процентную ставку поднять банк не имеет права — это разрешено его договором и законом России.

Обратимся к судебной практике для подтверждения законности и правомерности схемы. Конечно, иногда банки противятся такой излишней самостоятельности клиента и пытаются повысить ставку, несмотря на имеющуюся страховку. Но суд всегда встает на сторону клиента и ставка остается низкой. Вот несколько решений:

  • Решение 2-1842/2018;

Источник: //strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/kak-oformit-otkaz-rajffajzen-bank.html

Как вернуть деньги за страховку по кредиту: инструкция 2019 года

Можно ли вернуть страховку по кредиту райффайзен банка

При продаже кредитных продуктов заёмщикам предлагают застраховаться. Иногда менеджеры оформляют страховой полис без уведомления кредитополучателя, люди узнают о незапланированном приобретении после заключения соглашения о сотрудничестве с займодателем.

Требуется ли услуга на самом деле? Не всегда решение добровольное, иногда есть случаи, когда отменить не выйдет. Нет надобности отчаиваться: существует возможность реального возврата денег, затраченных на оплату страховых услуг. Удобно использовать калькулятор кредита ещё перед оформлением сделки.

Что из себя представляет страховка по займу?

Страховой договор, дополняющий предоставление финансовой помощи, не страхует заёмщика от несчастных случаев, потери способности работать и прочего. Это гарантия получения финучреждением суммы выданных взаймы денег.

Если страховой документ подписан, то кредитор возвратит средства даже при:

  • Потере рабочего места либо трудоспособности заёмщика;
  • Лишении имущества кредитополучателем из-за форс-мажорных обстоятельств;
  • Смерти клиента.

Кредитору удастся забрать свои деньги, если у займополучателя не будет возможности рассчитываться по долговым обязательствам. Возмещение банку сделает компания-страховщик. Средства выплачиваются кредитодателю до полного закрытия долга или в период, пока заёмщик не платит из-за финансовых трудностей.

Обязан или по доброй воле?

Не всегда займополучатель вправе обойтись без услуги, какую навязали, настаивать на возвращении денег. Определённые условия (залоговые кредиты) предполагают безоговорочное заключение страхового соглашения.

Взнос нельзя возвратить при:

  1. Автозайме (удобно делать расчёт на калькуляторе). Автомобили страхуются согласно КАСКО. Залогом банковское финучреждение защищено от форс-мажоров;
  2. Приобретении жилплощади в кредит. Страхование недвижимости — непременный атрибут ипотеки, предоставления ссуды под обеспечение приобретаемым имуществом (тоже есть калькулятор для подсчёта общей переплаты);
  3. Медстраховании иностранцев, россиян за границами государства;
  4. Страховании автогражданской ответственности в границах межнациональных обязательств.

Страховку возможно считать навязанной, когда человек становится обладателем потребительского займа. Прочие виды допуслуг, сопровождающие подписание кредитного договора, тоже необязательные.

Как сделать возврат страховки по кредиту?

Банк действует по закону, страхуя клиентов. Вспомогательная опция предлагается клиенту при заключении кредитного соглашения. Без необязательных полисов займополучатель вправе обойтись.

При нежелании приобретать обязательную страховку в заёмных деньгах откажут. Пример: наличие страховки для приобретаемого имущества оговаривается ст. 935 российского ГК, ст. 31ФЗ «Об ипотеке».

Кредитодатель вправе требовать от займополучателя обязательное страхование покупки.

Возможен возврат страховых затрат по картам, наличным, товарным займам. Предполагается:

  • Страхование жизни кредитополучателя (смертный/несчастный случай, инвалидность);
  • Полис на случай сокращения штатной единицы, ликвидации фирмы-работодателя;
  • Титульное страхование;
  • Защита от форс-мажорных экономических ситуаций;
  • Страхование имущества, уже имеющегося во владении заёмщика.

Как вернуть страховку по кредиту: самостоятельно либо с юридической помощью?

Действия возможны самостоятельные(при отсутствии определённого срока давности): 2 недели без помощи юриста. Если со дня подписания документа минуло свыше 5 суток, то ситуация усложнится. Раз финучреждение отказывает клиенту, предпочтительнее прибегнуть к юридической помощи.

