Рейтинг страховых компаний (включая ОСАГО и КАСКО) – самые надежные и лучшие страховые компании

Независимый рейтинг страховых компаний

Рейтинг страховых компаний (включая ОСАГО и КАСКО) – самые надежные и лучшие страховые компании

Представляем вам пользовательский рейтинг страховых компаний Украины 2019 года по версии журнала Фориншурер и экспертов, имеющих 20-тилетний опыт работы в страховании.

страховщиков Украины обновляется ежемесячно и основывается на анализе доступности программ страхования, официальной статистике украинских страховщиков и нашем личном опыте и опыте наших знакомых (в большинстве из них мы страховались лично → получали выплаты → довольны).

Страховым компаниям не присвоены позиции — они представлены в свободном порядке, т.е. их можно считать равноценно рекомендуемыми. В данном е отсутствуют компании, предлагающие нерыночные страховые тарифы.

В первую очередь учитывалась специализация компаний, их профессионализм, имидж и опыт работы на страховом рынке Украины по данному виду (в т.ч.

руководителей, агентов, сотрудников), темп роста бизнеса, присутствие в регионах Украины, качество и постоянство топ-менеджмента и ключевых специалистов, поддержка материнских компаний, структура и диверсификация страхового портфеля, оперативность и качество урегулирования, качество и условия страховых программ, заинтересованность в развитии клиентской базы и желание СК работать с физическими лицами, качество андеррайтинга, сила бренда и преобладание положительного имиджа страховщика на рынке (среди партнеров и клиентов), клиентская база, уровень выплат по конкретному виду не менее 30%.

Как застраховать автомобиль по КАСКО?

— страховать автомобиль до 7 лет на полный пакет рисков (полное КАСКО)… а потом продавать машину:)
— франшиза по ущербу 0,5%, франшиза по угону 5% (франшиза по ущербу 0% неоправданно дорого), страхование без износа (дороже на 20%) — на полную рыночную стоимость — страховую сумму

— если авто на гарантии, ремонтировать на фирменном СТО (дороже на 10-15%)

— выплата в любом случае “виновен-невиновен” (дороже на 15%)
— сумму можно выбрать агрегатную (т.е. уменьшаемую после каждого ДТП на размер ущерба, но премию можно доплатить до полной страховой суммы после ДТП, которого может и не быть) — стоянка в любом месте (может быть дороже)

— покупать КАСКО в комплексе с полисами ОСАГО и ДГО (в комплексе дешевле)

Если для вас этой информации недостаточно — смотрите наш сайт по страхованию КАСКО.

Как застраховать ответственность автовладельца с помощью ОСАГО?

— не страховать “ДЁШЕГО!” или “СКИДКА на ОСАГО 35-50%” и др. призывы (особенно в машинах на дороге, обклеенных плакатами).

В большинстве случаев там продаются полисы “страховщиков-без-пяти-минут-банкротов” или ворованные полисы или незарегистрированные бланки полисов, по которым невозможно получить выплату.

— после введения новых увеличенных в 2 раза лимитов на ОСАГО страховать добровольную ответственность водителя перед третьими лицами не обязательно, т.к. нового лимита в 50 тыс. грн. по имуществу будет достаточно, но если есть желание увеличить лимит на 250 тыс. грн., то придется доплатить 350-400 грн.

При выезде транспортного средства на территорию стран, которые являются членами системы „Зелёная карта”, его собственник обязан приобрести сертификат единой формы (полис green card), т.е. передвижение без данного полиса по территории этих стран запрещено.

Гарантом выплат страховщиков выступает Моторное (транспортное) страховое бюро Украины (т.е. страховщики продают, а МТСБУ выплачивает).

Если для вас этой информации недостаточно — смотрите стоимость зелёной карты на нашем сайте.

Туристическое страхование гарантирует компенсацию медицинских расходов связанных с оказанием неотложной медицинской помощи во время пребывания за рубежом.

Если у вас есть туристическая страховка, вы гарантированно получаете бесплатную медицинскую помощь за границей по выбранной страховой программе.

Все расходы, связанные с оплатой за консультации докторов, оплату медикаментов произведет страховая компания.

Как купить полис страхования туристов для выезда заграницу?

— минимальное покрытие 30 000 евро— франшиза 0% (как правило, в программах, которые входят в стоимость тура стоит франшиза 50 долларов или евро)— обратите внимание на исключения и “особые” условия договора страхования— если вы планируете заниматься спортом, посещать аквапарк или горки, кататься на квадроциклах или водном мотоцикле — вам необходимо доплатить за расширенное покрытие

Программы ДМС не являются стандартными (если это не корпоративное страхование сотрудников) — они разрабатываются индивидуально и могут формироваться как конструктор в зависимости от ваших потребностей и запросов.

Страховщики неохотно страхуют здоровье физических лиц, так как индивидуальные договора ДМС убыточны (средний уровень убыточности по физлицам может превышать 100%), поэтому они стоят на 20% дороже, чем корпоративные программы медстрахования.

Как можно снизить стоимость программ ДМС для физических и юридических лиц?

— за счёт франшиз на врачей (20-50% от стоимости консультации вы можете оплачивать сами)
— за счёт сублимитов на лекарства (безлимитное обеспечение лекарствами стоит дороже, чем с сублимитом в 2000 грн.

)
— исключением брендовых клиник класса А+ (Борис, Обериг, Медиком)
— исключением частных стационаров (как правило, палаты в брендовых клиниках заняты или зарезервированы, и всё равно придётся иметь дело с ведомственными больницами)
— исключением стоматологии

Корпоративное медицинское страхование — сегодня стал более актуальным инструментом мотивации сотрудников, чем раньше.

Можно рассмотреть долевое участие работодателя и сотрудника (50% на 50%, 60% на 40% или 70% на 30%), либо регулировать стоимость договора франшизами и сублимитами на медикаменты и обслуживание.

Кроме этого, дополнительно можно застраховать жизнь и здоровье коллектива от критических заболеваний.

Как правильно застраховать коллектив по ДМС?

— страховать сотрудников и членов их семей с франшизой 10-20% и сублимитами на медикаменты (это дисциплинирует сотрудников меньше болеть и сдерживает медицинские учреждения залечивать)
— исключить стоматологию (дешевле на 1 тыс. грн.)
— подходить избирательно к категориям сотрудников, предлагая разные программы и покрытия (базовые, стандарт, элит).

Если для вас этой информации недостаточно — смотрите наш спецпроект о медицинском страховании.

Как правильно застраховать имущество?

— страховать внутреннюю отделку, т.е. “ремонт” (обои, окна, плитка, паркет и др…) по полному набору рисков, включая FLEXA (пожар, стихия) и затопление (страховая сумма 100 000 грн., тариф 0,2%, франшиза 1 000 грн.

)— имущество и коммуникации в квартире или доме, включая “протиправні дії третії осіб” (кража, погром, вандализм), затопление и риски FLEXA с отдельным разделением по оборудованию (ванны, батареи, кондиционеры), бытовой технике, одежде (норковые шубы), мебели, компьютерной технике (страховая сумма 100 000 грн., тариф 0,2%, франшиза 1 000 грн.

)

— ответственность перед третьими лицами – соседями (если у соседей средний ремонт, то достаточно выбрать лимит до 30 000 грн.) (страховая сумма 30 000 грн., тариф 0,5%, франшиза 1 000 грн.)

Дополнительно можно:

— застраховать конструктив (стены) квартиры или дома от повреждения и уничтожения (например, от взрыва газа, падения НЛО, ТУ-154, стихии). Это очень любят страховать банки в рамках договоров ипотеки, т.к.

вероятность селей, падения самолета и взрыва газа минимальная, но все же существует (пример: взрыв газа в Днепропетровске)
— стоимость страхования конструктива при стоимости квартиры в 1 млн. грн. — 2 500 грн.

(тариф 0,25%)

Желательно:

— вызвать эксперта-оценщика страховщика (около 800 грн.) для точной оценки квартиры (дома), имущества и отделки— если жалко денег на эксперта, то сфотографировать квартиру и приложить фото к договору, т.к.

страховую сумму можно поставить и $1 млн. при реальной 100 тыс., премию заплатить $4 тыс.

, а выплату получить по реальной рыночной стоимости

— иметь чеки на имеющееся “добро” (как правило, чеков нет, поэтому выплата будет производиться после оценки по рыночной остаточной стоимости)

Важно:

— не забывайте про бонус-малус: при безубыточном годе, на следующий период можно получить скидку на платеж до 10-15%
— имущество (квартиру, дом, машину), в отличие от здоровья и жизни, можно страховать только в одной СК (иначе это трактуется как страховое мошенничество), т.е. физически Вы можете застраховаться и у 10 СК, но выплату получите только от одной

Если для вас этой информации недостаточно — смотрите наш сайт по страхованию имущества.

Дороже и важнее всего в жизни — это семья, ради которой Вы много работаете и стремитесь к успеху, так как родные и близкие Вам люди прежде всего нуждаются в Вашей защите и опеке. Поэтому одна из главных задач — обеспечить себе и самым дорогим людям достойное и стабильное будущее.

Поэтому, стоит позаботиться об этом заранее и создать финансовую защиту, один из вариантов который — это накопительное или рисковое страхование жизни.

Если для вас этой информации недостаточно — смотрите наш проект по страхованию жизни.

Если страховые компании не попали в ТОП-рейтинг, это не означает, что они плохо работают или мы про них забыли (см. полный страховых компаний Украины по абсолютным показателям).

Источник: https://forinsurer.com/rating

страховых компаний

Рейтинг страховых компаний (включая ОСАГО и КАСКО) – самые надежные и лучшие страховые компании

Основным показателем, по которым составляется рейтинг страховых компаний по КАСКО,  является надежность фирмы, лёгкость получения компенсации, а также стоимость предлагаемых услуг. В зависимости от того, кто именно составляет данный список, могут учитываться те или иные дополнительные факторы.

Общий рейтинг страховых компаний по КАСКО составляется на основе статистических данных, полученных, как от фирм, так и от пользователей. Немаловажную роль играет оценка экспертных бюро и количество судебных разбирательств.

овые агентства страховщиков, представленные в России

В отличие от обязательного страхования, КАСКО приобретается по желанию. Именно из-за этого внимание к выбору компании особо пристальное. Для того, чтобы выбрать компанию, можно рассмотреть несколько рейтингов.

В первую очередь это экспертное мнение, составленное известным рейтинговым агентством RAEX (или Эксперт РА).

При составлении данного списка учитывается финансовое состояние компании, а также эффективность управления инвестиционными рисками и общий рейтинг компании.

Также известные судебные и народные рейтинги. В первом случае, топ показывает, с какими компаниями наиболее велика вероятность встретиться в суде для того, чтобы добиться получения полагающейся компенсации. Народный рейтинг определяется непосредственно самими клиентами тех или иных агентств КАСКО.