«Период охлаждения» при кредитовании

С 1 января 2018 года он длится максимум 14 дней. В данное время у заёмщика есть законное право отказаться от страховой услуги, получить денежные средства обратно. За две недели с даты заключения соглашения удастся возвратить финансы, направленные на оплату добровольных полисов. Стоит обратить внимание: в «период охлаждения» провести возврат проще, позже — почти нереально.

Решается вопрос относительно возмещения с компанией-страховщиком. Кредитор как партнёр может предложить человеку подписать страховой договор, но за отказом обращаются в филиал СК.

Нюансы закона о возмещении страховых затрат в «период охлаждения»

Лояльность не актуальна по отношению к коллективным договорам. Правила действительны при подписании физлицом соглашения с СК. Финструктуры начали реализовывать вспомогательные услуги в пределах колдоговора, а это под правило о возврате денежных средств за две недели не подходит. По факту страхует банк, займополучатель сотрудничает с ним.

Смотрите на эту же тему:  Где и как снять доллары в банкомате?

Возмещения страховых затрат по колдоговорам в период охлаждения нет. Это практикует ПАО ВТБ. Судя по отзывам пользователей в сети, вернуть страховку по кредиту Ренессанс кредит отказывается вообще. Что практикует Альфа, ОТП, Совкомбанк, Русский стандарт, Тинькофф, Восточный экспресс, уточняется в телефонном режиме с представителями контакт-центров клиентской поддержки.

Пошаговая инструкция возмещения страховых затрат после получения займа в течение 2 недель:

  1. Написать заявление на исключение из состава участников программы необязательного страхования (определённой формы нет). Нередко СК не придираются к заполнению заявки по собственным правилам, но предпочтительнее заполнять форму в присутствии работника организации.
  2. Передать заявление на возврат страховки по кредиту, сопутствующую документацию лично в СК либо заказным письмом по Почте России. Заявка пишется в двух экземплярах. Представитель СК поставит на запросе отметку о приёме. Образец заявления есть в сети. Вписываются реквизиты для перечисления заёмщику денег.

Какой пакет документов подаётся на рассмотрение СК:

  • Паспорт;
  • Страховой договор;
  • Чек, демонстрирующий принятие услуг страхования;
  • Реквизиты.

Средства поступят в распоряжение заявителя за 10 суток после приёма документации СК. Деньги перечисляются на счёт клиента по записанным в заявке реквизитам. Через 10 дней, если возврат сделан не был, кредитополучатель вправе обратиться в суд, дабы расторгнуть договор страхования, возвратить деньги. Нужно приложить экземпляр заявления с отметкой о приёме документации.

Отказ от услуг страхования после завершения «периода охлаждения»

Страховать залоговое имущество кредитор будет обязан. Обходится без сотрудничества с конкретным страховщиком.

 Займополучателю даётся право личного выбора СК, после подписания договора документ предоставляется кредитодателю.

На практике дело с потребительскими кредитами обстоит иначе, нередко соглашения подписываются с определённой СК. У некоторых учреждений есть свои страховые фирмы (пример — Сбербанк).

Каждая СК выдвигает свои условия касательно возврата и пересчёта возмещения. Иногда на сайте размещён калькулятор, человек, воспользовавшись им, будет иметь примерное представление о затратах и выгодах. Получить деньги после завершения «периода охлаждения» можно в случае, если это описано в документе.

Иногда даётся возможность возвратить остаток премии СК при отсутствии рисков (пример: застрахованный умер из-за обстоятельств, не предусмотренных договорными условиями).

Тогда в СК помимо заявления подаются:

  • Копия гражданского паспорта застрахованного человека;
  • Свидетельство о смерти;
  • Вспомогательные бумаги (по настоянию СК).

После обработки заявки пересчитывается сумма вознаграждения, за 15 дней ожидается возвращение страховки. Если договорными условиями не оговорен возврат премии СК, то без судебных тяжб не обойтись. Но шансов выиграть дело мало. Избежать попадания в затруднительную ситуацию может помочь изучение документации перед согласием на сотрудничество.

До суда нанесите визит кредитору. Некоторые финорганизации предоставляют возможность отказаться от допуслуг в срок от 2 недель. Это практикуется в Хоум Кредите, месяц выделяет Сбербанк. Правило работает в ВТБ24, но по соглашениям, оформленным до 1 февраля 2017-го.

Не все кредитодатели равны в требованиях. Если отослать банку претензию, то почти в 100% случаев получится отказной. Основание — подписание документа самим гражданином. Если человек намерен бороться за права, то следует обращаться в суд. Правозащитникам придётся нелегко: это самостоятельная выплата человека, он согласился на услугу, оплатил таковую.

Компенсация при досрочном погашении

Полис оформляется на весь срок выплаты долга. Если человек расплачивается досрочно полностью, то он вправе вернуть часть оплаты за страховые услуги. Пример: сделка оформлялась на 24 месяца, оплата страховки обошлась в 40 тысяч рублей. Выплатив долг за 12 месяцев, кредитополучатель больше в услугах СК не нуждается. Возвратится заёмщику часть — 20 тысяч рублей.

Важная информация: сначала обращаются в банк. Заявление относительно возмещения подаётся при заявке на досрочное погашение долга либо после закрытия обязательств. Кредитор вправе направить заявителя к представителям СК.

Когда заёмщик погасил задолженность раньше оговоренного договорными условиями времени, страховка работает, если другого положения нет в договоре. Это означает: при наступлении страхового случая после закрытия долговых обязательств застрахованному положена компенсация.

При желании возвратить остаток премии нужно:

  • Брать справку от кредитора о том, что долг погашен;
  • Дать заявку с намерением расторгнуть отношения с СК, приложив гражданский паспорт, справку от кредитора, договор с СК, квитанцию;
  • Ждать ответ (максимум 10 дней).

При позитивном решении возмещение придёт на поданные в заявке реквизиты. Если выплату сделать отказались, то придётся действовать через суд. Согласно ст. 958 российского ГК, человек может расторгнуть договор с СК при закрытии тела кредита, процентов. Поэтому отказ в выплате страховой суммы — основание для появления в суде позитивного вердикта в пользу заявителя.

Соглашаться или нет?

Страховка, предлагающаяся соискателю при оформлении потребительского либо иного займа, не всегда приводит к финансовым затратам. Не нужно сразу считать, сколько переплатишь. Она пригодится для защиты клиента при непредвиденных обстоятельствах.

Чтобы кредитор не навязал лишнего, нужно знать:

  1. Страховать залоговое имущество при оформлении ипотеки либо приобретении автомобиля придётся безоговорочно;
  2. Комплексная ипотечная страховка уменьшает ставку, это выгодно кредитополучателю. Предварительные расчёты позволит провести калькулятор, такие программы есть на сайтах организаций, кредитующих население;
  3. Сообщить о желании возвратить потраченное за страховку нужно в 14 дней после заключения соглашения;
  4. Человек может отказаться от добровольного страхования;
  5. Возврат страховки по потребительскому кредиту при досрочном погашении либо прочих обстоятельствах, не входящих в перечень страховых рисков, оговаривается персонально, однако никто не отменяет договорные положения;
  6. Хотя вознаграждение СК увеличивает сумму сделки в итоге по переплате, отсутствие страховки может повысить ставку.

Выгоду следует оценивать заранее в каждом персональном случае, быстрых выводов лучше избегать. Изучите предложение относительно того, можно ли вернуть страховку по кредиту (информация представлена в документах на сайте, можно обратиться в колл-центр), онлайн калькулятор позволит оценить собственное финансовое положение, не исключайте возможность наступления страховых случаев.

Конкретной инструкции по возврату страховки по кредиту нет. Некоторые финучреждения позволяют совершать данную операцию через собственные филиалы.

Если представительства страховых компаний в населённом пункте не открыты, то заявку следует написать и направить на рассмотрение заказным письмом.