Параметры надежности, по которым оцениваются страховщики

На какие факторы обращают внимание граждане и профессиональные рейтинговые агентства? В первую очередь, на финансовую надежность фирмы (исходя из данных ЦБ и ФНС). Во-вторых — это количество и скорость совершения выплат по страховых договорам.

Также важную роль играет количество филиалов, скорость выезда эксперта в случае ДТП, возможность удаленной оценки и количество судебных разбирательств. овые агентства учитывают все данные параметры, в то время, как обычные владельцы автомобилей, как правило, ставят оценки исключительно в зависимости от собственного опыта и впечатлений.

овые оценки

Рассмотрим топ-5 компаний, предлагающих КАСКО, согласно рейтингу Эксперт РА на 2018 год.

ИнгосстрахruAAA
ВТБruAAA
СогазruAAA
Ренессанс СтрахованиеruAA+
Ресо ГарантruAA+

Оценка ruAAA свидетельствует о том, что фирма является лидером с наивысшей степенью надёжности и наиболее льготными правилами страхования. Оценка ruAA+ также гарантирует получение полагающейся компенсации в размере и в сроки, которые прописаны в договоре.

Рассмотрим также рейтинг страховых компаний по КАСКО, по вероятности возникновения необходимости в судебных разбирательств (указан процент общих обращений в суд) .

Британский Страховой Дом0,14%
КРК-Страхование0,16%
Абсолют Страхование0,28%
Ренессанс Страхование0,32%
Альфа Страхование0,50%

Следует учесть, что на процент обращений в суд влияет также количество непосредственно застрахованных в данной компании граждан. Чем больше число автомобилей, застрахованных по КАСКО, тем выше вероятность, что произойдет конфликт и одна из сторон подаст в суд.

Данные показатели могут помочь новичкам определиться с фирмами, а также изначально исключить предложения от наиболее проблемных страховщиков.

Основные игроки на рынке автострахования в России

Все компании, представленные в вышеуказанных рейтингах, являются крупными организациями с предложениями не только относительно страхования КАСКО, но и другими услугами. Среди всех прочих можно выделить несколько основных «игроков» на рынке:

  • Альфа-страхование;
  • Ренессанс Страхование;
  • Тинькофф Страхование;
  • ВТБ Страхование.

Почему мы отмечаем отдельно роль данных страховых организаций? Дело в том, что данные компании являются в первую очередь банковскими учреждениями, которые также осуществляют страхование ОСАГО и КАСКО, как для своих клиентов, так и для всех желающих.

Необходимо учитывать объём автомобилей, которые оформляются в кредит или в лизинг именно в данных банках. Очевидно, что любое подобное транспортное средство подлежит полному страхованию от несчастных случаев, кражи и т.д., то есть оформлению КАСКО.

Учитывая, что каждый банк предлагает и настаивает на оформлении договора именно в своей страховой компании, следует отметить, насколько это выгодно и безопасно.

и оценки экспертов, относительно вышеуказанных страховых, доказывают, что вне зависимости от того, есть ли у вас кредит и обязаны ли вы брать КАСКО именно в этих фирмах, КАСКО осуществляется на наиболее выгодных условиях.

Также одним из главных лидеров среди всех страховых компаний является Ингосстрах. Одна из первых на рынке организаций за многие годы доказала, что работает точно по договоренности и практически никогда не возникают трудности с получением компенсаций.

страховых компаний по выплатам КАСКО

В первую очередь любого владельца автомобиля, который пошёл на такой шаг и застраховал свой автомобиль от всех бед, интересует выплата по КАСКО в случае возникновения необходимости. Как бы странно это ни казалось, но показатели рейтинговых агентств зачастую отличаются от оценок автомобилистов.

Происходит это и из-за того, что человек рассматривает исключительно то, как с ним общалась страховая компания и какая компенсация была в его случае, а также из-за того, что даже самая хорошая фирма иногда может уменьшить размер выплаты.

Следует понимать, что задача рейтинговых агентств учесть все аспекты компаний, в то время, как автомобилистов интересует отдельно их страховой случай.

Лучшие 10 компаний по оценкам рейтинговых агентств

По оценке рейтинговых агентств лучшими страховщиками являются:

  1. Росгосстрах.
  2. РЕСО Гарантия.
  3. Согласие.
  4. СОГАЗ.
  5. ИНГОсстрах.
  6. Альфа-Страх.
  7. Ренессанс-Страх.
  8. ВСК.
  9. Альянс Страхование.
  10. ВТБ Страхование.

и профессиональных компаний помогают понять не только мнение автомобилистов, но и учесть реальные риски, связанные с финансовым состоянием организации и распределением страховых взносов.

Лучшие 10 компаний по оценкам автомобилистов

Народный рейтинг основывается в основном на мнении автомобилистов, а также на общем впечатлении от работы со страховой компанией. Данный рейтинг страховых компаний по КАСКО был составлен в 2018 году с учетом всех оценок и отзывов реальных клиентов:

  1. ИНГОсстрах.
  2. Зетта.
  3. РЕСО страхование.
  4. Либерти.
  5. Согласие.
  6. Альфа-страхование.
  7. СОГАЗ.
  8. УРАЛсиб.
  9. Тинькофф страхование.
  10. Макс.

Как можно отметить, по данному списку, одним из бесспорных и наиболее прочно закрепившихся лидеров на рынке является компания Ингосстрах, которая попадает в ТОП, как среди народного выбора, так и с профессиональной стороны.