Лучше это делать с уведомлением, описью, дополнительно сообщив о намерении по телефону. Так у клиента будут доказательства обращения за возмещением.

(11 4,73 из 5)
Загрузка…

Источник: //bizneslab.com/kak-vernut-strahovku-po-kreditu/

Как отказаться от страховки после получения кредита в Райффайзенбанке: образец заявления 2019 года

Можно ли вернуть страховку по кредиту райффайзен банка

Клиенты Райффайзенбанка знают – оформленный полис увеличивает шансы на одобрение займа. Если дело касается крупной суммы, без дополнительных гарантий не обойтись.

Ведь кандидат вынужден возвращать долг длительное время. Но когда ссуда получена, многие задумываются, как вернуть списанные со счета деньги.

Оформленный отказ от страховки в Райффайзенбанке снимет дополнительную нагрузку на семейный бюджет.

Можно ли отказаться от страховки

В России большинство видов страхования считаются добровольными. Их нельзя навязать, принудить человека воспользоваться ими, применяя шантаж. Клиент, который приобрел услугу СК одновременно с банковским продуктом, может прервать договоренность до прекращения срока действия сделки.

Менеджеры Райффайзенбанка выдают кредиты на лояльных условиях. Только несколько продуктов подразумевают обязательное приобретение полиса.

Когда одобрение ссуды невозможно без оформленной страховки:

  • ипотека;
  • кредит под залог имущества, находящегося в личном пользовании заемщика;
  • в ином случае, когда структура считает необходимым обеспечить дополнительные гарантии возврата денег.

Райффайзенбанк, как и другие финансовые организации, сотрудничает со страховыми компаниями. За каждую сделку СК платит процент. Это главная выгода цепочки «Банк-Клиент-СК». Сотрудники не навязывают услугу заявителю. Они могут предложить, расписать важность, убедить человека. Вынуждать его, шантажировать или отказаться от обслуживания кредитор не имеет права.

Важно! Для своих клиентов структура предлагает услуги страхования дочерней компании «Райффайзен Лайф». Заемщик может выбрать любую другую СК. По закону для этого отводится 30 дней с момента заключения кредитного договора.

Если оформление полиса было необходимо заявителю для одобрения, и он заранее знал, что будет писать отказ от страховки после получения кредита в Райффайзенбанк, важно помнить о периоде охлаждения и других нюансах.

Что делать, куда обращаться, если сотрудники банка навязали ненужную страховку, описано в этой статье.

Сколько денег можно вернуть

Сумма, которую может получить заемщик при отказе, зависит от момента подачи заявления. 100 % премии компания возвращает только в 14-дневный срок.

Внимание! Период охлаждения – время, за которое клиент имеет право оформить отказ от полиса, компенсировать удержанную сумму.

Спустя две недели разорвать сделки реально, но вернуть страховку по кредиту в полном объеме не получится. Размер премии будет делиться в соотношении с периодом действия договора.

Наример, клиент Райффайзенбанка получил кредит в размере 300 тыс. р. С него удержали страховую премию (27 тыс.). Срок выплат составил 5 лет. Заемщик отдал средства на 6 месяцев раньше. СК должна компенсировать ему невостребованную часть премии (2700 р.).

После полного погашения кредита, относительно установленного срока, вернуть деньги за страховку невозможно. Исключением могут быть те случаи, когда договор со СК длится дольше кредитного. Тогда клиент банка, выплатив долг, может получить небольшую сумму денег обратно.

Порядок действий при отказе в течение 14 дней

Многих интересует, как можно вернуть страховку по кредиту. В период охлаждения эта процедура достаточно проста. Вне зависимости от того, возвращен займ или нет, прекратить договор клиент вправе по собственному желанию.

Для возврата страховки по кредиту в Райффайзенбанке нужно написать соответствующее заявление на отказ от полиса и зарегистрировать его в офисе СК. У страховой есть 10 дней, чтобы рассмотреть обращение.

Заявление должно содержать:

  1. Информацию о СК (наименование, адрес, телефон).
  2. Данные заявителя (ФИО, адрес, контакты).
  3. Номер полиса.
  4. Корректно изложенные требования.
  5. Лицевой счет.
  6. Дата, подпись.

Помимо основного письменного требования заявитель должен приложить следующие документы:

  1. Копия паспорта РФ.
  2. Дубликат кредитного договора.
  3. Полис.
  4. Иные бумаги, являющиеся основанием отказа от страховки.

Если СК Райффайзенбанка приняла решение не в пользу заявителя, его можно оспорить. Существует несколько способов, как вернуть страховку по потребительскому кредиту:

  • подача искового заявления;
  • отправка жалобы в Роспотребнадзор;
  • обращение в Центральный Банк России.

Процесс возврата денег по кредитному страхованию может затянуться на длительный срок. Это нужно учитывать перед тем, как туда обратится. К тому же Райффайзенбанк имеет штат высококвалифицированных юристов. Самостоятельно представлять собственные интересы будет проблематично. Но если вопрос стоит о большой сумме денег, то имеет смысл нанять адвоката.

Документы, которые нужно предоставить суду:

  1. Исковое заявление (2 экземпляра).
  2. Паспорт РФ.
  3. Официальный отказ страховой компании Райффайзенбанка вернуть удержанную премию.
  4. Дубликат кредитного договора.
  5. Иное, что подтверждает неправомерность СК.

Роспотребнадзор рассматривает жалобы граждан, столкнувшихся с неправомерными действиями продавцов товаров, услуг. Подать заявление можно несколькими способами:

Банк России контролирует реализацию финансовых продуктов кредитных организаций и страховых компаний. Структура быстро рассматривает направленную претензию и отвечает заявителю. Обратиться можно в интернет-приемную.

Образец заявления

Корректно оформленное обращение – залог успеха в процедуре отказа от страховки по кредиту Райффайзенбанка. Не должно быть ошибок, опечаток. Если номера договоров, лицевой счет или иная информация будут  указаны неверно, это станет основанием для отказа.

Если страховая не предоставляет собственного бланка, заявитель может оформить его по общему шаблону.

Можно ли отказаться при досрочном и плановом погашении

Заемщик, вернувший долг до окончания периода кредитования, вправе требовать возврата невостребованной премии. Сумма будет зависеть от срока подачи заявления.

После внесения последнего планового платежа заемщик не может вернуть премию, так как СК считает завершенным период обеспечения клиента. Даже если СС не произошел, обращаться с заявлением не имеет смысла.

Для того чтобы не возникло необходимости тратить время на отказ от полиса, рекомендуется выбирать банк, который готов выдать кредит без дополнительных услуг. Со списком таких организаций можно ознакомиться тут.

Отзывы

Интернет пестрит разными мнениями о работе Райффайзенбанка и его страховой. К сожалению, большинство из них отрицательные.

Жительница Новосибирска столкнулась с обманом сотрудников и увеличенными процентами вследствие отказа от страховки.

Райффайзенбанк принял во внимание обращение, вернул средства на указанный счет.

В таких случаях, как необходимость отказаться от страховки Райффайзенбанка, следует обращаться в офис компании не позднее 14 дней с момента подписания договора. Таким образом, заемщик сможет вернуть 100% премии.

Если у Вас остались вопросы, как оформить отказ по страховке, их можно задать нашему юристу онлайн. Или записаться на бесплатную консультацию по телефону. Для этого оставьте контактные данные в активном окне нашего сайта, специалист свяжется с вами в ближайшее время.

Пост был полезен? Поставьте лайк и сделайте репост.

Подробно про навязанную страховку читайте далее.

Источник: //strahovkaved.ru/kredit/otkaz-ot-strahovki-rayffayzenbank

Как взять потребительский кредит в Райффайзенбанке?

Можно ли вернуть страховку по кредиту райффайзен банка

Новости последнего времени пестрят сообщениями о финансовом кризисе. Но не все так плохо в банковском секторе, по крайней мере, для заемщиков. Можно сказать, что наступил идеальный момент, чтобы взять потребительский кредит. Даже самые консервативные кредиторы предлагают более выгодные условия.

Банк Райффайзен всегда очень аккуратно относился к рискам, связанным потребительским кредитованием.