Источник: https://protarif.club/bankovskie-uslugi/rejting-strahovyh-kompanij.html

страховых компаний КАСКО в 2019 году

Рейтинг страховых компаний (включая ОСАГО и КАСКО) – самые надежные и лучшие страховые компании

Оформление страхового полиса для автовладельца является решенным вопросом. И если от страховки он отказаться не может, то выбор страховой компании по КАСКО полностью во власти самого гражданина.

По каким критериям следует выбирать страховщика? Специалисты считают, что наиболее надежным критерием является рейтинг страховых компаний КАСКО.

Что такое рейтинг страховщиков, и зачем он нужен?

страховой компании — это показатель ее надежности. Присвоение рейтинга осуществляется специализированными оценочными организациями после проведения проверки. В России признанным лидером в области оценочной деятельности является рейтинговое агентство «Эксперт РА». На данных его проверок основано положение страховщика на рынке.

Почему рейтинг нужен автомобилисту? Казалось бы, рядовому автовладельцу не важно, насколько надежной признана страховая компания. Главное, выбрать самый недорогой полис. Однако в реалиях автомобильной жизни надежные страховые компании играют более важную роль, чем может показаться.

В сущности, рейтинг показывает, насколько велика вероятность получить возмещение при наступлении страхового случая. Поэтому, становясь перед вопросом, какую компанию выбрать, следует ориентироваться не только на народный рейтинг, но и на официально присвоенные показатели надежности.

Кто выставляет оценки?

«Эксперт РА» является ведущим рейтинговым агентством. Большинство страховщиков получает рейтинг именно здесь. Агентство существует с 1997 года.

присваивается в зависимости от прогнозируемой вероятности выполнения страховщиком своих обязательств перед страхователями.

Оценивается как существующее положение компании на рынке, так и вероятность ее развития или банкротства в будущем.

«Национальное овое Агентство» («НРА») — ведущее независимое оценочное агентство на рынке России. Деятельность компании началась в 2006 году. Компания присваивает индивидуальный рейтинг, основанный на предоставленной добровольно информации от страховщика. присваивается по желанию заказчика.

Как проводится оценка надежности?

овые агентства оценивают, в первую очередь, финансовое положение страховщика. Проводится полный анализ финансовых показателей и документации, беседы с представителями руководства для обобщения полученных данных. Информацию обрабатывают и выносят на рассмотрение коллегиального органа компании-оценщика.

После вынесения предварительного решения страховщик вправе оспорить его. присваивается итоговым анием с учетом поправок, внесенных страховщиком. Эта информация может публиковаться в официальных источниках или не разглашаться по желанию заказчика.

Почему у некоторых страховых компаний нет рейтинга?

Причин отсутствия рейтинга может быть несколько:

  • Оценка специалистов «Эксперт РА» не всегда по карману страховой компании. Мелкие фирмы не могут позволить себе оценочную процедуру и работают без присвоения рейтинга.
  • Компании с негативной финансовой историей не заинтересованы в присвоении рейтинга. Низкий показатель может существенно сказаться на экономической выгоде.
  • Нерыночные страховщики, ориентированные на узкий круг страхователей, просто не заинтересованы в получении рейтинга. Если компания не планирует работать с большим количеством клиентов, необходимость в зафиксированной надежности отпадает.

Расшифровка рейтинга

По официальным данным рейтингового агентства «Эксперт РА» существуют следующие классификации компаний:

  • А++ — исключительно высокая надежность;
  • А+ — очень высокая надежность;
  • А — высокая надежность;
  • В++ — приемлемая надежность;
  • В+ — достаточная надежность;
  • В — удовлетворительная надежность;
  • С++ — низкая кредитоспособность;
  • С+ — очень низкая кредитоспособность;
  • С — неудовлетворительная кредитоспособность;
  • D — банкрот.

Во избежание возможных отказов в выплате средств по страховому случаю рекомендуется обращаться в компании с рейтингом не ниже В.

Лучшие страховые компании по КАСКО

Сравнение рейтинга в разных компаниях-оценщиках позволило сформировать список самых надежных страховщиков. По данным оценок 2013 года агентства «Эксперт РА» и «Национального рейтингового агентства» в топ попали:

  • РОСГОССТРАХ;
  • РЕСО-Гарантия;
  • СОГАЗ;
  • Согласие.

Этим компаниям присвоен самый высокий уровень надежности.

Другие компании с рейтингом А++

В списке страховщиков с максимальной кредитоспособностью, по данным «Эксперт РА» оказались:

  • Ингосстрах;
  • Транснефть;
  • ВТБ Страхование;
  • Альянс;
  • АльфаСтрахование;
  • ВСК;
  • Ренессанс Страхование;
  • Уралсиб;
  • Энергогарант.

Перечисленные компании имеют самый высокий рейтинг надежности, а их положение на рынке, включая прогноз на будущее, оценивается как стабильное.

Компании с рейтингом А+, по версии «Эксперт РА»

  • ЖАСО;
  • Сургутнефтегаз;
  • Гелиос Резерв;
  • ОРАНТА;
  • МСК;
  • Либерти Страхование;
  • ЭРГО Русь;
  • Цюрих.

Страховщики с рейтингом А, по оценке «Эксперт РА»

  • Гайде;
  • МСЦ;
  • БИН Страхование;
  • Д2 Страхование;
  • Интач страхование.

Положение перечисленных страховщиков оценивается экспертами как стабильное, позитивное или имеющее предпосылки для развития. 2014 года подтвердил данные экспертных оценок.

Выбор автолюбителей

Народный рейтинг распределил между надежными страховщиками места по потребительским симпатиям:

  1. Интач Страхование — компания получила высшие оценки по процентам выплат и качеству обслуживания. 90 % потребителей готовы рекомендовать страховщика своим знакомым.
  2. РЕСО-Гарантия заняла второе место по этим же показателям.
  3. Третье место оказалось спорным. В категории частоты выплат «победила» компания ВСК, по качеству обслуживания — Либерти страхование, по вероятности рекомендации — МСК.
  4. Здесь в категориях частоты выплат и качества обслуживания лидерство осталось за МСК. По вероятности рекомендации на четвертом месте Либерти Страхование.
  5. На пятом месте оказалась компания СОГАЗ в категории «частота выплат» и ВСК (в двух оставшихся).
  6. Шестое место разделили компании Либерти (частота выплат) и СОГАЗ (рекомендации и качество обслуживания).
  7. Седьмое место безоговорочно занимает компания ИНГОССТРАХ.

Интересно, что компании из ТОП по версии «Эксперт РА» не попали в народный рейтинг. Так, «за бортом» оказались РОСГОССТРАХ и АльфаСтрахование, крупнейшие страховщики России. Очевидно, потребительские симпатии ориентированы на вероятность и сумму страховой выплаты. Как известно, РОСГОССТРАХ не может похвалиться объективностью в этом вопросе.

Для отечественного автовладельца злободневным остается вопрос поиска самой дешевой страховой компании по КАСКО. Однако основывать свой выбор на дешевизне полиса не рекомендуется. Запомните: чем дешевле КАСКО, тем выше вероятность обмана!

Найти приемлемый по цене и надежности вариант поможет приведенный рейтинг и онлайн-калькулятор КАСКО. Сейчас у каждой страховой компании есть свой сайт с возможностью расчета стоимости страхового полиса. Чтобы не быть обманутыми, обращайтесь к надежному страховщику, вошедшему в верхние строчки рейтинга.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/rejting-straxovyx-kompanij-kasko/

страховых компаний (включая ОСАГО и КАСКО) – самые надежные и лучшие страховые компании | Династия юристов

Рейтинг страховых компаний (включая ОСАГО и КАСКО) – самые надежные и лучшие страховые компании

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос « страховых компаний (включая ОСАГО и КАСКО) – самые надежные и лучшие страховые компании». Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

При выборе страховщика клиенту обязательно следует смотреть на рейтинг, сформированный агентством Эксперт РА, так как на его основе можно определить – насколько компания надежна и стабильна на финансовом рынке, какое качество ее активов, есть ли вероятность в ближайшем будущем отзыва лицензии и др.

Рассчитайте стоимость ОСАГО онлайн и подберите выгодную программу обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Также полезным для ознакомления будет рейтинг страховых компаний по выплатах, выполненных при наступлении страхового случая. В нем фирмы расположились в следующей последовательности:

  1. «Россгосстрах» – объем выплат за 2016 год 83 435 839 тыс. рублей.
  2. «СОГАЗ» – 63 913 169 тыс. рублей.
  3. «Ингосстрах» – 41 192 947 тыс. рублей.
  4. «РЕСО-Гарантия» – 40 167 654 тыс. рублей.
  5. «Альфа-Страхование» — 27 930 673 тыс. рублей.
  6. «Согласие» — 23 613 700 тыс. рублей.
  7. «ВТБ Страхование» — 15 888 150 тыс. рублей.
  8. «Альянс» — 14 757 499 тыс. рублей.
  9. «Ренессанс Страхование» — 13 032 376 тыс. рублей.
  10. «Уралсиб» — 12 029 059 тыс. рублей.

Данный рейтинговый список составлен исходя из показателей финансовой отчетности, поданной страховщиками в Центральный Банк РФ по итогам 2017 года.

Основные критерии оценки

Прежде чем заключить договор с той или иной компанией, нужно с особым подходом изучить все доступные предложения на рынке. Неверно подходя к выбору, ограничиваясь ознакомлением лишь рекламного предложения, многие граждане совершают большую ошибку.

Чтоб основательно оценить профессионализм и честность страховщика необходимо взять во внимание множество факторов:

  • престиж
  • стаж работы
  • количество отделений
  • гарантии и материальные выплаты
  • финансовая устойчивость
  • структура портфеля
  • отзывы клиентов
  • быстрота урегулирования возникнувших конфликтов и вопросов
  • уровень сервиса и компетентность сотрудников

страховых компаний по выплатам ОСАГО

Давно слежу за этой парочкой — Оптимой и Маздой 6. Каких-нибудь полтора года назад проводил с ними сравнительный тест, и вот очередное обновление опять свело конкурентов.

В зависимости от показателей работы присваиваются определенные категории рейтинга. Наиболее высоким считается показатель «А».

Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение.

Виноватым водитель может оказаться не только в ДТП, но также еще и в случайном наезде на препятствие, в результате которого образуются повреждения элементов машины.
Если человек не знает, где застраховать автомобиль, то при выборе необходимо, прежде всего, учитывать критерии надёжности.

Подобная модель продажи транспортного средства благополучно используется в Европе, где население свыклось с существованием кредитов.

Договор аренды авто с дальнейшим выкупом выгодно не только арендатору, который таким образом повышает уровень продаж, но и покупателю, осуществляющему мечту при нехватке у него всей суммы стоимости машины.