Базой кредитной политики был высокий уровень маржи, на фоне тщательного отбора клиентуры.

Кризис последнего времени вынуждает банк снижать свои завышенные требования к клиентам, в надежде на привлечение качественных заемщиков.

Условия кредитования Райффайзена ↑

Банк Райффайзен привел все свои потребительские кредиты к единому знаменателю. То есть условия кредитования максимально близки, для всех четырех предложений:

  • «Персонального», рассчитанного на любого заемщика, который пройдет проверку кредитора;
  • «Для зарплатного клиента»;
  • «Для сотрудников компаний-партнеров банка»;
  • «Для клиентов Premium» – участников специальных программы Premium Banking и Premium Direct.

Переходя к конкретике:

  • любой потребительский заем выдается исключительно в национальной валюте;
  • оформление и выдача без комиссий, без необходимости предоставлять обеспечение;
  • относительно страховки, то она возможна по желанию заемщика. И осуществляется путем присоединения к программе «Защита потребительских интересов».

Оформление кредита ↑

Райффайзен Банк предлагает «Осуществить самые яркие мечты» с помощью их кредитов. Но первое, что нужно сделать на пути к мечте – это оформить заем.

А про возврат страховки по кредиту вы так же сможете прочесть на нашем сайте.

Заявка ↑

Подача заявки на потребительский кредит в Райффайзен возможна тремя способами: лично в офисе, путем вызова кредитного менеджера или онлайн.

Принятие решения придется ждать максимум 3 рабочих дня.

Но какой бы из способов ни избрал заемщик, посещения отделения банка ему не избежать. Подача документов и сама выдача займа происходят именно там.

Требования к заемщику ↑

Райффайзен действительно старается привлечь клиентов, поэтому все требования к заемщику максимально просты и понятны:

  • гражданство и постоянная регистрация в РФ, исключение только для клиентов Premium Banking;
  • возраст от 23 до 60 лет мужчинам и 55 женщинам (крайний возраст – это конечный срок погашения займа);
  • стаж работы на последнем постоянном месте трудоустройства не менее 4 месяцев. Исключение составляют зарплатные клиенты, им достаточно подтвердить стаж в 2 месяца;
  • ограничение по среднему совокупному доходу с учетом снятых налогов. Для жителей столицы не менее 20 тыс. руб., питерцам от 15 тыс. руб., оставшейся части россиян достаточно 9 тыс. руб. Оценка платежеспособности проводится на основании справки 2-НДФЛ за крайние 4 мес.

Банк проверяет кредитную историю заемщика, поэтому клиент должен дать письменное согласие на эту процедуру. Отсюда можно сделать вывод, что те, чьи про прошлые проблемы с кредитами отражены в КИ, одобрения от Райффайзен банка не дождутся.

Документы ↑

Несмотря на кажущуюся простоту оформления кредита, Райффайзен все же требует от своих заемщиков достаточно обширный пакет документов. Повезло только зарплатным клиентам, они могут ограничиться подачей паспорта и заполнением анкеты.

Всем остальным придется в пакет включить:

  • документы, подтверждающие наличие постоянного дохода: справку 2-НДФЛ за последние 4 месяца, справку по форме банка за этот же период. А также, при наличии, налоговою декларацию 3-НДФЛ или справку о размере пенсии из ПФ РФ.
  • подтвердить занятость можно заверенной работодателем копией трудовой книжки, с отметкой о продолжении трудовых отношений. Для офицеров – аналогично оформленной копией контракта. Для пенсионеров – пенсионным удостоверением.

Список документов для клиентов Premium Banking расширен: копией визы, миграционной картой, разрешением на работу и проживание, видом на жительство.

Минимальный и максимальный размер займа ↑

Диапазон доступной ссуды зависит от категории заемщика:

Название потребительского кредитаМинимальная сумма, руб.Максимальная сумма, руб.
Персональный кредит90 000750 000
Для зарплатных клиентов90 0001 500 000
Для сотрудников компаний-партнеров банка90 0001 000 000
Для клиентов Premium151 000Зависит от категории клиента:
  • зарплатный клиент до 1,5 млн.;
  • сотрудник компании-партнера до 1 млн.;
  • остальные заемщики до 750 млн.