Что это значит Суть самой сделки проста – в течение оговоренного периода клиент приобретает автомобиль в собственное пользование в соответствии с соглашением аренды. В дальнейшем может выкупить ее по остатку задолженности и быть полноправным собственником.

Переход права собственности проговаривается на месте во время оформления договора и требует доплаты в размере остаточной стоимости автомобиля. Прежде чем страховать машину многие автомобилисты смотрят рейтинг страховых компаний ОСАГО, которые оказывают страховые услуги. Это позволяет выбрать лучшего страховщика.

КАСКО не является сокращенной аббревиатурой какого-то длинного названия. Это понятие пришло к нам из иностранных словообразований, которые обозначают защиту водителей на разные случаи жизни.

В страховой практике России термин КАСКО значит – добровольный вид автострахования, который позволяет владельцу такого полиса защитить свое имущество и свою жизнь, здоровье по риску ДТП или иному риску, даже если он является виновником автодорожного происшествия.

страховых компаний позволяет клиентам ориентироваться на рынке страховых услуг и обращаться только в проверенные организации. страховой надежности отражает эффективность работы страховщиков.

Он рассчитывается по соотношению общей суммы собранных премий, полученных от клиентов, и суммы выплат, которые выделяются при наступлении страховых случаев. Анализ этих данных позволяет дать оценку тому, насколько ответственно ведет себя компания по отношению к клиентам.

надежности страховых компаний учитывает и другие показатели, и немаловажную роль здесь играют отзывы страхователей.

В случае с ОСАГО страхуется ответственность только виновника ДТП, соответственно – получателем страховки станет потерпевший в аварии.

На длительном тесте в редакции «За рулем» — один из самых популярных в России седанов — Logan. Да еще и в исполнении Stepway City. Машина проехала несколько тысяч километров и подбросила неприятный сюрприз.

Согласно закону №40-ФЗ от 25.04.2002 владельцы любых транспортных средств должны страховать свою автогражданскую ответственность. Это прописано в ст. 4 указанного закона.

Выбрать лучшего страховщика можно, если ознакомиться с рейтингом фирм.

Около 42 млн российских автовладельцев ежегодно приобретают полисы ОСАГО. По КАСКО авториски страхует примерно 5 млн. граждан.

При наступлении страхового случая выплату ущерба осуществляет только та компания, в которой куплен полис – это правило действует с августа прошлого года.

Сколько вы получите в качестве компенсации – это решает страховщик: сумма зависит от политики компании и множества нормативов, установленных Законом.

Сами же списки страховщиков составляются исходя из:

  • результатов годовой прибыли и убытка
  • объемов и уровня выплат
  • величины собранных страховых премий и темпа роста их объема
  • величины капитала, активов, страховых резервов
  • материальной устойчивости компании

Каждый фактор по-разному влияет на итоговый рейтинг надежности. Показатели могут иметь интервал чувствительности, за пределами которого изменения показателя не повлияют на надежность.

Молдинги, шильдики, буквы — на скотч фиксируют многие декоративные элементы. «За рулем» испытал семь различных образцов ленточки-выручалочки и выяснил, какой держит лучше.

Спойлер: присмотритесь к китайским.

надежности страховых компаний по ОСАГО

Наличие полиса для владельца автомобиля – не только предписанная законодательством необходимость, но и гарантия защиты от многих неприятностей.

В первую очередь это относится к ДТП, поскольку последствия аварии могут привести к крупным материальным потерям как для потерпевшего, так и для виновника.

По всем компаниям, входящим в лучшую “двадцатку”, прогноз динамики развития рейтинга стабильный, что означает маловероятность его изменения в лучшую или худшую сторону в среднесрочной перспективе.

Куда лучше всего обратиться, чтобы оформить полис ОСАГО? Очень часто водители выбирают компанию исходя из стоимости её услуг. Но это весьма спорное решение. Страховой рынок всё ещё остаётся довольно нестабильным. Некоторые компании лишаются лицензии, другие попросту банкротятся, не имея возможности обслуживать свои обязательства.

В размещенном на портале Выберу.ру постоянно обновляемом рейтинге надежности представлены все страховые компании, общее число которых достигает 171. Исключительно высокий уровень надежности демонстрируют, согласно представленным данным, занимающие три первые строчки списка компании ВТБ Страхование, Ингосстрах и МетЛайф.

Лучшие страховые компании по Москве

Машина с черным салоном постояла на солнце, превратившись в духовку. А что в ней может испечься? В преддверии летнего сезона вспоминаем, чем опасна для автомобиля (и автомобилиста) жара. Предлагаем подумать на эту тему и вам — оставляйте комментарии под материалом.

Выше представлены наиболее популярные среди автомобилистов страховщики ОСАГО, кроме них рейтинг А удерживают следующие компании:

  • «Альянс»;
  • «МАКС»;
  • «РосГосСтрах»;
  • «СОГАЗ»;
  • «Согласие»;
  • «УралСИБ»;
  • «Энергогарант».

Оформление ОСАГО является обязательным для каждого владельца автомобиля. Поэтому выбор здесь небольшой, ведь без наличия полиса водитель будет оштрафован при первой же проверке. Можно выбрать лишь страховую компанию.

Но и здесь возможны трудности. Многие автомобилисты попросту не знают, куда им обратиться. Про рейтинг страховых компаний по ОСАГО в 2019 году слышали далеко не все.

А заключать договор с первой попавшейся фирмой довольно рискованно.

Последний из рода Лансеров славен добротностью исполнения и живучестью. Какие комплектации бэушного седана доставят своему владельцу меньше проблем, выяснил эксперт «За рулем».

Данные рейтинги имеют и недостатки, например, то, что государственная статистика характеризуется недостаточным уровнем точности и достоверности.

Непрозрачная система отчетности данных большинства статистических показателей, заставляет с особой внимательностью относиться к официальной информации о деятельности компаний-страховщиков.

Однако, с уверенностью можно сказать, что не все процессы работоспособности находят свое отражение в официальных данных.
На рейтинг влияют ключевые количественные и качественные факторы. В отношении каждого фактора Эксперт РА формирует алгоритм выставления оценки.

Для оценки деятельности компаний, которые занимаются страхованием, берется несколько критериев. Такой комплексный подход позволяет создать наиболее объективный рейтинг. Учитывается:

  • надежность компании;
  • размер уставного капитала;
  • отзывы и оценка деятельности страховщика реальными клиентами;
  • размер суммы страховых выплат.

Этот документ обеспечит водителю защиту от выплаты денежной компенсации за нанесение ущерба пострадавшим. Если последствия ДТП ограничились только повреждением автомобилей или иного имущества, то потерпевшие получат от страховой компании возмещение в размере до 400 тыс. рублей. Максимальная компенсация за нанесение вреда жизни и здоровью оценивается в 500 тыс. руб.

Народный рейтинг страховых компаний

Поэтому существуют рейтинговые службы, которые оценивают компании по их надежности, по уровню цен на продукцию и по другим критериям.

Учитывается также соотношение выплат и отказов, средние суммы возмещений. Это важно, ведь по информации Центробанка за компенсациями по полисам ОСАГО обратилось около 2,7 млн. людей. Правда, на 3,4% обращений был дан отказ.

«А » (высокая надежность) по классификации «Эксперт» присвоен таким страховщикам:

  • «Гелиос»;
  • «Цюрих»;
  • «ОРАНТА»;
  • «МСК»;
  • «ЖАСО»;
  • «Гута Страхование»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «Либерти Страхование».

Работу страховщиков оценивают потребители услуг и специальные агентства. Чем больше сумма выплат, тем выше ее эффективность и, соответственно, рейтинг страховой компании. При его формировании учитывают множество критериев.

Источник: http://fotorv.ru/obshhestvo/3613-reyting-strakhovykh-kompaniy-vklyuchaya-osago-i-kasko-samye-nadezhnye-i-luchshie-strakhovye-kompanii.html

страховых компаний ОСАГО в 2018 году

Рейтинг страховых компаний (включая ОСАГО и КАСКО) – самые надежные и лучшие страховые компании

Каждый водитель, который приобретает себе автомобиль, должен обратиться в страховую компанию за оформлением на нее ОСАГО, обязательной автостраховки.

ОСАГО позволяет урегулировать денежные вопросы по компенсации, при которой выплату может получить только потерпевшее лицо.

Если сравнивать с добровольным страхованием (КАСКО), то в этом случае страховая компания возмещает уже не пострадавшему, а виновнику произошедшей аварии.

Сейчас для выбора одной из лучшей страховой компании для ОСАГО, которая окажется надежной, логично получать информацию исходя из результатов рейтингов. Они составляются при сравнении определенных показателей, по которым не сложно определить лучшую и стабильную.

Так, например, если проведенный рейтинг показывает, что у страховой компании в течение года было много выплат пострадавшим, а отказов и судебных разбирательств меньше всего, то у нее рейтинг будет выше, чем у всех.

Немного о рейтингах и зачем они нужны?

В последнее время по телевидению очень часто говорят, что была отозвана лицензия у такой-то страховой компании и финансовой организации. Для того, чтобы обезопасить себя и успешно получить деньги по ОСАГО при произошедшем ДТП, каждый гражданин желает защитить себя от подобных проблем.

Именно с этой целью разными компетентными специалистами и профессионалами проводятся рейтинги страховых компаний. и показывают какие показатели у каждой компании ОСАГО были получены в течение года.

В состав анализируемых попадают только те организации, которые имеет право заниматься страхованием, а именно должны иметь действующую лицензию.

Одну из важных информаций при выборе страховщика можно найти на сайте известной организации РСА (Российский Союз Автостраховщиков). РСА занимается контролем над соблюдением правил СК.

  • Во-первых, там можно определиться с точным списком работающих и действующих страховых компаний, а также с теми, которые были лишены лицензии.
  • Во-вторых, получить юридические сведения и контактную информацию. Например, номер лицензии, адреса компании, реквизиты и т. д.

Помимо РСА, существуют специальные аналитические организации, которые занимаются составлением рейтингов компаний. Их специалисты проводят анализ и учет основных их параметров за несколько лет.

Существует несколько видов рейтингов, которые основываются на анализе разных показателей, а также рассчитанные путем проведения опросов с помощью информационных ресурсов.

На что смотреть в первую очередь?

В любом случае, при сравнении страховых компаний необходимо анализировать следующие факторы:

  • в пределах какого времени производится выплата компенсации;
  • много ли заключенных договоров;
  • уровень взаимоотношения с клиентами;
  • известность, на слуху или нет, мнения знакомых и т. п;
  • стоимость.

На данные показатели, как правило, смотрит большинство граждан, которым требуется ОСАГО. На такой показатель, как стоимость ранее не обращали внимание, т. к.