Процентная ставка ↑

Последний раз стоимость кредитов в Райффайзен Банке в меньшую сторону менялась в начале ноября 2019 года. И как пояснило руководство банка, такой она останется до 1 января 2019 года.

В этот период все потребительские займы банка можно оформить по единой годовой ставке – 18,9%.

Эта ставка неизменна на весь срок действия кредитного договора. Она является реальным отражением полной стоимости займа для клиента.

На какой срок банк выдает кредит? ↑

Впрочем, стандартизация кредитных продуктов проникла во все критерии займа. Одинаковы и сроки кредитования для любого из предложений.

Минимально потребительский кредит выдается на 12 месяцев (один год), максимальная продолжительность договора – 60 месяцев (пять лет).

Вы взяли кредит, но вам нечем за него платить? Какие последствия вас ждут, если нет возможности платить кредит.

А что будет если не выплатить кредит банку, узнаете из статьи.

Источник: //creditzzz.ru/fizicheskim-licam/potrebitelskij-kredit/v-rajffajzenbanke.html

Отзывы о РайффайзенБанк, Онлайн заявка, жалобы, виды кредитования

Можно ли вернуть страховку по кредиту райффайзен банка

Выдается участника программ Premium Banking и Premium Direct (см. ниже).

Сумма

От 151 тыс. до 750 тыс. руб.

Срок

От 12 до 60 мес.

Ставка

18,9% годовых

22,9% годовых при отключении от программ «Премиум»

«Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья»

Необходимо обязательное страхование предмета залога. Возможно привлечение созаемщика.

Сумма

От 500 тыс. руб. (от 800 тыс. руб. для Москвы и МО) до 9 млн руб. (не более 60% стоимости залога)

Срок

От 1 до 15 лет

Ставка

16,5% годовых

В случае отказа от комплексного ипотечного страхования ставка увеличивается на 0,5%, если возраст заемщика/созаемщика на момент получения положительного решения не превышает 45 лет и 1 мес. и на 3,2% при возрасте заемщика/созаемщика больше 45 лет и 1 мес.

Требования к заемщику:

Гражданство:

– «Персональный кредит» и для клиентов Premium Direct: РФ.

– «Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья» и для клиентов Premium Banking: любое.

Возраст (макс. возраст указан на момент погашения кредита):

– «Персональный кредит» и «Для клиентов Premium»: от 23 до 55 лет для женщин и до 60 лет для мужчин.

– «Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья»:

для заемщика: от 23 до 55 лет для женщин, до 60 лет для мужчин и до 65 лет для ИП, владельцев бизнеса и лиц, имеющих ученую степень вне зависимости от пола.

для созаемщика: от 18 до 70 лет.

Регистрация:

– постоянная в регионе присутствия банка (только для «Персонального кредита»).

– постоянная или временная в регионе выдачи кредита (только для «Нецелевого кредита под залог имеющегося жилья»).

Работа: постоянная в регионе получения кредита (только для кредита «Для клиентов Premium»).

Стаж:

– «Персональный кредит» и «Для клиентов Premium»: от 4 мес. на посл. месте работы.

– «Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья»: от 6 мес. на посл. месте работы при общем стаже от 1 года, от 3 мес. на посл. месте работы при общем стаже от 2 лет, не менее 1 года на текущем месте работы (если это место работы первое для заемщика).

Доход после налогообложения:

– «Персональный кредит» и «Для клиентов Premium»:

для Москвы и МО: от 20 тыс. руб.

для Санкт-Петербурга и Лен. обл.: от 15 тыс. руб.

для ост. регионов: от 9 тыс. руб.

для городов Орел, Железногорск, Старый Оскол: от 7 тыс. руб.

– «Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья»:

для Москвы, МО, Санкт-Петербурга, Лен. обл., Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени: от 20 тыс. руб.

для ост. городов: от 15 тыс. руб.

Только для «Нецелевого кредита под залог имеющегося жилья»: для ИП и владельцев бизнеса срок ведения деятельности должен составлять не менее 3 лет.

«Персональный кредит» и кредит «Для клиентов Premium» не выдаются ИП, собственникам бизнеса и адвокатам, учредившим адвокатский кабинет (за искл. адвокатов, явл. членами адвокатских коллегий).

Комиссия за выдачу не кредита не взимается.

R-Connect – система дистанционного банковского обслуживания позволяющая получать информацию о состоянии счетов и проведенных операциях, оплачивать услуги связи, Интернета, ЖКХ и др.

, открывать и управлять счетами, производить обмен валюты, блокировать карты, совершать переводы, оформлять полис страхования путешествующих, КАСКО, ОСАГО и др., а также совершать др. операции.

Подключение и обслуживание сервиса бесплатное, за отдельные операции взимается комиссия.

«Персональный кредит» и «Для клиентов Premium»:

Паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина (для клиентов Premium Banking), док-т подтверждающий доход за 4 мес. (справка 2-НДФЛ, по форме банка или налоговая 3-НДФЛ декларация за посл. отчетный период), док-т подтверждающий занятость (копия труд. книжки или иной)

При оформлении кредита «Для клиентов Premium» клиенты явл. иностранными гражданами также предоставляют след. док-ты (при наличии): копия визы, миграционная карта, копия разрешения на труд. деятельность на территории РФ.

«Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья»:

Паспорт, документ о временной регистрации (при наличии), труд. книжка (или иной документ о занятости), справка о доходах, св-во о браке, договор страхования риска утраты трудоспособности заемщика/созаемщиков.

Для всех программ возможно предоставление док-в подтверждающих доп. доходы (справки, св-ва на право собственности недвижимостью и договоры сдачи ее в аренду и др.).

Отчет об оценке стоимости и документы об оплате услуг оценочной компании, договор страхования предмета залога, док-ты о праве собственности и основании возникновения права, документы БТИ (поэтажный план с экспликацией, кадастровый паспорт), выписка из домовой книги, выписка из ЕГРП и справка об отсутствии обременений, нотариальное согласие супруги(а) на передачу имущества в залог.

Пакет Premium Banking включает комплект консультационных услуг и продуктов в области финансов, размещения средств, страхования при поездках и др.

Обслуживание пакета бесплатное при поддержании баланса на премиальной карте свыше 1 млн. руб. на конец каждого месяца и совершении покупок по карте на сумму от 25 тыс. руб. или при поддержании баланса на конец месяца свыше 2 млн. руб.

При невыполнении условий стоимость пакета составляет 3 тыс. руб. в мес.

Пакет Premium Direct предоставляет возможность управления средствами из любой точки мира посредством Интернет-банка и Телефонного банка, также предоставляется персональный менеджер для консультаций. Пакет обслуживается бесплатно при балансе свыше 500 тыс. руб.

на конец месяца и совершении покупок по премиальной карте на сумму от 25 тыс. руб. или при поддержании баланса от 1 млн. руб. на конец месяца, или если общая сумма ежемесячных операций по карте составляет юолее 75 тыс. руб. При невыполнении условий стоимость пакета составляет 1,5 тыс. руб.

в мес.

Порядок оформления, получения и погашения кредита:

Заявку на получение кредита можно оформить в офисе банка или заказать выезд специалиста на рабочее место с целью консультации и приема док-в (предварительную заявку можно оставить онлайн). Заявка на «Персональный кредит» и «Для клиентов Premium» рассмативается от 1 часа до 1 дня. В случае положительного решения кредит выдается после заключения договора.

Возврат кредитов производится ежемесячными платежами в соотв. с графиком. Оплату можно произвести в отделении и банкомата банка, в отделении Почты России, переводом из другого банка, с помощью мобильного банка или Интернет-банка и в терминалах QIWI.

Полное или частичное досрочное погашение осуществляется без комиссии, мин. сумма 10 тыс. руб.

При возникновении просрочки начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности в день.

Источник: //kredit-otziv.ru/raiffeisen-bank/

ПраваСвет
Добавить комментарий