она была фиксированной, в принципе и сейчас является такой, но ряд компаний ее начали завышать за счет навязывания дополнительных бонусов. При чем эти бонусы являются обязательными.

Остался все же ряд компаний, которые все-таки регистрируют ОСАГО по фиксированной цене.

Как выбрать надежную компанию?

Безусловно всем хочется заключить договор с надежной страховой компанией.

Для того, чтобы этого добиться существуют судебные рейтинги, которые показывают зависимость количества поданных в суд заявлений и количество обратившихся к ним клиентов за возмещением.

Данное отношение получается в процентах и чем выше полученный показатель, тем сложнее будет на практике получить выплату без обращения в суд.

По данной таблице судебного рейтинга очевидно видно, что больше всего судебных разбирательств ведется у лидеров рынка ОСАГО, в данном случае Росгосстрах и страховая компания Цюрих. Получается так, что при выборе наилучшей от них желательно отказаться, но это не совсем так.

Для анализа необходимо смотреть не только судебный рейтинг, но и другие, которые приводятся ниже. Например, на какую сумму всего заключено у страховой компании договоров, какой у нее рейтинг надежности, во сколько обходится ОСАГО и т. д.

Не нужно никогда ориентироваться только на результаты одного только рейтинга.

и на 2018 год от экспертов рынка

Итак, количество аналитических организаций, которые занимаются составлением рейтингов надежности компаний, постоянно растет. Мы остановимся и рассмотрим данных рейтинга от компании «RAEX Эксперт РА». Данная структура занимается сбором аналитических данных различных кредитных организаций. К тому же среди всех, она является международной, имеет большой опыт и значение.

Прежде чем перейти непосредственно к цифрам, необходимо рассмотреть используемые критерии, которые показывают уровень надежности, используемые в рейтингах.

Существуют следующие уровни надежности:

  • А++ — наивысший уровень надежности;
  • А+ — очень высокий ур.;
  • А — высокий ур.;
  • В++ — приемлемый ур.;
  • В+ — достаточный ур.;
  • В — удовлетв. ур.;
  • С++ — низкий ур.;
  • С+ — очень низкий ур.

Также существуют еще D, который означает полное банкротство фирмы, а также Е — для компаний, у которых были отозваны лицензии.

Для определения лучших страховых компаний рассмотрим рейтинг только с высоким уровнем надежности.

Итак, в топ-лучших с рейтингом А++ попали следующие страховые компании:

  • Росгосстрах;
  • Альфа-Страхование;
  • РЕСО-Гарантия;
  • СОГАЗ;
  • Согласие;
  • ВСК;
  • Ренессанс Страхование;
  • ВТБ Страхование;
  • Энергогарант.

Росгосстрах однозначно заняло первое место по количеству заключенных договоров. Данный топ получил однозначный стабильный прогноз от аналитиков.

В список с рейтингом А+ попали следующие участники рынка страхования:

  • Цюрих;
  • МСК страхование;
  • ЭРГО Русь;
  • Гефест;
  • ОРАНТА;
  • Гелиос;
  • Надежда.

Все представители с данным результатом А+ получили от аналитиков также стабильный прогноз, кроме МСК (ее отнесли к развивающему направлению).

С уровнем А в список попали следующие компании:

  • АСКО;
  • Северная казна;
  • БИН Страхование;
  • Гайде;
  • Интач Страхование;
  • МСЦ.

Для страховых компаний Интач Страхование и Гайде аналитики спрогнозировали позитивный прогноз, а для всех оставшихся стабильный.

анием народа

Помимо официальных и экспертных анализов были проведены опросы простых автовладельцев. Народные опросы горожан проводились специалистами на различных информационных ресурсах, в результате чего была получена информация. После подсчета данных рейтинг получил название народный.

Граждане выбрали следующие самые лучшие страховые компании:

  • Альфа-Страхование;
  • РЕСО Гарантия;
  • Ингосстрах;
  • МСК Страхование;
  • Ренессанс Страхование;
  • Росгосстрах;
  • ВСК Страхование.

Многие компании, которые были выбраны простыми гражданами, являются лидерами и имеют высокую надежность. Уровень обслуживания, размеры цен и компенсацию этих компаний можно считать оправданными.

Доверять ли рейтингам?

После анализа полученных сравнительных параметров страховых компаний, можно сделать вывод, что многие результаты рейтингов пересекаются между собой.

Точные финансовые значения для владельцев автомобилей вряд ли потребуется знать, только для общего ознакомления. Они нужны больше финансовым экспертам или специалистам трейдерам.

Абсолютно четко можно сказать, что выбор поставщика услуг нужно делать с уровнем надежности не ниже А.

К народным рейтингам также стоит прислушиваться и не оставлять без внимания. Полезно узнать отношение клиентов и на что они могут жаловаться. Важным аспектом является решения страховых компаний, которые они принимают по компенсации пострадавшему. Этот вопрос должен быть закрыт однозначно в течение месяца.

Стоит также поинтересоваться о ценах, которые представлены у компаний для ОСАГО. Как показывает статистика обращений автовладельцев, многие страховщики устанавливают свои правила, включая в ОСАГО дополнительно страхование жизни, что непременно приводит к его повышению.

Итак, для сравнения и формирования представления о страховой компании в отдельности, необходимо анализировать данные всех имеющихся рейтингов, и делать выбор в пользу самой лучшей.

Рекомендуем посмотреть это видео:

Источник: http://avtopravilo.ru/rejting-straxovyx-kompanij-osago-2015-i-2016-godov/

ПраваСвет
Добавить комментарий